9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
2.3.1. Kết quả đạt được
Chi nhánh đã từng bước phát triển hoạt động cho vay trên hai phương diện là về số lượng dịch vụ cung cấp ra thị trường và chất lượng các dịch vụ cung cấp, nhờ vậy mà đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh, cụ thể như sau:
Một là, chủ động đưa ra thị trường một số sản phẩm dịch vụ mới, danh mục sản phẩm đa dạng hơn, cơ cấu sản phẩm theo hướng tích cực, hiệu quả đáp ứng tốt yêu cầu của khách hàng.
Hai là, việc xử lý rủi ro tại chi nhánh luôn tuân thủ theo đúng chỉ đạo chung của Agribank trong việc sử dụng quỹ dự phòng để xử lý rủi ro. Trích lập dự phòng chung và dự phòng cụ thể được hoạch toán vào chi phí của ngân hàng. Mọi khoản tiền thu hồi được từ các khoản nợ đã được xử lý rủi ro hoạch toán vào thu nhập của ngân hàng. Trong ba năm 2016 – 2018, tại chi nhánh không phát sinh món nợ nào phải xử lý rủi ro.
4,367 5,472 7,506 3,119 3,231 3,511 1,248 2,241 3,996 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Doanh thu CVTD Chi phí CVTD Chênh lệch CVTD
Ba là, phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ, kiểm tra và giám sát quy trình trong và sau quá trình giải ngân. Bộ phận quản lý nợ có vấn đề theo dõi, rà soát và đôn đốc những món nợ quá hạn đồng thời phân tích và đưa ra các giải pháp xử lý đối với những món nợ có vấn đề, phối hợp cùng phòng khách hàng quản lý dư nợ một cách an toàn và hiệu quả nhất. Thực tế khách quan cho thấy quá trình giám sát và thu hồi nợ của chi nhánh thực hiện tương đối tốt. Trong ba năm gần đây, khi các NHTM trên cùng địa bàn bùng phát triển nợ xấu thì tại chi nhánh vẫn giữ được chất lượng tín dụng tương đối ổn định.
Bốn là, do thị trường bất động sản vẫn đang trong trạng thái phục hồi nên việc xử lý tài sản cũng còn gặp nhiều trở ngại. Hơn nữa việc thiếu thiện chí từ phía khách hàng cũng là một nguyên nhân làm giảm tiến độ xử lý tài sản. Tuy nhiên, với sự bám sát quyết liệt và kinh nghiệm xử lý của các cán bộ có thâm niên trong ngành, chi nhánh đã phối hợp với nhiều khách hàng xử lý được nhiều tài sản trả nợ gốc cho ngân hàng. Việc xử lý kịp thời là một trong số những nguyên nhân giúp chi nhánh duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp nhất như hiện tại.
Năm là, tại chi nhánh từ năm 2016 đã bắt đầu phát sinh nợ quá hạn và sang năm 2017 có phát sinh nợ xấu. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn làm chủ được chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu ở mức thấp so với tổng dư nợ.
Sáu là, sản phẩm CVTD tại chi nhánh nhìn chung là đa dạng và phong phú, bao gồm các loại hình cho vay chính như sau: Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ở, cho vay mua nhà, cho vay mua sắm phương tiện đi lại, cho vay chứng minh tài chính, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm...