6. Phƣơng pháp nghiên cứu
3.2. Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An
3.2.1.Tăng cƣờng các hoạt động tiếp thị, quảng cáo trong huy động vốn
Với thị thế là một NHTM có uy tín, Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An có lượng khách hàng cá nhân đông đảo. Tuy nhiên, với sự xuất hiện ngày càng nhiều NHTM trên địa bàn, thị phần của Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa đang bị thu hẹp. Điều này ảnh hưởng đến huy động vốn và nhất là huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân. Do vậy, chi nhánh cần có chiến lược
chăm sóc khách hàng cá nhân chu đáo hơn.
Ngoài yếu tố lãi suất các ngân hàng hiện nay c n đang cạnh tranh với nhau bằng yếu tố ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm như: tặng quà, tham gia dự thưởng trúng vàng, trúng xe, đi tham quan du lịch… Các yếu tố này đánh vào tâm l của khách hàng, tạo cho khách hàng muốn gửi nhiều và nhiều hơn n a để nhận khuyến mãi, để tham gia dự thưởng nh ng phần quà có giá trị. Chính vì vậy hình thức này đã và đang được các ngân hàng sử dụng và đem lại hiệu quả đáng kể trong hoạt động huy động vốn. Chi nhánh cần có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn nhất là là dịp cuối năm cần đa dạng hoá các loại quà tặng và có chính sách tặng quà đối với nhiều khách hàng hơn n a. Khách hàng cá nhân thường có tâm l ưu chuộng khuyến mãi khi gửi tiền như nón, bút, áo mưa… Nh ng món quà trên tuy không lớn nhưng tạo sự ghi nhớ của khách hàng về ngân hàng. Do vậy, cần có chính sách cân đối ngân sách để tặng nh ng món quà thiết thực trên vào nh ng dịp k niệm khác ngoài cuối năm. Như vậy sẽ hạn chế việc một số khách hàng chuyển sang gửi tiền ở các ngân hàng khác vì khuyến mãi.
Đối với hoạt động tuyên truyền quảng cáo: Ngày nay việc mở rộng hoạt động của hệ thống ngân hàng thông qua khuếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền là việc làm rất cần thiết. Với phương châm “Mọi khách hàng là bạn đ ng hành của ngân hàng”, ngân hàng phải làm sao cho mọi người biết đến hoạt động của mình, cho người dân thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng. Vì hiện nay, khi nói đến ngân hàng, nhiều người c n không biết được là khi họ gửi tiền vào ngân hàng họ sẽ được hưởng lãi suất bao nhiêu, được hưởng nh ng tiện ích, ưu đãi gì? Cho nên, nhiều người khi muốn gửi tiền vào ngân hàng cũng c n ngại.
Ngoài ra ngân hàng nên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng nhằm tiếp thu kiến đóng góp của khách hàng. Trên cơ sở đó ngân hàng sẽ khắc phục nh ng nhược điểm đang t n tại và phát huy nh ng ưu điểm hiện có để phục vụ khách hàng.
Gắn công tác an sinh xã hội với công tác huy động vốn: Tham gia tài trợ các chương trình thể thao, ủng hộ qu từ thiện… trên địa bàn tỉnh Long An để tăng cường tiếp thị và quảng bá hình ảnh của Agribank nói chung và Agribank chi nhánh
huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An nói riêng.
3.2.2.Trang bị cơ sở vật chất, kỹ thuật và công nghệ hiện đại
Trong điều kiện hiện nay cơ sở vật chất là một trong nh ng cơ sở khá v ng để tạo niềm tin cho khách hàng. Ngân hàng phải tạo được cơ sở vật chất khang trang hiện đại, phương tiện làm việc tốt, công nghệ tiên tiến, không gian mát m , có nước uống, có tivi giải trí… để khi chờ khách hàng không cảm thấy lâu, không cảm thấy khó chịu. Phong cách phục vụ, trang phục nhân viên, bố trí khu vực giao dịch hợp l sao cho thu hút được khách hàng ngay từ cái nhìn đầu tiên, để lại cho khách hàng ấn tượng tốt về ngân hàng.
Trong l nh vực thanh toán, tốc độ thanh toán sẽ góp phần thúc đẩy tốc độ chuyển vốn, vật tự, hàng hoá, dịch vụ, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh, thanh toán của ngân hàng tốt sẽ thu hút các tổ chức, cá nhân mở tài khoản tiền gửi và thanh toán qua ngân hàng. Từ đó sẽ thu hút một khối lượng tiền gửi thanh toán với lãi suất thấp.
Trang bị và nâng cấp chất lượng hoạt động của các máy ATM để phục vụ tốt giao dịch của khách hàng mọi lúc mọi nơi, vì theo phản ảnh của đa số khách hàng tại chi nhánh hiện nay thì số lượng máy ATM c n ít và chất lượng chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.
3.2.3.Nâng cao chất lƣợng phục vụ, chế độ chăm sóc khách hàng, tạo niềm tin và nâng cao uy tín của ngân hàng đối với khách hàng
Đối với mỗi ngân hàng thương mại uy tín quyết định đến sự thành công hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được l ng tin với khách hàng thì khách hàng mới biết đến và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên và liên tục.
Mặt khác, cần phải thường xuyên quan tâm, theo dõi, chăm sóc khách hàng của mình như tặng quà nhân ngày sinh nhật của khách hàng, khuyến mãi quà tặng cho khách hàng thân thiết, quan trọng, thân thiết có số dư tiền gửi lớn từ mức 100 triệu đ ng trở lên , tặng quà dịp Lễ, Tết cho khách hàng … qua đó khách hàng cảm
thấy được tình cảm, niềm tin và sự phục vụ tốt từ phía chi nhánh họ sẽ gắn bó lâu dài và song hành cùng với chi nhánh thông qua việc tăng cường sử dụng các dịch vụ và tiện ích và giới thiệu cho nhiều người thân, bạn bè, đ ng nghiệp cùng sử dụng dịch vụ của Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa. Đó là điều quan trọng để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh.
Một trong nh ng yếu tố để nâng cao uy tín của ngân hàng với khách hàng chính là chất lượng phục vụ, xem khách hàng là trung tâm. Muốn có được uy tín cao trên thị trường chi nhánh phải thường xuyên: Luôn gi ch tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả năng thanh toán khi khách hàng có yêu cầu; Thường xuyên thực hiện tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai sót, nếu có sai sót phải xử l kịp thời và b i thường thoả đáng nếu sai sót gây thiệt hại cho khách hàng.
Ghi nhận thông tin phản h i từ khách hàng: Ghi nhận nh ng kiến đóng góp từ khách hàng, nhanh chóng giải quyết khi có lời than phiền, không hài l ng về sản phẩm dịch vụ nói chung và sản phẩm huy động vốn nói riêng, từ đó rút kinh nghiệm để phục vụ khách hàng được tốt hơn.
Mở rộng mạng lưới và tăng thời gian giao dịch với khách hàng. Trong điều kiện hiện nay ngân hàng nên mở rộng mạng lưới giao dịch có thể huy động được tối đa ngu n vốn nhàn rỗi trong dân cư và có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn của người dân, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng… Mặt khác, ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng bằng cách làm việc ngoài giờ hành chính và vào cả ngày thứ bảy.
Việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng không chỉ duy trì được khách hàng cũ mà c n thu hút được một lượng khách hàng mới đáng kể. 3.2.4.Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực và đổi mới phong cách giao dịch
Muốn nâng cao chất lượng ngu n nhân lực thì công tác đào tạo và đào tạo lại gi vai tr quan trọng. Hoạt động đào tạo phải nhằm mục đích nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và trang bị nh ng kiến thức cũng như k năng bổ trợ, hướng
tới xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp, hiện đại.
Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An cần có kế hoạch đào tạo, thường xuyên tổ chức các lớp ngắn hạn, dài hạn để trang bị nh ng kiến thức từ cơ bản đến chuyên sâu về chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ tại chi nhánh.
Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa cần phát huy tính sáng tạo trong toàn thể CBNV, CBNV tuân thủ thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.
Nâng cao nhận thức tầm quan trọng huy động vốn, xác định tăng trưởng ngu n vốn là vấn đề có tính sống c n, từ đó mỗi cán bộ nhân viên phải có trách nhiệm và chủ động tập trung cho nghiệp vụ huy động vốn, chủ động tiếp cận khách hàng, vận động khách hàng gửi tiền vào chi nhánh.
Trong thời đại ngày nay, các hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển rất phong phú, đa dạng. Trên thế giới, khoa học k thuật và công nghệ thông tin cũng đang phát triển với tốc độ rất nhanh, đặc biệt trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0 ngày càng có nhiều tác động đến các l nh vực trong đời sống kinh tế - xã hội, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng. Do vậy, trình độ của một đội ngũ cán bộ ngân hàng cũng cần phải được chú trọng đào tạo để bắt kịp với sự phát triển này. Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cũng cần chú đến nh ng ứng viên không chỉ đáp ứng đủ về chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết về xã hội, có khả năng thích ứng và tiếp thu nhanh nh ng công nghệ mới, kiến thức mới. Thêm vào đó, công tác tuyển dụng của Agribank hiện nay yêu cầu khá chặt chẽ về trình độ chuyên môn của ứng viên. Tuy nhiên, ngân hàng chưa tập trung nhiều đến các k năng mềm của ứng viên như k năng giao tiếp, k năng thích ứng, làm việc theo nhóm, k năng tổ chức, k năng lãnh đạo và giải quyết vấn đề. Do đó, trong quá trình tuyển dụng bên cạnh việc đánh giá trình độ chuyên mô và một số k năng cần thiết cho vị trí tuyển chọn, cần quan tâm đến k năng mềm của ứng viên phù hợp với vị trí ứng tuyển.
vào nh ng vị trí công việc phù hợp nhằm đảm bảo đúng người đúng việc, khai thác tối đa tiềm năng của mỗi cá nhân, phát huy triệt để thế mạnh và năng lực của họ.
Bên cạnh đó, chi nhánh nên kiện toàn bộ máy tổ chức, làm tốt quy hoạch, từng bước thực hiện luân chuyển, sắp xếp lại cán bộ, tăng cường công tác đào tạo, tập huấn đảm bảo cán bộ lãnh đạo phải có tài có tâm và đạo đức nghề nghiệp, cán bộ nghiệp vụ phải giỏi tinh thông nghiệp vụ, pháp luật, công nghệ để đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh và hội nhập.
3.2.5.Phát triển nguồn vốn huy động có quy mô và cơ cấu hợp lý
Duy trì và tăng trưởng ngu n vốn hiện có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án mới hợp l hơn, đặc biệt là trong công tác huy động tiền gửi dân cư.
Thực hiện xây dựng chiến lược huy động vốn phải luôn đi đôi với chiến lược sử dụng vốn, nếu không sẽ gây áp lực lớn về chi phí và giảm hiệu quả hoạt động huy động vốn. Do vậy, chi nhánh cần bám sát định hướng chiến lược hoạt động của ngành, tích cực mở rộng các hình thức huy động vốn và đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn. Cố gắng tạo mối quan hệ huy động - sử dụng vốn chặt chẽ đối với các thành phần kinh tế, các ngành nghề trọng điểm được nhà nước chú trọng phát triển cũng như không ngừng củng cố các đơn vị khách hàng truyền thống của chi nhánh.
Thực hiện tăng cường công tác nhận tiền gửi bằng nhiều hình thức theo hướng coi tăng trưởng ngu n tiền gửi khách hàng là trọng tâm trên cơ sở nâng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ thanh toán, mở rộng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch.
Để hướng tới một ngu n vốn trung, dài hạn ổn định, có hiệu quả, chi nhánh khuyến khích, giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm dài hạn bằng hình thức dự thưởng. Khách hàng có cơ hội nhận giải thưởng, lãi suất cao khi cần vốn gấp khách hàng có thể cầm cố sổ tiết kiệm để vay khoản tiền mà họ cần. Điều này, tạo được sự ổn định về ngu n vốn và thu lợi nhuận từ việc cho vay đem đến sự tăng trưởng ngu n vốn huy động.
Chú trọng cân bằng các kỳ hạn gửi tiền, cả ngắn hạn, trung và dài hạn đảm bảo cân bằng về hoạt động cho vay. Bên cạnh đó, việc huy động vốn cũng phải tập trung vào ngu n vốn từ dân cư, giảm lệ thuộc vào các tổ chức kinh tế hay định chế tài chính lớn, giảm áp lực phụ thuộc và đảm bảo ngu n vốn ổn định, lâu dài.
3.2.6.Chi nhánh cần có giải pháp gia tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế
Khai thác tối đa ngu n vốn r , thời gian sử dụng lâu dài từ các định chế tài chính, tổ chức quốc tế, tạo mối quan hệ tốt với các cơ quan liên quan trên địa bàn tỉnh nhằm khai thác ngu n vốn vãng lai thanh toán có chi phí huy động vốn thấp. Song song đó, kiên trì hoạt động huy động tiền gừi đối với khách hàng dân cư để tạo nên một ngu n vốn có quy mô và v ng chắc. Phát huy thế mạnh riêng của Agribank về hệ thống phân phối và khả năng thanh toán nhanh trên cơ sở ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại để phát triển các sản phẩm tiện ích cho các doanh nghiệp và tổ chức. Chủ động tiếp thị, hợp tác kết nối thanh toán với các tổ chức, doanh nghiệp lớn để thu để thu hút các ngu n vốn tạm thời nhàn rỗi.
3.2.7.Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt
Chính sách lãi suất huy động linh hoạt là một công cụ quan trọng để chi nhánh cạnh tranh với các ngân hàng và TCTD khác trên địa bàn trong việc huy động vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế. Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn bao g m cả việc giảm chi phí huy động trên một đơn vị vốn huy động được. Vì vậy, chi nhánh áp dụng mức lãi suất hợp l cạnh tranh để hấp dẫn được khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động vốn.
Chi nhánh cần xây dựng chính sách huy động ngu n vốn đúng với cơ chế chính sách của Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng và định hướng chiến lược kinh doanh của Agribank tỉnh Long An. Bên cạnh đó, thực hiện cơ chế áp dụng lãi suất theo hướng linh hoạt, tạo quyền tự chủ cho ban lãnh đạo chi nhánh. Nghiên cứu thị trường ngu n vốn huy động để đưa ra chính sách lãi suất huy động mềm d o, linh hoạt hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị
trường từng thời kỳ...
Trong việc áp dụng lãi suất chi nhánh cần linh hoạt, luôn bám sát tín hiệu của thị trường, áp dụng chính sách ưu đãi theo từng nhóm khách hàng, nhất là ưu đãi về lãi suất và phí đối với nhóm khách hàng có số dư tiền gửi thanh toán lớn, ổn định, số lượng thanh toán nhiều qua Agribank, khách hàng có ảnh hưởng nhiều đến khách hàng khác (nhóm khách hàng có liên quan). Ban lãnh đạo chi nhánh luôn được tạo điều kiện để phát huy quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm để xử l nhanh nhạy về lãi suất đối với khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay.
3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An Nam – chi nhánh tỉnh Long An
Nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ trực tiếp làm công tác nghiên cứu xây dựng kế hoạch ngu n vốn. Điều này rất quan trọng bởi đội ngũ cán bộ có trình độ cao sẽ có nh ng phân tích đánh giá chính xác và sát với thực tế nhất về nhu