Thông qua các nghiên cứu trước đây có thể tóm tắt các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của KHCN thành các nhóm chính sau (Nguyễn Thanh Hải, 2014):
Nhóm thông tin về bản thân khách hàng: Nhóm yếu tố phản ánh trình độ học vấn, nhận thức của khách hàng, tính chất công việc, mức độ an toàn trong công việc của khách hàng. Ngoài ra, nhóm thông tin này cũng cho biết về điều kiện sống của khách hàng, điều này sẽ tác động đến khả năng tài chính và nhận thức của khách hàng. Các thông tin này bao gồm: độ tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, tình trạng học vấn, tình trạng sở hữu nhà ở, số người phụ thuộc, thông tin người đồng trách nhiệm…
Nhóm thông tin về tình hình tài chính của khách hàng: Đây chính là một trong những nhóm thông tin quan trọng nhất để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, phản ánh mức độ thu nhập, loại hình các nguồn thu nhập, năng lực tài chính của khách hàng. Bao gồm: thu nhập của người vay, thu nhập của người đồng trách nhiệm, các loại thu nhập (sản xuất, chăn nuôi, trồng trọt, kinh doanh, lương, cho thuê…), tính chất công việc hiện tại, kinh nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực hiện tại, thời gian làm công việc hiện tại, tài sản tích lũy, chi phí sinh hoạt, chi phí dự phòng, thu nhập ròng, chi phí trả nợ…
Nhóm thông tin về tình hình dư nợ, giao dịch của khách hàng: Nhóm thông tin này phản ánh quy mô dư nợ, tình hình giao dịch của khách hàng với các TCTD. Đây là cơ sở quan trọng để đánh giá năng lực của khách hàng dự trên quy mô dư nợ tại các TCTD khác và uy tín thanh toán trong lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng để đánh giá thiện chí của khách hàng trong việc trả nợ. Nhóm yếu tố này bao gồm: dư nợ của khách hàng tại các TCTD, số dịch vụ ngân hàng đang sử dụng, có sử dụng dịch
nào của ngân hàng không , thời gian quan hệ tín dụng với các TCTD, uy tín trong giao dịch tín dụng…
Nhóm thông tin về đặc điểm của khoản vay: Liên quan đến nhóm thông tin bao gồm các yếu tố: mục đích vay, thời hạn vay, lãi suất vay, quy mô của khoản vay, loại tài sản đảm bảo, giá trị tài sản đảm bảo, tỷ lệ cho vay/tài sản đảm bảo… Mặc dù đây là nhóm các yếu tố liên quan đến khoản vay và thường được mặc định trong các sản phẩm tín dụng được cung cấp bởi các ngân hàng cho vay, tuy nhiên những yếu tố này cũng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng. Ví dụ, một khoản vay có thời hạn quá ngắn và lãi suất quá cao sẽ gây áp lực trả nợ lớn và có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Nhóm các yếu tố khác: Bao gồm các yếu tố về kinh tế vi mô, kinh tế vĩ mô và yếu về môi trường ảnh hưởng đến nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng. Thông thường những yếu tố này là nhóm yếu tố khách hàng mà cả ngân hàng cho vay và khách hàng không thể lường trước được (chính sách tiền tệ, khủng hoảng kinh tế, chiến tranh, thiên tai, lũ lụt,...).