6. Kết cấu của luận văn
2.1.3. Thực trạng huy động vốn của Phòng giao dịch NHCSXH huyện
huyện Nghĩa Hành giai đoạn 2017-2019
Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nghĩa Hành hoạt động chủ yếu là tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác và huy động vốn; còn các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền chủ yếu là trong nội bộ, không phát sinh nhiều nên Đề tài tập trung phân tích nguồn vốn và hoạt động tín dụng.
Tổng nguồn vốn hoạt động của NHCSXH tỉnh đến 31/12/2019 là 249.804 triệu đồng, tỷ lệ tăng 5% so với năm 2017. Nguồn vốn của Phòng giao dịch NHCSXH huyện chủ yếu từ nguồn của NHCSXH Việt Nam (Trung ương) chuyển về để cho vay trên địa bàn huyện; ngoài ra hoạt động huy động vốn được Ngân sách Trung ương cấp bù lãi suất và nhận ủy thác đầu tư từ ngân sách của tỉnh và huyện để bổ sung nguồn cho vay hộ nghèo và đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện, phần nào đáp ứng nhu cầu vốn của địa phương; công tác huy động vốn của NHCSXH cũng là chỉ tiêu, nhiệm vụ không kém phần quan trọng góp phần nâng cao năng lực tài chính đáp ứng yêu cầu thực thi các chính sách tín dụng tại địa phương. Cơ cấu nguồn vốn
hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH huyện như thể hiện ở bảng 2.1. Nguồn vốn NHCSXH Việt Nam chuyển về căn cứ vào nhu cầu tăng trưởng dư nợ phân bổ cho huyện nhằm đáp ứng nhu cầu vốn được xây dựng kế hoạch hàng năm; nguồn vốn Trung ương phân bổ cho Phòng giao dịch NHCSXH huyện đến 31/12/2019 là 223.222 triệu đồng, tăng 2,6% so năm 2017 và chiếm tỷ trọng 89,4% trong tổng nguồn vốn hoạt động.
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2019 đạt 16.338 triệu đồng, tăng 24,1% so với năm 2017, chiếm tỷ trọng 3,3% tổng nguồn vốn hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH huyện.
Bảng 2.1: Kết cấu nguồn vốn hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nghĩa Hành Đơn vị tính: triệu đồng, %. Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 2019/2018 +(-) % +(-) % I. Tổng nguồn vốn 237.880 235.937 249.804 -1943 -0,8 13.867 5,88
1. Vốn chuyển từ Trung ương 217.608 212.499 223.222 -5.109 -2,3 10.723 5,05 2. Vốn huy động tại địa
phương 13.168 15.258 16.338 2.090 15,9 1.080 7,08 - Huy động từ các tổ chức,
cá nhân 6.014 7.426 8.141 1.412 23,5 715 9,63
- Huy động tiền gửi tiết
kiệm thông qua Tổ TK&VV 7.154 7.832 8.197 678 9,5 365 4,66 3. Nguồn vốn ủy thác đầu tư
(tỉnh, huyện) 7.104 8.180 10.244 1.076 15,1 2,064 25,23
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động năm 2017, 2018 và 2019 của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Nghĩa Hành)
thống thanh toán của NHCSXH còn hạn chế; vốn huy động từ các địa phương được điều hòa, kế hoạch chung vào nguồn vốn của ngành và do Trung ương phân phối, điều tiết nên phần nào hạn chế tính tự chủ trong việc tìm kiếm nguồn lực tài chính đáp ứng cho nhu cầu vay tại địa phương; mặt khác do không có các chính sách khuyến mãi, dịch vụ chăm sóc khách hàng, thiếu năng lực cạnh tranh so với các chính sách huy động tiền gửi của các NHTM có hệ thống dịch vụ thanh toán liên ngân hàng nhanh chóng và thuận tiện mặt khác có các chính sách hậu mãi, quảng cáo nên việc thực hiện theo chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn được giao hàng năm chủ yếu dựa vào mối quan hệ phối hợp hỗ trợ của các tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động NHCSXH.
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2019 đạt 8.197 triệu đồng, tăng 14,6% so với năm 2017, chiếm tỷ lệ 3,3% tổng nguồn vốn hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH huyện, tỷ lệ tổ viên tham gia tiền gửi tiết kiệm đat 94% hộ vay tham gia gửi tiền tiết kiệm. Hoạt động huy động vốn này được đánh giá về mặt lợi ích theo chủ thể thành phần tham gia như sau:
- Về phía khách hàng: Người nghèo tham gia gửi tiền tiết kiệm nhằm từng bước tạo cho người nghèo có ý thức dành tiền tiết kiệm để tạo vốn tự có và quen dần với hoạt động tín dụng và tài chính, với khoản tiền nhỏ hàng nghìn đồng, người nghèo cũng dễ dàng tiếp cận dịch vụ tài chính của ngân hàng ngoài việc vay vốn, tiền được gửi vào ngân hàng hàng tháng thông qua Tổ TK&VV mà không tốn bất cứ khoản phí nào và được ngân hàng trả lãi theo mức lãi suất không kỳ hạn, lãi tiền gửi được tính và trả theo định kỳ hàng tháng, vốn tiết kiệm này dành để trả lãi tiền vay đồng thời giảm áp lực thanh toán nợ vay đến hạn.
- Đối với Ban quản lý Tổ TK&VV: Ban quản lý Tổ TK&VV được NHCSXH ủy nhiệm thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm nộp ngân hàng hàng tháng tại Điểm giao dịch xã; ngoài mức phí hoa hồng 0,071% trên số tiền lãi thu
được hàng tháng còn được ngân hàng chi hoa hồng với tỷ lệ 0,071%/số dư tiền gửi tiết kiệm bình quân tháng. Việc các tổ viên trong Tổ TK&VV tham gia đầy đủ gửi tiết kiệm và số dư tiền gửi lớn, hoa hồng Ban quản lý Tổ TK&VV được hưởng càng cao, đảm bảo chi phí cho hoạt động của Tổ ngày càng lớn mạnh, tạo uy tín đối với chính quyền, Hội đoàn thể, NHCSXH và tổ viên trong công tác quản lý; đồng thời đây cũng là khoản thu nhập cá nhân của Ban quản lý Tổ TK&VV.
- Đối với NHCSXH: Đây là nguồn vốn tuy ít nhưng nó mang ý nghĩa to lớn về mặt kinh tế - xã hội, là hoạt động tạo ý thức tích lũy tiết kiệm cho người nghèo trong quá trình sản xuất và làm nền tảng cho giai đoạn vươn lên thoát nghèo bền vững, giảm bớt gánh nặng cho xã hội; đồng thời, đồng thời bổ sung thêm nguồn vốn để mở rộng cho vay trên địa bàn, góp phần giảm nghèo tại địa phương.
Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV của Phòng giao dịch NHCSXH huyện thời gian qua còn nhiều hạn chế, số người vay vốn tham gia gửi tiết kiệm không đồng đều giữa các khu vực, tỷ lệ bình quân số hộ vay vốn tham gia gửi tiền tiết kiệm chỉ đạt 94%, số dư tiền gửi còn thấp và chưa duy trì ổn định. Nguyên nhân chủ yếu là do có 47% đối tượng vay vốn thuộc ngành nông nghiệp, việc thu nhập phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất và theo mùa vụ; 48% là những đối tượng vay vốn với mục đích không sinh lợi trực tiếp về mặt kinh tế như chi phí học tập, xây dựng nhà ở phòng tránh bão lũ, xây dựng công trình nước sạch và nhà vệ sinh nên khả năng tích lũy hàng tháng rất thấp chỉ đáp ứng cho yêu cầu trả lãi tiền vay nên hạn chế trong việc tham gia tiết kiệm định kỳ; chỉ có 5% khách hàng thuộc khu vực thị trấn vay vốn hoạt động kinh doanh nhỏ, dịch vụ khả năng tham gia gửi tiền tiết kiệm cao.
lồng ghép với nguồn vốn Trung ương để cho vay đối với hộ nghèo, xuất khẩu lao động có thời hạn ở nước ngoài và cho vay giải quyết việc làm, đạt 10.244 triệu đồng, tăng 44,2% so với năm 2017, chiếm tỷ trọng 4% tổng nguồn vốn hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH huyện.
Nguồn vốn này được cân đối từ việc nguồn thu ngân sách hàng năm của tỉnh, huyện để ủy thác qua NHCSXH cho vay hộ nghèo và đối tượng chính sách khác theo quy định của Chính phủ, của UBND tỉnh, huyện và đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần thực hiện mục tiêu, chương trình, kế hoạch giảm nghèo, xây dựng nông thôn mới tại địa phương.