tư và Phát triển chi nhánh Chương Dương
2.1.4.1 Tình hình nguồn vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển chi nhánh Chương Dương.
Tổng nguồn vốn của Chi nhánh tính đến 31/12/2016 đạt 3.915 tỷ đồng, tăng 31,5% so với năm 2015.
Cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh chuyển dịch theo hướng tăng dần tỷ trọng tiền gửi từ dân cư và các SME, giảm dần tỷ trọng tiền gửi từ thị trường liên ngân hàng.
Tại thời điểm 31/12/2016, huy động vốn từ các TCTD khác là 838 tỷ đồng, giảm 14,9% so với năm 2015, chiếm 21,4% tổng nguồn vốn. Trong đó, 89,4% là tiền gửi ngắn hạn, đạt 749 tỷ đồng. Toàn bộ tiền gửi từ các TCTD khác đều là VND.
Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế cũng tăng trưởng khá mạnh trong năm 2016 ở hầu hết tất cả các kỳ hạn. Đến cuối năm 2016, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế đạt 1.158 tỷ đồng, tăng 54,2% so với năm trước, chiếm 29,6% tổng nguồn vốn (năm 2015: chiếm 25,2%). Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn đạt 192 tỷ đồng, tăng 47,7%; tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 485 tỷ đồng, tăng 93,2%; tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng đạt 481 tỷ đồng, tăng 30,0%.
Huy động vốn từ dân cư và các doanh nghiệp vừa và nhỏ đạt 1.919 tỷ đồng, tăng 54,5% so với năm trước và tăng gấp hơn 4 lần so với năm 2013, hiện chiếm tỷ
2013 2014 2015 2016
Cơ cấu cho vay theo loại tiền
Bằng VND 82,5% 86,7
%
89,5% 90,9%
Bằng ngoại tệ 17,5% 13,3% 10,5% 9,1%
Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn
Ngắn hạn 55,7% 54,8
%
51,6% 54,8%
Trung dài hạn 44,3% 45,2
% 48,4% 45,2%
trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động (49,0%).
Nhìn chung, tình hình huy động vốn của Chi nhánh qua các năm đã có những chuyển biến tích cực. Mảng dịch vụ huy động vốn từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng trở nên quan trọng đối với hoạt động chung của Chi nhánh, góp phần tạo nên nguồn vốn dồi dào, ổn định và bền vững, làm nền tảng để triển khai các mảng hoạt động khác. Điều này cũng cho thấy những biện pháp và chính sách nhằm đa dạng hóa nguồn vốn huy động mà Chi nhánh đang áp dụng đã có những kết quả khả quan. Trong thời gian tới, việc cung cấp thêm nhiều sản phẩm tiện ích với mức lãi suất huy động hấp dẫn, tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại vào quy trình hoạt động kinh doanh kết nối hệ thống thanh toán Banknet với các ngân hàng khác sẽ mang lại cho Chi nhánh những thành công hơn nữa.
■ Tiền gửi từ dân cư Tiền gửi từ TCKT >€ Tiền gửi từ TCTD khác
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh qua các năm
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Chuơng Duơng
2.1.4.2 Tình hình sử dụng nguồn vốn của BID VChương Dương
Tổng tài sản tăng trưởng cao. Tính đến 31/12/2016, tổng tài sản của BIDV chi nhánh Chuơng Duơng đạt 3.915 tỷ đồng, tốc độ tăng truởng bình quân trong giai đoạn 2014-2016 là 36%, cao hơn so với tốc độ tăng truởng chung của cả hệ thống BIDV (20,9%) do BIDV Chuơng Duơng là một chi nhánh trẻ trong hệ thống nên khả năng mở rộng tài sản tuơng đối tốt.
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.2: Tình hình tổng tài sản của BIDV Chương Dương qua các năm
Nguồn: Bảng cân đối kế toán BIDV Chương Dương
Dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản của chi nhánh, trung bình khoảng 83%, tuy nhiên có xu hướng giảm dần qua các năm do chính sách phân tán rủi ro của Chi nhánh, không phụ thuộc quá lớn vào hoạt động tín dụng. Tại thời điểm cuối năm 2016, cho vay khách hàng đạt 3.000 tỷ đồng, tăng 20,0% so với năm 2015, trung bình giai đoạn 2013-2016 tăng trưởng 33%. Trong đó:
- Dư nợ cho vay bằng VND là 2.728 tỷ đồng, chiếm 90,9%, dư nợ cho vay bằng ngoại tệ là 272 tỷ đồng, chiếm 9,1%.
- Dư nợ ngắn hạn là 1.643 tỷ đồng, chiếm 54,8% ; dư nợ trung dài hạn là 1.357 tỷ đồng, chiếm 45,2% tổng dư nợ.
Bảng 2.1: Cơ cấu cho vay theo loại tiền, theo kỳ hạn của BIDV Chương Dương
với 2015
Thu nhập lãi thuầnkhả quan do Chi nhánh đã tích cực mở rộng hoạt động cấp tín dụng với các khách50 109 135 238 76,3%
hàng thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau như: sản xuất, xuất nhập khẩu, dịch vụ. Đối tượng khách hàng là các SME, doanh nghiệp quốc doanh, hộ tư nhân tăng dần đồng thời giảm lượng khách hàng là các doanh nghiệp nhà nước hoạt động kinh doanh kém hiệu quả. Hơn nữa, Chi nhánh cũng tích cực triển khai các sản phẩm cho vay tiêu dùng như: cho vay mua ô tô, cho vay mua sửa chữa nhà do vậy cũng thu hút một lượng lớn khách hàng.
Hoạt động điều chuyển vốn nội bộ của Chi nhánh đến cuối năm 2016 là 440 tỷ đồng, tăng khá mạnh so với năm 2015 (3 tỷ đồng).
Hoạt động đầu tư của Chi nhánh tương đối an toàn. Tập trung đầu tư vào trái phiếu chính phủ, khoảng 475 tỷ đồng, không đổi từ năm 2015.
2.1.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh khởi sắc. Lợi nhuận sau thuế bắt đầu tăng mạnh từ năm 2015 do thời gian này hoạt động của Chi nhánh đã dần đi vào ổn định. Cụ thể, năm 2015, lợi nhuận sau thuế tăng gấp hơn 5 lần so với năm 2014, đạt 54 tỷ đồng. Bước sang năm 2016, lợi nhuận sau thuế tiếp tục đà tăng mạnh, đạt 96 tỷ đồng, tăng 77,8% so với năm 2015.
Do thực hiện tốt các kế hoạch đã đặt ra nên BIDV Chương Dương đã liên tục đạt được những kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh. Tổng thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh trong năm 2016 đạt 1.738 tỷ đồng, tăng 55,2% so với năm 2015, tốc độ tăng trung bình giai đoạn 2013-2016 là 60%. Trong đó, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ đóng góp chủ yếu vào kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Trong năm 2016, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 1.500 tỷ đồng,tăng 52,3% so với năm 2015, chiếm 86,3% tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh.
Hiệu quả hoạt động cho vay chưa cao. Mặc dù, dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản của Chi nhánh nhưng tỷ trọng thu nhập lãi thuần trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh trung bình chỉ khoảng 13%. Tuy nhiên, trong năm 2016, thu nhập thuần từ hoạt động tín dụng đã tăng mạnh so với năm 2015 (tăng 76,3%), đạt 238 tỷ đồng một phần do tín dụng tiếp tục đà tăng trưởng tốt, phần khác do chênh lệch lãi suất cho vay và huy động cao so với các năm truớc.
Chi phí hoạt động tăng mạnh so với các năm truớc tuy nhiên tỷ lệ chi phí hoạt động/tổng thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh lại giảm cho thấy công tác quản lý chi phí của chi nhánh đã dần có hiệu quả. Cụ thể, chi phí hoạt động năm 2016 là 1.642 tỷ đồng, tăng 54,0% so với năm 2015, bằng 94,5% tổng thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh (năm 2015, tỷ lệ này là 95,2%, năm 2014 là 98,7%).
Bảng 2.2: Tình hình kết quả kinh doanh của BIDV Chương Dương
Chi phí hoạt động 367 779 1.066 1.642 54,0%
Số dư 460 1.015 1.242 1.919 Tốc độ tăng trưởng 64,9% 120,7% 22,4% 54,5% BIDV Số dư 204.703 338.333 496.800 695.52 0 Tốc độ tăng trưởng 45,9% 65,3% 46,8% 40,0%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Chuơng Duong