9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.2.1. Sản phẩm tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
Vào thời điểm cuối năm 2017, có trên 2.200 DN trên địa bàn tỉnh Bến Tre. Trong đó chiếm tới 95% là các DN nhỏ và vừa. Nhìn chung các DN này đều có quy mô vốn còn hạn chế: Mức vốn bình quân của mỗi DN vào khoảng 15 - 25 tỷ đồng/ năm. Chính vì vậy, các DN thƣờng xuyên phải tìm đến sự giúp đỡ của các ngân hàng để mở rộng sản xuất và phát triển về quy mô cũng nhƣ năng lực quản lý.
Trước tiên, với khách hàng là doanh nghiệp chi nhánh cung cấp nhiều loại hình sản phẩm:
Thanh toán hóa đơn. Chuyển tiền trong nƣớc. Thanh toán xuất nhập khẩu.
Thu tiền đại lý: Làm đại lý cho các ngân hàng nƣớc ngoài. Dịch vụ quản lý vốn. Dịch vụ tài khoản.
Thanh toán định kỳ theo yêu cầu.
Trả lƣơng tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác. Các dịch vụ khác.
Thứ hai, chi nhánh cung cấp các loại sản phẩm cho DN căn cứ theo mục đích vay vốn.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng: Chi nhánh bảo đảm cho DN vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định, khách hàng và ngân hàng thỏa thuận thời hạn hết hiệu lực của hạn mức tín dụng.
- Cho vay theo món với thời hạn ngắn: Với hình thức này, chi nhánh và khách hàng ký kết các hợp đồng ứng với mỗi lần vay vốn.
- Cho vay theo hạn mức thấu chi: Hình thức này khách hàng đƣợc cung cấp một hạn mức thấu chi nên khách hàng có thể chi vƣợt quá số tiền trên số tài khoản của khách hàng tại chi nhánh trong một khoảng thời gian nhất định. Hình thức này áp dụng với những khách hàng Vip.
- Cho vay ngắn theo hạn mức: Khách hàng và chi nhánh sẽ thỏa thuận hạn mức tín dụng duy trì trong thời gian cố định.
- Cho vay hợp vốn: Là hình thức cho vay ngân hàng cam kết cùng các tổ chức tài chính khác đáp ứng nhu cầu về vốn cho các DN.
- Cho vay theo dự án đầu tƣ: Là hình thức cho vay ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ về vốn và tƣ vấn miễn phí cho các DN trong việc đầu tƣ các dự án trung và dài hạn.