6. Phƣơng pháp nghiên cứu
3.1. Định hƣớng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An
3.1.1.Định hƣớng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Long An
Bám sát mục tiêu và giải pháp của Agribank chi nhánh tỉnh Long An, căn cứ vào chỉ tiêu kinh doanh do Agribank Tỉnh Long An giao, Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa duy trì và phát huy các biện pháp h u hiệu, đánh giá đúng khả năng của mình để xây dựng chiến lược tổng thể hướng về thị trường, cơ cấu tổ chức và hoạt động kinh doanh, công nghệ ứng dụng trong hệ thống. Qu thu nhập tăng đều đặn qua các năm, nâng cao chất lượng cuộc sống cho tất cả nhân viên tạo động lực phấn đấu cho cán bộ nhân viên. Trong từng thời kỳ, từng qu Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa xây dựng phương pháp, giải pháp điều hành. Hàng tháng xây dựng chương trình công tác và triển khai nhiệm vụ cho từng cán bộ quản l và nhân viên, giao dịch viên làm việc trực tiếp. Vào đầu mỗi tháng đánh giá mức độ hoàn thành công việc của tháng trước và xây dựng chương trình công tác cho tháng sau. Cụ thể:
Huy động vốn
3.1.1.1.
Tiếp tục duy trì và nâng cao chất lượng hoạt động, xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm trong quá trình hoạt động kinh doanh, gắn kết chặt chẽ công tác huy động vốn và phát triển các sản phẩm dịch vụ, thường xuyên theo dõi diễn biến lãi suất trên thị trường, chấp hành chỉ đạo của Agribank để điều chỉnh linh hoạt lãi suất, sản phẩm, kỳ hạn, hình thức phù hợp với sự lựa chọn của khách hàng.
Dự kiến tăng vốn huy động 12,5% mỗi năm, chủ động tìm các biện pháp huy động vốn có hiệu quả, khai thác ngu n vốn ổn định bền v ng trong dân cư. Giao tiếp với khách hàng chuẩn mực tác phong văn hóa Agribank nhằm tạo mối quan hệ tốt với khách hàng gửi tiền, chuyển tiền.
Tiếp cận thông tin các dự án xây dựng của UBND tỉnh, thành phố và danh sách khách hàng có giải tỏa, đền bù để huy động vốn, cho vay xây dựng nhà ở.
Hoạt động marketing tập trung quảng bá dịch vụ, sản phẩm kết hợp bán ch o của Agribank. Thể hiện phong cách văn minh, lịch sự, chuyên nghiệp
Thường xuyên tổ chức, phát động và theo dõi phong trào thi đua, khen thưởng động viên kịp thời để kích thích năng lực phát triển của cá nhân và tập thể trong đơn vị.
Tín dụng
3.1.1.2.
Chi nhánh phấn đấu tăng 20% dư nợ hằng năm, giảm tỉ lệ nợ xấu. Tập trung cho vay hộ sản xuất, cá nhân sản xuất nông nghiệp, mở rộng địa bàn trên các huyện thị. Mở rộng cho vay đối với nông nghiệp, nông thôn, ưu tiên vốn cho vay hộ sản xuất nông nghiệp, cho vay thu mua lương thực, sản xuất – kinh doanh hàng tiêu dùng và xuất khẩu, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp sử dụng công nghệ cao, gắn đầu tư tín dụng với phát triển các dịch vụ Agribank. Triển khai thực hiện tốt các Quyết định mà Agribank ban hành về một số chính sách tín dụng có liên quan trong từng thời kỳ.
Tiếp thị và tích cực hỗ trợ cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn nhằm tăng t trọng cho vay doanh nghiệp.
Công tác điều hành tín dụng cần quan tâm đến công tác đánh giá năng lực tài chính khách hàng vay vốn nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng và kiểm soát được khả năng thu h i vốn, hiệu quả đầu tư, thường xuyên phân tích, đánh giá thực trạng dư nợ qua đó xác minh nguyên nhân và có phương án, kế hoạch xử l nhằm kiểm soát chất lượng tín dụng. Tăng trưởng tín dụng phải bảo đảm an toàn và hiệu quả, kiểm soát chặt các khoản vay, chỉ xem x t cho vay đối với nh ng dự án, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả năng thu h i vốn vay và lãi.
Tích cực xử l nợ xấu, nợ xử l rủi ro, chú trọng công tác dịch vụ Bảo hiểm tiền vay, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ đến khách hàng.
dụng thời điểm cần vốn để có bước chủ động tăng trưởng dư nợ.
Tích cực và rèn luyện phương pháp làm việc có khoa học, tăng cường đào tạo cán bộ tín dụng cùng tham gia b i dưỡng các khóa học ngắn ngày như k năng bán hàng, tiếp thị cũng như các kiến thức có liên quan đến các sản phẩm nhằm giúp cho cán bộ tín dụng nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, nâng cao năng lực quản l rủi ro, năng lực phân tích thị trường.
Hoạt động iểm tra giám sát
3.1.1.3.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đảm bảo chất lượng công việc tại chi nhánh. Tiếp tục kiểm tra giám sát toàn diện các mặt nghiệp vụ, ưu tiên đi sâu kiểm tra các chuyên đề, các l nh vực dễ dẫn đến tiêu cực.
Tăng cường gi v ng công tác đoàn kết nội bộ tập thể cơ quan, sự đoàn kết phối hợp gi a các ph ng nghiệp vụ cầ được đề cao bởi tất cả làm việc vì một tập thể thống nhất
Mỗi cán bộ viên chức luôn quan tâm đến việc gi gìn đạo đức nghề nghiệp, tận tụy với công việc, học tập phát huy văn hóa, thương hiệu Agribank, có tinh thần trách nhiệm, k luật cao trong lao động. Xây dựng mô hình tổ chức phù hợp với chức năng và nhiệm vụ phục vụ tốt cho khách hàng, đảm bảo khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác
Dịch vụ
3.1.1.4.
Dự kiến tăng trưởng dịch vụ tăng 20% mỗi năm. Mỗi cán bộ nhân viên phải sử dụng và hiểu rõ các sản phẩm dịch vụ của Agribank để hướng dẫn, giới thiệu và quảng bá các sản phẩm, tiện ích của Agribank.
Chi nhánh kiểm tra, thống kê nhóm dịch vụ nào tăng trưởng tốt, nhóm nào không phát triển để tìm ra giải pháp và phương hướng điều chỉnh.
Phản ánh thắc mắc, khiếu nại của khách hàng về dịch vụ cho hội sở: tin nhắn tăng giảm số dư, chuyển khoản tự động, mức phí dịch vụ, lãi suất … để từng bước nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt yêu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch
vụ, củng cố và nâng cao uy tín, thương hiệu của Agribank.
3.1.2.Mục tiêu thực hiện kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An
Việt Nam đã và đang từng bước vươn mình ra thị trường quốc tế, tích cực hội nhập các tổ chức kinh tế trên thế giới sẽ tạo thêm nhiều cơ hội và thách thức cho ngành ngân hàng. Các ngân hàng có cơ hội tiếp cận, học tập và nâng cao trình độ quản trị, phát triển các loại hình kinh doanh mới như kinh doanh ngoại hối, ngân hàng điện tử … Mặc khác nhờ hội nhập, ngân hàng trong nước tiếp cận thị trường tài chính quốc tế một cách dễ dàng, hiệu quả về huy động vốn và sử dụng vốn tăng lên, hoạt động linh hoạt hơn tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Với sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM trên địa bàn, Agribank Thạnh Hóa cũng gặp không ít khó khăn trong huy động vốn trung và dài hạn. Ngu n vốn huy động chủ yếu từ các tầng lớp dân cư nên số lượng không nhiều. Ngu n vốn lớn tạo đà cho chiến lược phát triển của Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An đạt được thành công. Định hướng huy động vốn trong thời gian tới của chi nhánh hướng tới thu hút ngu n vốn lớn nhàn rỗi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tăng mạnh huy động vốn trung và dài hạn. Chi nhánh sẽ cố gắng duy trì tốc độ tăng trưởng vốn bình quân 20% mỗi năm
Hoạt động huy động vốn gi vai tr rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, huy động vốn không nh ng đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu tư của mình mà c n là trung gian cung cấp vốn cho nền kinh tế. Chính vì vậy trong thời gian qua, Agribank huyện Thạnh Hóa đã và đang ổn định, tập trung mọi ngu n lực tăng trưởng bền v ng, lành mạnh. Bên cạnh đó, chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn, đầu tư công nghệ để nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Chi nhánh sẽ theo dõi sát thị trường, khai thác tiềm năng vốn từ nền kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị sự nghiệp, duy trì ổn định khách hàng tiền gửi truyền thống. Chủ động điều hành ngu n vốn linh hoạt, có biện pháp cụ thể cơ cấu kỳ hạn, vận dụng chính sách lãi suất và chính sách khách hàng hợp l , phù hợp với từng đối
tượng khách hàng thu hút nhiều khách hàng có thu nhập khác nhau, tạo sự thuận tiện cho người gửi tiền.
Đa dạng hóa khách hàng để phân tán rủi ro, tạo sự ổn định. Tiến hành phân loại thị trường theo địa bàn, điều kiện kinh doanh, mức độ cạnh tranh để xây dựng chiến lược phù hợp với từng phân khúc khách hàng.
Đổi mới phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, giải quyết nhanh để thu hút khách hàng. Tăng cường công tác tiếp thị khuyến mãi, thiết lập quan hệ để phát triển các dịch vụ ngân hàng về huy động vốn. Quan tâm và thực hiện tốt chính sách đối với khách hàng có ngu n tiền gửi lớn và ổn định đ ng thời nắm chắc tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực hiện chính sách khách hàng nhằm gi v ng ngu n huy động vốn kịp thời.
Củng cố, nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động kinh doanh, hiện đại hóa công nghệ, phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ thỏa mãn nhu cầu thị trường tốt nhất, tăng sức cạnh tranh của chi nhánh trong hoạt động dịch vụ. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm nâng cao t trọng về dịch vụ, nâng cao uy tín với khách hàng.
Nghiên cứu cơ chế lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với thị trường, đảm bảo khả năng cạnh tranh
Kết hợp nhịp nhàng việc huy động vốn và sử dụng ngu n vốn phát huy hiệu quả sử dụng vốn cao nhất.
3.2. Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An
3.2.1.Tăng cƣờng các hoạt động tiếp thị, quảng cáo trong huy động vốn
Với thị thế là một NHTM có uy tín, Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An có lượng khách hàng cá nhân đông đảo. Tuy nhiên, với sự xuất hiện ngày càng nhiều NHTM trên địa bàn, thị phần của Agribank chi nhánh huyện Thạnh Hóa đang bị thu hẹp. Điều này ảnh hưởng đến huy động vốn và nhất là huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân. Do vậy, chi nhánh cần có chiến lược
chăm sóc khách hàng cá nhân chu đáo hơn.
Ngoài yếu tố lãi suất các ngân hàng hiện nay c n đang cạnh tranh với nhau bằng yếu tố ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm như: tặng quà, tham gia dự thưởng trúng vàng, trúng xe, đi tham quan du lịch… Các yếu tố này đánh vào tâm l của khách hàng, tạo cho khách hàng muốn gửi nhiều và nhiều hơn n a để nhận khuyến mãi, để tham gia dự thưởng nh ng phần quà có giá trị. Chính vì vậy hình thức này đã và đang được các ngân hàng sử dụng và đem lại hiệu quả đáng kể trong hoạt động huy động vốn. Chi nhánh cần có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn nhất là là dịp cuối năm cần đa dạng hoá các loại quà tặng và có chính sách tặng quà đối với nhiều khách hàng hơn n a. Khách hàng cá nhân thường có tâm l ưu chuộng khuyến mãi khi gửi tiền như nón, bút, áo mưa… Nh ng món quà trên tuy không lớn nhưng tạo sự ghi nhớ của khách hàng về ngân hàng. Do vậy, cần có chính sách cân đối ngân sách để tặng nh ng món quà thiết thực trên vào nh ng dịp k niệm khác ngoài cuối năm. Như vậy sẽ hạn chế việc một số khách hàng chuyển sang gửi tiền ở các ngân hàng khác vì khuyến mãi.
Đối với hoạt động tuyên truyền quảng cáo: Ngày nay việc mở rộng hoạt động của hệ thống ngân hàng thông qua khuếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền là việc làm rất cần thiết. Với phương châm “Mọi khách hàng là bạn đ ng hành của ngân hàng”, ngân hàng phải làm sao cho mọi người biết đến hoạt động của mình, cho người dân thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng. Vì hiện nay, khi nói đến ngân hàng, nhiều người c n không biết được là khi họ gửi tiền vào ngân hàng họ sẽ được hưởng lãi suất bao nhiêu, được hưởng nh ng tiện ích, ưu đãi gì? Cho nên, nhiều người khi muốn gửi tiền vào ngân hàng cũng c n ngại.
Ngoài ra ngân hàng nên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng nhằm tiếp thu kiến đóng góp của khách hàng. Trên cơ sở đó ngân hàng sẽ khắc phục nh ng nhược điểm đang t n tại và phát huy nh ng ưu điểm hiện có để phục vụ khách hàng.
Gắn công tác an sinh xã hội với công tác huy động vốn: Tham gia tài trợ các chương trình thể thao, ủng hộ qu từ thiện… trên địa bàn tỉnh Long An để tăng cường tiếp thị và quảng bá hình ảnh của Agribank nói chung và Agribank chi nhánh
huyện Thạnh Hóa tỉnh Long An nói riêng.
3.2.2.Trang bị cơ sở vật chất, kỹ thuật và công nghệ hiện đại
Trong điều kiện hiện nay cơ sở vật chất là một trong nh ng cơ sở khá v ng để tạo niềm tin cho khách hàng. Ngân hàng phải tạo được cơ sở vật chất khang trang hiện đại, phương tiện làm việc tốt, công nghệ tiên tiến, không gian mát m , có nước uống, có tivi giải trí… để khi chờ khách hàng không cảm thấy lâu, không cảm thấy khó chịu. Phong cách phục vụ, trang phục nhân viên, bố trí khu vực giao dịch hợp l sao cho thu hút được khách hàng ngay từ cái nhìn đầu tiên, để lại cho khách hàng ấn tượng tốt về ngân hàng.
Trong l nh vực thanh toán, tốc độ thanh toán sẽ góp phần thúc đẩy tốc độ chuyển vốn, vật tự, hàng hoá, dịch vụ, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh, thanh toán của ngân hàng tốt sẽ thu hút các tổ chức, cá nhân mở tài khoản tiền gửi và thanh toán qua ngân hàng. Từ đó sẽ thu hút một khối lượng tiền gửi thanh toán với lãi suất thấp.
Trang bị và nâng cấp chất lượng hoạt động của các máy ATM để phục vụ tốt giao dịch của khách hàng mọi lúc mọi nơi, vì theo phản ảnh của đa số khách hàng tại chi nhánh hiện nay thì số lượng máy ATM c n ít và chất lượng chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.
3.2.3.Nâng cao chất lƣợng phục vụ, chế độ chăm sóc khách hàng, tạo niềm tin và nâng cao uy tín của ngân hàng đối với khách hàng
Đối với mỗi ngân hàng thương mại uy tín quyết định đến sự thành công hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được l ng tin với khách hàng thì khách hàng mới biết đến và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên và liên tục.
Mặt khác, cần phải thường xuyên quan tâm, theo dõi, chăm sóc khách hàng của mình như tặng quà nhân ngày sinh nhật của khách hàng, khuyến mãi quà tặng cho khách hàng thân thiết, quan trọng, thân thiết có số dư tiền gửi lớn từ mức 100 triệu đ ng trở lên , tặng quà dịp Lễ, Tết cho khách hàng … qua đó khách hàng cảm
thấy được tình cảm, niềm tin và sự phục vụ tốt từ phía chi nhánh họ sẽ gắn bó lâu dài và song hành cùng với chi nhánh thông qua việc tăng cường sử dụng các dịch vụ