* Nguyên nhân chủ quan:
Phòng dịch vụ Marketing mới thành lập và thiếu nhân sự nên việc nghiên cứu, phân tích thị trường, phân đoạn khách hàng chưa được chuyên nghiệp và thiếu tính sáng tạo, chậm thông tin thị trường, chưa phát huy chiến lược cụ thể tiếp cận các nguồn vốn từ các dự án đầu tư, vẫn còn tình trạng chờ khách hàng đến nơi gửi tiền chứ không chủ động tiếp cận khách hàng dẫn đến việc bị các NHTMCP khác lôi kéo khách hàng. Hoạt động marketing của chi nhánh chủ yếu khuyến mại, chưa khuyếch trương, quảng bá hình ảnh nên khách hàng chưa thực sự hiểu biết các dịch vụ ngân hàng. Các chương trình khuyến mãi chủ yếu dạng tiết kiệm dự thưởng, quà tặng hạn chế.
Chi nhánh chưa xây dựng tiêu chí khách hàng VIP, khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng phổ thông để có thể phân loại khách hàng và có chế độ chăm sóc phù hợp. Chưa có sản phẩm, dịch vụ, chăm sóc vượt trội xứng tầm với từng nhóm khách hàng.
Phong cách phục vụ của nhân viên chưa nhiệt tình chỉ dẫn, tư vấn khách hàng. Mặc dù các nhân viên được qua lớp đào tạo phục vụ khách hàng nhưng đa phần độ tuổi lao động bình quân còn cao nên khó thay đổi thói quen trong phong cách phục vụ truyền thống, thờ ơ trong việc giữ mối quan hệ với khách. Chiến lược đào tạo nguồn nhân lực chưa chuyên nghiệp và chưa thực sự hòa nhập, bắt kịp với
sự thay đổi của thị trường khu vực và thế giới.
Địa bàn hoạt động kinh doanh cạnh tranh về lãi suất gay gắt, để thu hút và giữ khách hàng chi nhánh phải hạ lãi suất cho vay dẫn đến chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra thấp điều đó làm ảnh hưởng đến thu nhập tài chính chi nhánh.
* Nguyên nhân khách quan:
Khách hàng có xu hướng sử dụng tiền tích lũy, nhàn rỗi của mình vào việc mua ngoại tệ, vàng, bất động sản hơn gửi tiết kiệm để hưởng lãi. Do đó, khách hàng chủ yếu gửi kỳ hạn ngắn hạn.
Chính sách lãi suất của chi nhánh phụ thuộc vào hội sở chính nên lãi suất không kịp điều chỉnh phù hợp với xu hướng chung của thị trường. Mặt khác, trần lãi suất huy động được NHNN khống chế ở mức thấp gây không ít khó khăn cho Agribank trong công tác huy động vốn, trong khi đó các NHTMCP với cơ chế quản lý và điều hành lãi suất thoáng hơn thường xuyên tìm cách huy động vượt trần lãi suất để cạnh tranh, thu hút khách hàng của Agribank.
Agribank chưa phát triển chính sách thu hút khách hàng doanh nghiệp, thiếu các sản phẩm hỗ trợ dành cho các doanh nghiệp, tỷ lệ thu phí các dịch vụ hiện tại còn cao hơn nhiều so với các ngân hàng khác dẫn đến việc không thu hút được doanh nghiệp đến giao dịch
Các dịch vụ hỗ trợ công tác huy động vốn chưa thật sự phát triển xứng đáng với tiềm năng của một ngân hàng thương mại lớn, công nghệ hiện đại, chưa có sự liên kết chặt chẽ trong việc bán chéo sản phẩm, dịch vụ.
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng ngày càng gay gắt và chưa được lành mạnh hóa. Các NHTMCP tăng cường mở rộng địa bàn hoạt động và thực hiện chính sách lãi suất cạnh tranh cũng như nhiều chính sách ưu đãi để thu hút vốn đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần huy động vốn của Agribank.
Thị trường bất động sản phát triển mạnh nên nhiều khách hàng chuyển đổi tiết kiệm sang đầu tư bất động sản.
Ảnh hưởng một ít cán bộ tiêu cực trong tiền gửi của khách hàng làm giảm uy tín toàn hệ thống Agribank như vụ việc xảy ra ở Agribank Ninh Diêm, Khánh Hòa,
chi nhánh Cốc Lếu, Lào Cai ….
Chưa có sự nghiên cứu, khảo sát, phân tích, đánh giá phân đoạn thị trường, phân khúc khách hàng một cách bài bản đầy đủ về thị trường huy động vốn: Agribank đã có những bước tiến rõ rệt về các sản phẩm huy động vốn, đã đa dạng hóa các sản phẩm huy động. Tuy nhiên, chưa có sự nghiên cứu đầy đủ thị trường nguồn vốn để đưa ra các nhóm sản phẩm chuyên biệt cho từng nhóm khách hàng, tạo sự khác biệt vượt trội trong huy động vốn so với các tổ chức tín dụng khác. Sản phẩm huy động nguồn vốn được áp dụng chung cho nhóm khách hàng nông dân cũng như nhóm khách hàng thành thị, như vậy chưa tạo ra được sự thu hút đối với khách hàng có số tiền gửi lớn và khai thác các khoản tiền gửi nhỏ lẻ. Tại chi nhánh, việc đánh giá, phân loại khách hàng được tiến hành một cách chung chung bởi vì chưa có bộ phận nghiên cứu thị trườg, tiếp thị và chính sách chăm sóc khách hàng còn hạn chế. Sản phẩm dịch vụ huy động vốn chỉ dừng ở mức độ triển khai những cái có sẵn từ Hội sở chính. Việc nghiên cứu thị trường vốn, tìm hiểu khách hàng, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, tổng kết thực tiễn, đánh giá hiệu quả mỗi khi triển khai sản phẩm mới chưa được chú trọng đúng mức. Hoạt động huy động vốn dân cư ngày càng khó khăn, nhu cầu gửi của khách hàng đa dạng, đòi hỏi nhiều dịch vụ tiện ích, chính sách khuyến mãi và chăm sóc khách hàng phù hợp, trong khi chi nhánh không nắm bắt kỹ nhu cầu khách hàng để phân loại khách hàng, tư vấn bán chéo sản phẩm, có chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2, tác giả đã đưa ra những thông tin về quá trình hình thành và phát triển Agribank Tp. Tân An, Long An cũng như những sản phẩm, dịch vụ hiện có của chi nhánh giúp hiểu rõ tổng quan về Agribank Tp Tân An, Long An. Đồng thời, tác giả tập trung phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Agribank Tp. Tân An, tỉnh Long An thông qua việc phân tích số liệu của chi nhánh trong thời gian 2016 - 2018. Từng những phân tích tổng quan hoạt động kinh doanh cũng như tình hình huy động vốn, tác giả đã chỉ ra những mặt hạn chế và nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, từ đó làm định hướng cho nội dung chương 3 trong đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ TÂN AN, TỈNH LONG AN