NHTM Việt Nam
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng diễn ra sâu rộng, đòi hỏi các ngành kinh tế mũi nhọn phải sẵn sàng cho cuộc cạnh tranh khốc liệt. Ngân hàng là một trong những ngành gặp phải nhiều thách thức nhất từ bên ngoài vì các NHTM Việt Nam còn rất non trẻ so với các ngân hàng lớn trên thế giới. Đứng trước thực trạng đó, các ngân hàng buộc phải đổi mới theo hướng hoạt động thực sự có hiệu quả, đáp ứng các nhu cầu đa dạng của thị trường để tránh thua ngay trên “sân nhà”. Để có một hướng đi tốt cho các NHTM Việt Nam trong giai đoạn mới, việc học hỏi kinh nghiệm từ các NHTM trên thế giới là điều hết sức cần thiết.
Một là, phải có chiến lược dài hạn trong việc phát triển tín dụng tiêu dùng và vận dụng linh hoạt chiến lược trong từng trường hợp cụ thể. Một hạn chế của các ngân hàng Việt Nam là: thiếu chiến lược phát triển cụ thể; chưa đưa ra được định hướng rõ ràng về phân khúc thị trường, cũng như sản phẩm chủ đạo. Chính vì vậy, hoạt động tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng tương đối giống nhau, chưa tạo được các nét riêng và thiếu hiệu quả. Các ngân hàng trong nước cần dựa vào những đánh giá về môi trường vĩ mô, môi trường vi mô, dựa vào những thế mạnh của ngân hàng, xu thế và thị hiếu của khách hàng trong thời gian tới, định hướng phát triển dài hạn của ngân hàng để từ đó có thể đưa ra chiến lược phát triển phù hợp với ngân hàng mình- nhất quán, cụ thể, chi tiết, hiệu quả.
Hai là, việc nghiên cứu và phát triển tín dụng tiêu dùng cần phải xuất phát từ nhu cầu khách hàng. Chỉ khi ngân hàng nắm bắt được nhu cầu khách hàng mới tạo ra được sản phẩm dịch vụ phù hợp và được khách hàng đón nhận. Khi đó mới có thể phát triển mạnh tín dụng tiêu dùng.
Khoá luận tốt nghiệp 32 Học viện Ngân hàng Ba là, chính sách chăm sóc khách hàng rất quan trọng và ảnh hưởng rất lớn đến việc giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới. Việc chăm sóc khách hàng với phong cách phục vụ chuyên nghiệp và chất lượng phục vụ tốt sẽ tạo nên uy tín cho ngân hàng đối với khách hàng. Việc xây dựng mối quan hệ đặc biệt lâu dài với khách hàng cũng góp phần quan trọng trong việc củng cố lòng trung thành của khách hàng với ngân hàng.
Bốn là, công tác quảng bá thương hiệu cần được chú trọng. Các ngân hàng thương mại Việt nam cần phải thực hiện việc quảng bá thương hiệu bài bản, thường xuyên và mang tính hệ thống để quảng bá hình ảnh và tạo dựng thương hiệu.
Năm là, phát triển mạnh mạng lưới kênh giao dịch, mở rộng thị trường hoạt động ra nước ngoài. Việc mở rộng thị trường hoạt động ra nước ngoài phải tuân thủ một lộ trình nghiêm ngặt, trước tiên chỉ mở văn phòng đại diện, sau đó là chi nhánh, ngân hàng liên doanh và cuối cùng thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài ở nước ngoài. Việc thâm nhập dần vào thị trường mới là chiến lược phát triển an toàn, giúp các NHTM Việt Nam am hiểu một cách đầy đủ về thị trường để có chiến lược mở rộng phát triển tín dụng tiêu dùng một cách hiệu quả.
Sáu là, công tác tập huấn đào tạo cán bộ đặc biệt quan trọng vì đây chính là yếu tố quyết định làm nên sự thành công cho ngân hàng. Nâng cao trình độ của nhân viên, xây dựng chuẩn mực phong cách phục vụ khách hàng. Quán triệt cho nhân viên biết được tầm quan trọng phát triển tín dụng tiêu dùng. Xây dựng và phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp, có chất lượng cao (nhận thức, tầm nhìn, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, tác phong giao dịch, đạo đức nghề nghiệp, kỹ năng giao tiếp), ổn định nhằm đảm bảo hiệu quả của hoạt động tín dụng tiêu dùng, tối đa hóa giá trị nguồn nhân lực và duy trì lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.
Bảy là, tập trung phát triển tín dụng tiêu dùng dựa trên lợi thế so sánh của mình. Lợi thế so sánh của các NHTM Việt Nam so với NHNNg là mạng lưới hoạt động, khách hàng truyền thống, khả năng am hiểu thị trường. Do đó, NHTM Việt Nam phải biết tận dụng lợi thế này để hoạch định chiến lược phát triển tín dụng tiêu dùng.
Khoá luận tốt nghiệp 33 Học viện Ngân hàng Tám là, cung ứng dịch vụ theo đối tượng khách hàng. Để thành công, các ngân hàng nước ngoài đã nghiên cứu và đưa ra các gói sản phẩm đa dạng, khép kín và đáp ứng nhu cầu đa dạng về dịch vụ ngân hàng của khách hàng. Chính việc thiết kế các dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng sẽ giúp các NHTM Việt Nam mở rộng được quy mô thị trường.
Chín là, đẩy mạnh hiện đại hóa ứng dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ vào khai thác thị trường tín dụng tiêu dùng. Các ngân hàng cần nghiên cứu để tăng thêm nhiều tiện ích hơn nữa, khai thác một cách tối đa các phương tiện giao dịch hiện đại, tăng tốc độ xử lý thông tin, tăng cường tính bảo mật, tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần tận dụng những thành tựu công nghệ mới nhằm giảm chi phí quản lý và giao dịch, đồng thời có biện pháp kỹ thuật để chủ động phòng ngừa và kiểm soát rủi ro tốt. Cần triển khai đội ngũ tư vấn tài chính trung tâm chăm sóc khách hàng 24/24h để tiếp cận, tư vấn các sản phẩm tài chính là hết sức cần thiết để rút ngắn khoảng cách giữa ngân hàng và khách hàng.
Kết luận chương 1:
Trong chương 1, Khóa luận tập trung nghiên cứu các vấn đề lý luận liên quan đến tín dụng tiêu dùng và sự phát triển tín dụng tiêu dùng tại các NHTM:
Thứ nhất, Khóa luận nêu ra lý thuyết cơ sở về tín dụng tiêu dùng được thể hiện qua khái niệm, đặc điểm, phân loại và vai trò của tín dụng tiêu dùng.
Thứ hai, Khóa luận đưa ra khái niệm, những luận cứ về sự cần thiết, những chỉ tiêu phản ánh sự phát triển và các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng tiêu dùng của các NHTM.
Thứ ba, trong chương 1, Khóa luận cũng trình bày kinh nghiệm phát triển tín dụng tiêu dùng của một số Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam như: Ngân hàng ANZ, ngân hàng HSBC, ngân hàng Citibank. Và sau cùng là những bài học kinh nghiệm được rút ra trong việc phát triển tín dụng tiêu dùng cho các NHTM Việt Nam.
Gắn kết lý luận và thực tiễn, trong chương 2, Khóa luận sẽ tiếp tục nghiên cứu, phân tích, đánh giá cụ thể thực trạng tín dụng tiêu dùng tại ACB - Hà Nội.
Khoá luận tốt nghiệp 34 Học viện Ngân hàng
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP ÁChâu - Chi nhánh Hà Nội