D/ Chỉ tiờu hệ sốan toàn vốn (CAR) Hệ số này phản ỏnh mức độ an toàn trong
E/ về an toàn thanh khoản Đõy là chỉ tiờu quan trọng đỏnh giỏ mức đọ an toàn trong hoạt động kinh doanh Thực tế đó chỉ ra rằng, cỏc NHTM cú xu hướng khụng
2.3.3.1. Nhúm nguyờn nhõn chủ quan
Thứ nhất, Quy định về việc định giỏ tài sản bảo đảm tiền vay, quản trị danh mục tài sản bảo đảm tiền vay chưa hiệu quả mặc dự đõy là mắt xớch rất quan trọng trong quy trỡnh cho vay, thu hồi nợ và xử lý cỏc khoản nợ cú vấn đề. Việc định giỏ tài sản bảo đảm cũn mang tớnh ước lượng chủ quan, một số tài sản lớn chưa cú sự tham gia của chuyờn viờn tư vấn. Trường hợp RR TD phải phỏt mại tài sản bảo đảm tiền vay, cỏc tài sản bảo đảm loại này sẽ rất khú chuyển nhượng, kể cả trong trường hợp chuyển nhượng được thỡ giỏ trị thu hồi cũng rất khú cú thể trang trải đủ nợ gốc, lói tiền vay ngõn hàng.
Thứ hai, Năng lực cỏn bộ TD ớt nhiều chưa đỏp ứng được yờu cầu trong thực thi nhiệm vụ: thể hiện qua trỡnh độ chuyờn mụn chưa đồng đều, hạn chế về năng lực thẩm định, trỡnh độ phõn tớch tài chớnh DN, ngành hàng cũn non kộm, chưa đủ khả năng tư vấn KH ...của một số cỏn bộ TD dẫn đến RRTD tiềm ẩn lớn.
Thứ ba, Cụng tỏc thanh tra, giỏm sỏt tuy được chỳ ý triển khai, nhưng nhỡn
chung chưa được tiến hành thường xuyờn, thiếu bài bản, chủ yếu mang tớnh hỡnh thức. Thực trạng này một mặt là do đội ngũ cỏn bộ là cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt nội bộ của
NH chưa đỏp ứng đủ về mặt số lượng, nhưng quan trọng hơn là cũn cú nhiều bất cập về chất lượng, thiếu tớnh chuyờn nghiệp
Thứ tư, Cỏc biện phỏp thu hồi nợ và xử lý tài sản bảo đảm chưa kiờn quyết,
khụng dứt điểm nờn hiệu quả chưa cao, nhiều KH cú khả năng trả nợ nhưng chõy ỳ, ỷ thế vào cỏc mối quan hệ quen biết. Quy trỡnh phỏt mại tài sản bảo đảm tiền vay cũn phức tạp, khi KH khụng tự nguyện bàn giao tài sản thỡ gần như bế tắc trong việc thu hồi tài sản để phỏt mại.