cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương
2.1.3.1 Dịch vụ huy động vốn
Các sản phẩm tiền gửi từ khách hàng bán lẻ hay còn gọi là các sản phẩm huy động vốn của BIDV Chương Dương là những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có hàm
lượng công nghệ cao và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Cụ thể:
Tiền gửi thanh toán thông thường là loại hình tiền gửi không kỳ hạn được sử dụng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua BIDV bằng các phương tiện thanh toán.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi dành cho khách hàng có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn với mục đích gửi, giữ tiền và rút tiền theo yêu cầu vào bất kỳ ngày làm việc nào của BIDV.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường là khoản tiền của khách hàng được gửi vào tài khoản tiết kiệm được xác nhận trên sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của BIDV.
Tiền gửi online cá nhân/doanh nghiệplà sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn được mở qua dịch vụ BIDV Online. Áp dụng đối với loại tiền VND, USD, EUR với số dư tối thiểu là 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR đối với cá nhân,30.000.000 VND/ 2000 USD/ 2000 EUR đối với khách hàng doanh nghiệp. Kỳ hạn từ 1tuần trở lên.
Tiền ký quỹ là tiền gửi không thời hạn hoặc có kỳ hạn của tổ chức tại BIDV nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với BIDV hoặc các bên liên quan.
Tiền gửi chuyên dùng là sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng tổ chức mở tại BIDV nhằm quản lý, sử dụng nguồn tiền trên tài khoản theo đúng mục đích nhất định mà khách hàng yêu cầu và/hoặc theo yêu cầu của cơ quan quản lý Nhà nước.
Tiền gửi đầu tư trực tiếp từ nước ngoài vào Việt Nam là tài khoản tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ của Nhà đầu tư là cá nhân Việt Nam mở tại BIDV để thực hiện các giao dịch liên quan đến dự án đầu tư trực tiếp ra nước ngoài.
Tiền gửi chuyên dùng đầu tư gián tiếp nước ngoài vào Việt Nam là tài khoản tiền gửi thanh toán do Nhà đầu tư là cá nhân nước ngoài không cư trú mở tại BIDV để thực hiện các giao dịch thu chi được phép liên quan đến hoạt động đầu tư gián tiếp nước ngoài tại Việt Nam.
Tiền gửi kinh doanh chứng khoán là tài khoản tiền gửi thanh toán mà Nhà đầu tư chứng khoán mở tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các
giao dịch thanh toán qua Ngân hàng, Công ty chứng khoán. Tài khoản được kết nối trực tiếp với tài khoản chứng khoán của khách hàng tại các công ty chứng khoán có liên kết với BIDV.
Tiền gửi tích lũy kiều hối là tài khoản tiền gửi thanh toán được thiết kế riêng phù hợp với khách hàng chuẩn bị đi lao động xuất khẩu nước ngoài, đang làm việc tại nước ngoài hoặc có người thân đi lao động tại nước ngoài thường xuyên chuyển ngoại tệ về Việt nam. Tiền gửi của khách hàng sẽ được tích lũy và không ngừng sinh lời, hưởng lãi suất hấp dẫn với tài khoản tiền gửi tiết kiệm kiều hối tại BIDV.
Tiền gửi như ý là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn mà khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo ngày phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn nhằm tối đa lợi ích cho khoảng thời gian vốn nhàn rỗi.
Phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,..) là hình thức huy động vốn bằng việc xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa BIDV với các tổ chức sở hữu giấy tờ có giá (GTCG) trong một thời hạn, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác nhất định.
2.1.3.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ
Đa dạng hoá khách hàng và sản phẩm tín dụng bán lẻ là một chủ trương lớn trong chiến lược phát triển của BIDV Chương Dương. Trong thời gian qua, BIDV Chương Dương đã triển khai nhiều bộ sản phẩm nhằm phục vụ đối tượng khách hàng bán lẻ, cụ thể như:
+ Sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá: Sản phẩm này áp dụng với những khách hàng sở hữu giấy tờ có giá do BIDV phát hành hoặc các tổ chức tín dụng phát hành. Đối với giấy tờ có giá cầm cố là sổ tiết kiệm do BIDV phát hành, thủ tục cho vay vô cùng đơn giản và nhanh chóng. Khách hàng chỉ cần ký vào hợp đồng vay vốn là có thể rút vốn ngay lập tức. Đối với giấy tờ có giá do các tổ chức tín dụng khác phát hành, thì phải thêm bước thẩm định tài sản.
+ Sản phẩm thấu chi tài khoản: Thấu chi tài khoản là hình thức ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng trực tiếp trên việc chi tiêu tại tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân. Khi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán dương thì khách hàng được hưởng lãi suất tiền gửi. Ngược lại, khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán âm,
khách hàng sẽ phải trả lãi suất thấu chi cho ngân hàng. Việc sử dụng hạn mức thấu chi đuợc thực hiện tại tất cả các kênh giao dịch của ngân hàng nhu tại quầy giao dịch, các máy ATM, POS. Sản phẩm thấu chi mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng nhu thủ tục rút vốn, trả nợ đơn giản và đuợc thực hiện hoàn toàn tự động, khách hàng có thể rút vốn và trả nợ vay nhiều lần trong hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp. Đặc biệt, khách hàng có thể tiếp cận vốn từ mọi kênh giao dịch mà ngân hàng hiện có.
+ Sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán: BIDV Chuơng Duơng là chi nhánh đuợc chỉ định thanh toán chứng khoán, kết nối trực tuyến và thu chi hộ cho nhiều công ty chứng khoán nhu Công ty CP chứng khoán Bảo Việt, Công ty CP chứng khoán FPT, Công ty CP chứng khoán Châu Á Thái Bình Duong... Khách hàng có nhu cầu vay vốn, có thể cầm cố chứng khoán trong tài khoản chứng khoán của mình để vay vốn, thủ tục nhanh chóng đơn giản.
+ Gói sản phẩm cho vay cán bộ công nhân viên: Gói sản phẩm cho vay cán bộ công nhân viên là một gói sản phẩm cho vay tín chấp, bao gồm cho vay hỗ trợ tiêu dùng, thấu chi trên tài khoản thanh toán, cho vay qua thẻ tín dụng. Để có thể nhận đuợc một trong những sản phẩm trên, khách hàng chỉ cần có mức luơng thu nhập hàng tháng từ 2 triệu đồng trở lên. Đối với đối tuợng khách hàng là cán bộ lãnh đạo, hạn mức cho vay có thể lên tới 500 triệu đồng.
+ Sản phẩm cho vay ô tô trả góp: Sản phẩm cho vay mua ô tô trả góp dành cho những khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 8 triệu đồng trở lên. Khách hàng sử dụng sản phẩm này sẽ đuợc vay vốn để mua sắm ô tô với thời gian tối đa 5 năm và số tiền tối đa đuợc vay lên tới 80% giá trị xe, nếu khách hàng thế chấp chính chiếc xe sẽ mua. Thậm chí, mức cho vay lên tới 100% giá trị xe, nếu khách hàng có tài sản đảm bảo là các giấy tờ có giá có tính thanh khoản cao. Phuơng thức trả nợ linh hoạt, lãi vay tính trên du nợ thực tế. Khi có những nguồn thu nhập bất thuờng hoặc đuợc tăng thu nhập thuờng xuyên, khách hàng có thể trả nợ gốc truớc hạn để giảm số tiền lãi phải trả và rút ngắn thời gian trả nợ.
của BIDV Chương Dương giúp khách hàng sở hữu mảnh đất giá trị, cải tạo, nâng cấp
nhà ở hay xây dựng ngôi nhà mơ ước,... với mức lãi suất phù hợp, cách thức trả
lãi linh
hoạt, thời hạn trả lãi dài. Hạn mức vay vốn lên tới 4 tỷ đồng trong thời hạn 15 năm.
Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp dành cho những khách hàng có mức thu nhập hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên. Khách hàng sử dụng sản phẩm này sẽ được vay vốn để mua nhà (nhà ở gắn liền với đất ở, nhà chung cư) của các dự án bất động sản với thời hạn trả nợ lên tới 15 năm và số tiền vay lên tới 100% giá trị nhà được mua. Khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức đảm bảo bằng tài sản khác nhau. Trường hợp thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay, khách hàng có thể được vay tới 70% giá trị tài sản mua theo hợp đồng/hoá đơn. Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi vay tính trên dư nợ thực tế. Khi có những nguồn thu nhập bất thường hoặc được tăng thu nhập thường xuyên, khách hàng có thể trả nợ gốc trước hạn để giảm số tiền lãi phải trả và rút ngắn thời gian trả nợ.
2.1.3.3 Dịch vụ thanh toán
Đối với dịch vụ thanh toán trong nước, Chi nhánh luôn chú trọng, củng cố, xây dựng cơ chế, chính sách linh hoạt để giảm thiểu rủi ro tác nghiệp và rủi ro hệ thống, đảm bảo sự an toàn và hiệu quả. Hiện nay, BIDV Chương Dương tham gia tất cả các kênh thanh toán do NHNN tổ chức: Homebanking, thanh toán điện tử liên ngân hàng (IBPS), kênh thanh toán bù trừ. Các dịch vụ thanh toán hóa đơn, chuyển tiền trong nước, thanh toán theo bảng kê,...
BIDV Chương Dương cung cấp đa dạng các dịch vụ thanh toán quốc tế bao gồm tài trợ thương mại, chuyển tiền quốc tế và thanh toán biên mậu. Tuy là đơn vị mới thành lập của BIDV song BIDV Chương Dương đã nỗ lực phát triển thanh toán quốc tế với các loại hình thanh toán như: L/C, nhờ thu, TTR và TradeCard. Thủ tục hồ sơ đang ngày càng đơn giản hóa, các quy định về chiết khấu được sử dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng đảm bảo tính cạnh tranh. Hiện tại dịch vụ tài trợ thương mại của chi nhánh khá đầy đủ, tiêu chuẩn theo thông lệ quốc tế, có chất lượng cao.
về sản phẩm thẻ ghi nợ, BIDV Chương Dương hiện đang cung cấp một số sản phẩm thẻ ghi nợ theo nhu cầu sử dụng của khách hàng. Đó là các loại thẻ: Moving (đây là loại thẻ dành cho học sinh sinh viên, hạn mức thấp), Etrans trả lương (dành cho nhân viên các công ty chi trả lương qua BIDV), và Harmony (dành cho khách hàng cho nhu cầu hạn mức thẻ cao). Ngoài ra, còn có các loại thẻ liên kết, thẻ đồng thương hiệu với các nhà phân phối bán lẻ có uy tín và thương hiệu mạnh như BIDV-Lingo, BIDV-CoopMart, BIDV-Maximark, BIDV-Hiway, BIDV- Satra... Bên cạnh các tính năng tiện ích cơ bản, Chi nhánh luôn chú trọng vào việc phát triển các tiện ích gia tăng, dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại như dịch vụ banknet và dịch vụ thương mại điện tử, cho phép khách hàng nạp tiền điện thoại, thanh toán vé máy bay, phí bảo hiểm, thanh toán hóa đơn tiền điện, thanh toán cước phí điện thoại... qua ATM và trực tuyến.
về sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, BIDV Chương Dương đã triển khai dịch vụ thẻ quốc tế VISA và MasterCard với các nhãn hiệu thẻ: BIDV Visa Precious, BIDV Visa Flexi, BIDV Visa Platinum, BIDV MasterCard Ready, BIDV MasterCard Platinum, và các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu với các tổ chức lớn trong và ngoài nước như BIDV-Viettravel hạng Classic và hạng Platinum, đặc biệt sản phẩm thẻ quốc tế đồng thương hiệu với Câu lạc bộ bóng đá Manchester United với nhãn hiệu thẻ BIDV-ManU đứng đầu Top 100 sản phẩm Tin và Dùng do Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng.
2.1.3.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử
Các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đang áp dụng tại BIDV Chương Dương bao gồm: dịch vụ BSMS, dịch vụ BIDV Direct Banking, BIDV Online, BIDV Smart Banking, BIDV Plus, BIDV Business Online.
BIDVBusiness Online là Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet mà không cần phải tới Quầy giao dịch.
BIDVMobile dành cho khách hàng Doanh nghiệp là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch ngân hàng như
vấn tin tài khoản, vấn tin giao dịch... một cách an toàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà không mất thời gian đến quầy giao dịch.
BIDVHomebanking là chương trình ngân hàng điện tử được cài đặt trực tiếp trên máy tính của khách hàng và kết nối với BIDV, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với BIDV từ xa.
Quản lý dòng tiền là chương trình được cung cấp qua Internet dành riêng cho các doanh nghiệp có các đơn vị thành viên.
2.1.3.6 Dịch vụ khác
Bên cạnh những dịch vụ truyền thống của khối bán lẻ, hiện nay chi nhánh đang đẩy mạnh các dịch vụ khác như: Kiều hối, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ thương mại và hoạt động bảo hiểm.