9. KẾT CẤU CỦA LUẬN
1.4.1. Xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng
Theo Lê Văn Tề, (2009): Định hướng cho vay và chính sách cho vay NH là hệ thống các quy định của NH về điều kiện, tiêu chuẩn cho vay đối với KH vay; đặc điểm sản phẩm cho vay; TSBĐ và tỷ lệ cho vay; quy trình cho vay và cấp phê duyệt; tỷ lệ phân bổ cho vay theolĩnh vực, theo đối tượng KH; cách xác định lãi suất cho vay và các khoản phí trongtừng thời kì cụ thể, đảm bảo kiểm soát các rủi ro tín dụng mang lại hiệu quả hoạt độngkinh doanh, từ đó giúp nâng cao uy tín và vị thế cạnh tranh cho NH
Nội dung chính sách tín dụng thường bao gồm: (1) Chính sách khách hàng; (2) Quy mô và giới hạn tín dụng; (3) Lãi suất và phí suất tín dụng; (4) Thời hạn tín dụng và kỳ hạn nợ; (5) Tài sản đảm bảo tiền vay và chính sách đối với các khoản tín dụng có vấn đề.
Xây dựng chính sách tín dụng để tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dựng, hạn chế rủi ro, nâng cao khả năng sinh lời cho ngân hàng
Chính sách tín dụng với vai trò là “kim chỉ nam” trong hoạt động cho vay của NH, chính sách cho vay phù hợp là chính sách linh hoạt chuyển đổi qua lại giữa hai trạng thái mở rộng và thắt chặt, tùy theo tình hình nền kinh tế cũng như tình hình quản trị cho vay của NH. Do đó, biện pháp trước tiên hạn chế rủi ro tín dụng là xác định mục tiêu và thiết lập chính sách cho vay phải đảm bảo tính chặt chẽ, rõ ràng, hợp lý,
phù hợp với các quy định/chính sách của NHNN, vừa đảm bảo tính hài hòa lợi ích của các NHTM, KH và cả xã hội, vừa góp phần nâng cao chất lượng cho vay choNH.
Chính sách tín dụng được xây dựng, nhưng trong qua trình thực hiện, định kỳ phải rà soát, hoặc chỉnh sửa hoặc bổ sung cho phù hợp với thực tế (nói cách khác: chính sách tín dụng luôn cần được hoàn thiện, vì hoạt động kinh tế, xã hội thường xuyên biến đổi)
Tại Việt Nam hiện nay, chính sách tín dụng mỗi hệ thống ngân hàng do Hội sở chính thiết lập, các chi nhánh và phòng giao dịch…là các đơn vị trực thuộc thực hiện theo đúng chính sách tín dụng đã được ban hành, định kỳ có chỉnh sửa hoặc bổ sung cho phù hợp với thực tế