2.2.1.1. Các sản phẩm tiền gửi
Ngay sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động, để từng bước đưa hoạt động kinh doanh lên một tầm cao mới, GPBank nói chung và chi nhánh Thăng Long nói riêng đã thực hiện một loạt các biện pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh: Xây dựng toàn bộ hệ thống Quy định, quy trình, biểu mẫu sản phẩm nhằm đáp ứng yêu cầu theo mô hình mới, đưa GPBank tiệm cận với chuẩn mực chung của hệ thống Ngân hàng: các quy định, quy trình quan
trọng liên quan đến cho vay, bảo lãnh, huy động tiền gửi, quản lý rủi ro, quản lý trạng thái ngoại tệ, thanh toán quốc tế.
Nhằm thu hút lại luợng khách hàng truyền thống và mở rộng thêm đối tuợng khách hàng mới, GPBank đã ban hành đa dạng các sản phẩm huy động, cho vay ( Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm trả lãi cuối kỳ, tiết
kiệm phát tài, tiết kiệm dành cho người cao tuổi, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm điện tử; Các sản phẩm cho vay: Cho vay mua nhà, mua ô tô, cho vay doanh nghiệp...) và triển khai các chuơng trình khuyến mãi với lãi suất cho
vay uu đãi nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng của khách hàng. GPBank cũng tìm cách gia tăng thêm nhiều tiện ích cho khách hàng bằng việc ký kết một loạt hợp đồng hợp tác với VietinBank: tháng 09/2015, GPBank ký hợp đồng hợp tác phát hành và thanh toán thẻ quốc tế với VietinBank. Qua đó, ngoài việc chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa của tất cả các ngân hàng tại Việt Nam, GPBank đã chính thức chấp nhận thanh toán tất cả các loại thẻ mang thuơng hiệu quốc tế, bao gồm: Thẻ Visa, MasterCard, JCB... Tháng 10/2015, GPBank đã chủ động hợp tác VietinBank trong việc triển khai nghiệp vụ Western Union, tận dụng cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, tiếp cận với các công nghệ hiện đại của VietinBank. Vào ngày 30/11/2015, GPBank và Công ty bảo hiểm VietinBank đã ký kết thành công hợp đồng hợp tác toàn diện trong lĩnh vực bảo hiểm - ngân hàng. Với hợp đồng hợp tác toàn diện này, hai bên có thể cùng tận dụng những lợi thế của nhau để gia tăng giá trị và cùng phát triển. Những dịch vụ này góp phần không nhỏ hỗ trợ hoạt động huy động vốn của GPbank. Hiện nay, chi nhánh GPBank Thăng Long đang cung cấp các sản phẩm tiền gửi đa dạng nhu sau:
Tiết kiệm điện tử là là hình thức tiền gửi tiết kiệm duới dạng tài khoản đuợc Khách hàng thực hiện gửi tiền thông qua việc mở Tài khoản tiết kiệm
điện tử qua các dịch vụ Ngân hàng điện tử mà GPBank cung cấp, tiền lãi và tiền gốc đuợc nhận vào cuối kỳ. Đối tuợng là Khách hàng cá nhân có tài khoản thanh toán và đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng trực tuyến (GP.IB) và Ngân hàng di động GP.Mplus
Tiền gửi trả lãi đầu kỳ: gửi một nơi nhung có thể rút tại bất kỳ PGD nào của GPBank trên toàn hệ thống. Số tiền gửi tối thiểu là 2 triệu đồng, tiền lãi đuợc thanh toán bằng tiền mặt hoặc vào tài khoản thanh toán của chính khách hàng. Khách hàng cũng đuợc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn hoặc chuyển quyền sổ tiết kiệm
Tiền gửi trả lãi định kỳ: Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, gốc của khoản tiền gửi đuợc trả vào cuối kỳ, tiền lãi đuợc trả định kỳ. Gửi 1 nơi nhung có thể rút tại bất kỳ PGD nào của GPBank trên toàn hệ thống; Đuợc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn hoặc chuyển quyền sổ tiết kiệm; Đuợc bảo hiểm tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
Tiền gửi rút gốc linh hoạt: khách hàng đuợc rút một phần đuợc huởng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất tại thời điểm rút truớc hạn tuơng ứng với số ngày thực gửi. Truờng hợp vào ngày đến hạn, Khách hàng không đến điểm giao dịch thực hiện tất toán, thì toàn bộ lãi của số tiền gốc còn lại đuợc nhập vào gốc và tự động quay vòng.
Tiền gửi phát tài: Là sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, gốc và lãi của khoản tiền gửi đuợc trả vào cuối kỳ, lãi suất tăng theo bậc thang số du tiền gửi. Lãi suất cạnh tranh: tăng theo bậc thang số du tiền gửi, và cố định trong suốt thời gian gửi. Trong vòng 03 (ba) ngày làm việc liên tiếp kể từ ngày đến hạn (có bao gồm ngày đến hạn), khách hàng có thể rút lãi phát sinh của kỳ truớc và quay vòng gốc.
Tiết kiệm gửi góp: Tiết kiệm gửi góp là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn, gửi duới dạng sổ tiết kiệm tại GPBank, trong đó cho phép nguời gửi tiền có
thể nộp tiền vào nhiều lần theo định kỳ gửi góp. Khách hàng có thể gửi tiền trước cho các kỳ gửi tiếp theo hoặc nộp chậm tối đa 07 ngày. Số tiền gửi góp các kỳ sau: tối thiểu 500.000 VND và không vượt quá số tiền gửi kỳ đầu tiên. Lãi suất: cố định trong suốt thời gian gửi. Chủ tài khoản trực tiếp hoặc có thể thông qua người khác gửi tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của GPBank.
Tài khoản thanh toán: là tài khoản tiền gửi của khách hàng mở tại GPBank dùng để gửi, rút tiền, chuyển khoản và thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán như eBank, ATM, ...
Tiết kiệm người cao tuổi: Đây là sản phẩm tiền gửi mới mang lại sự thuận tiện nhất và sinh lời cao cho khoản tiền gửi của khách hàng cao tuổi. Cụ thể, sản phẩm này dành cho những người từ 50 tuổi trở lên đang sinh sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
2.2.1.2. Các sản phẩm tiền vay
a) Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, ô tô
Sản phẩm áp dụng cho các KH có nhu cầu vay vốn để thanh toán các nhu cầu tiêu dùng phát sinh trong cuộc sống của cá nhân và gia đình. Nhu cầu vay tiêu dùng được GPBank xem xét đa dạng và phong phú gắn với nhu cầu thiết thực của khách hàng. Mức cho vay tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn. Phương thức trả nợ linh hoạt.
b) Cho vay cầm cố tài khoản tiết kiệm điện tử
Là dịch vụ trong đó GPBank cho Khách hàng cá nhân vay tiền VND, khoản vay được đảm bảo bằng tài khoản tiết kiệm do GPBank phát hành và thực hiện trên trang ngân hàng điện tử (https://ib.gpbank.com.vn) hoặc dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại di động GP.Mplus. Mức cho vay tối đa lên tới 90% giá trị tài khoản tiết kiệm. Thời gian vay: căn cứ theo nhu cầu nhưng không dài hơn kỳ hạn của tài khoản tiết kiệm. Lãi suất: áp dụng theo biểu lãi suất cho vay được GPBank ban hành từng thời kỳ. Thuận tiện, mọi lúc, mọi
nơi khi giao dịch trên kênh ngân hàng điện tử. Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh: giải ngân ngay trong ngày gửi đề nghị vay. Tính bảo mật cao do giao dịch được thực hiện qua xác thực mật khẩu với ngân hàng.
c) Cho vay mua ô tô với khách hàng cá nhân
Đây là sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu mua ô tô của Khách hàng cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác. Đồng tiền cho vay: VND. Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn. Thời hạn cho vay tối đa lên đến 5 năm. Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp/ theo hạn mức. Lãi suất cạnh tranh và linh hoạt. Hạn mức cho vay cao và linh hoạt theo tài sản bảo đảm. Có thể dùng chính chiếc xe muốn mua làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.
d) Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở
Đây là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu với mục đích để ở hoặc để ở và cho thuê một phần. Đồng tiền cho vay: VND. Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn. Thời hạn cho vay tối đa 20 năm. Lãi suất cạnh tranh và linh hoạt. Hạn mức cho vay cao và linh hoạt theo tài sản bảo đảm. Có thể dùng chính bất động sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm.
e) Cho vay có bảo đảm đầy đủ bằng số dư tiền gửi, sổ/ thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá đối với khách hàng cá nhân
Đây là hình thức cấp tín dụng dành cho cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống hoặc hoạt động kinh doanh. Đồng tiền cho vay: VND. Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% giá trị TSBĐ. Phương thức cho vay: Từng lần hoặc Hạn mức. Thời hạn cho vay: có thể vượt quá ngày đến hạn của sổ tiết kiệm. Lãi suất cho vay: Lãi suất thoả thuận cạnh tranh. Mức cho vay cao. Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng.
f) Thấu chi tiêu dùng
Là hình thức cho vay vốn theo phương thức thấu chi tài khoản thanh toán nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của Khách hàng cá nhân. Mức cho vay và tài sản bảo đảm: Không có tài sản bảo đảm: mức cho vay tối đa 5 tháng thu nhập. Tài sản bảo đảm có tính thanh khoản cao: mức cho vay tối đa bằng giá trị tài sản bảo đảm. Tài sản bảo đảm là bất động sản và ô tô: mức cho vay tối đa 200 triệu. Thời hạn vay: tối đa 12 tháng. Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức. Chủ động chi tiêu: Khách hàng ngay lập tức có thể chi tiêu vượt số tiền hiện có trên tài khoản tiền gửi thanh toán để phục vụ cho các mục đích chi tiêu bất thường. Tiện dụng: Khách hàng rút tiền mặt tại quầy giao dịch hoặc sử dụng thẻ ATM để giao dịch tại hơn 4.500 ATM trên toàn hệ thống của GPBank, liên minh thẻ VNBC và liên minh thẻ Smartlink.
g) Cho vay kinh doanh tại chợ
Đây là hình thức cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân phục vụ cho vay kinh doanh tại chợ. Đồng tiền cho vay: VND. Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng. Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp. Thời hạn vay: tối đa 36 tháng. Lãi suất cạnh tranh và linh hoạt. Hạn mức cho vay cao, linh hoạt theo giá trị Tài sản đảm bảo.
h) Cho vay theo hạn mức thấu chi dành cho Khách hàng cá nhân phục vụ sản xuất kinh doanh
Đây là sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình theo phương thức thấu chi để thanh toán chi phí hợp lý phục vụ hoạt động kinh doanh của khách hàng. Đồng tiền cho vay: VND. Tài sản đảm bảo: Tài sản có tính thanh khoản cao. Động sản: các loại ô tô đáp ứng điều kiện của GPBank. Bất động sản. Lãi suất cho vay: Lãi suất thoả thuận cạnh tranh. Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng. Mức cho vay cao.
47
i) Cho vay mua nhà dự án
Là sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu mua nhà dự án của Khách hàng cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng. Đồng tiền cho vay: VND. Phuong thức cho vay: Từng lần. Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 20 năm. Lãi suất cho vay: Lãi suất thoả thuận cạnh tranh. Có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm. Hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn. Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng. Mức cho vay cao.
k) Cho vay chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu
Đây là sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình. Mức cho vay lên tới 80% nhu cầu vốn. Phuong thức cho vay: từng lần. Phuong thức trả nợ: linh hoạt. Đồng tiền cho vay & thu nợ: VND. Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng. Hạn mức cho vay cao, linh hoạt theo giá trị Tài sản đảm bảo. Lãi suất cho vay cạnh tranh, phuơng thức trả nợ linh hoạt.