* Những hạn chế
- Vốn huy động chưa xứng với tiềm năng của chi nhánh Thăng Long vì Chi nhánh Thăng Long đã được thành lập khá lâu, thời gian hoạt động cũng khá dài tuy nhiên tổng nguồn vốn huy động vẫn còn khá thấp so với quy mô hoạt động của Chi nhánh. Đến hết năm 2016 mà nguồn vốn huy động của toàn chi nhánh vẫn chưa vượt qua được con số 2.000 tỷ đồng.
- Khai thác nguồn vốn từ dân cư tại địa phương chưa triệt để, nguồn vốn huy động từ dân cư chủ yếu khai thác từ bộ phận dân cư ở địa bàn xung quanh Trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch. Địa bàn hoạt động còn nhỏ hẹp nên hiệu quả huy động vốn chưa cao, chưa mở rộng được địa bàn hoạt động nên chưa chủ động được trong việc nâng cao doanh số huy động vốn, số lượng vốn huy động được vẫn còn chưa cao.
- Cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý về cả kì hạn lẫn loại tiền. Phần lớn vốn huy động về là tiền nội tệ, số lượng ngoại tệ huy động về rất ít, chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng số vốn huy động. Một phần là do tâm lý thích nắm giữ ngoại tệ của khách hàng do lo sợ sự thay đổi về tỷ giá, một phần cũng còn
do các chính sách về Ngoại hối của Ngân hàng nhà nước nên Chi nhánh không huy động được tiền nhàn rỗi của KH bằng ngoại tệ mà chủ yếu huy động được tiền nội tệ.
- Nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động vốn còn hạn chế. Do số lượng nhân sự làm công tác huy động vốn còn ít, mỗi phòng giao dịch chỉ có 3 giao dịch viên kiêm và sử dụng hình thức giao dịch 1 cửa, mỗi ngày lượng khách hàng đến giao dịch ngoài gửi tiền còn có nhiều giao dịch khác nên số lượng giao dịch viên và các cán bộ phục vụ hoạt động vốn còn hạn chế.
- Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn chưa hợp lý. Tồn tại này xuất phát từ cả nguyên nhân chủ quan và nguyên nhân khách quan. Nguyên nhân chủ quan thì do Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu đã Ngân hàng Nhà nước mua lại 0 đồng nên mọi hoạt động của Ngân hàng đều dưới sự chỉ đạo trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước. Việc cho vay cũng bị hạn chế rất nhiều, chủ yếu là đẩy mạnh công tác xử lý và thu hồi nợ xấu còn tồn tại, chính vì vậy lượng vốn huy động về chưa được sử dụng một cách hiệu quả, chi phí sử dụng vốn cũng cao nên dẫn tới sự mất cân bằng giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Nguyên nhân khách quan là tâm lý của người dân sau khi có thông báo Ngân hàng bị mua lại 0 đồng nên người dân cũng có tâm lý lo sợ và dè chừng. Tất cả những điều đó cũng là nguyên nhân gây nên việc chưa hợp lý giữa huy động vốn và sử dụng vốn.
Những hạn chế trên xuất phát từ những nguyên nhân sau: + Nguyên nhân từ phía ngân hàng:
- Hình thức huy động vốn chưa đa dạng: Dù hiện tại Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu có các sản phẩm huy động vốn đa dạng, đáp ứng được nhiều nhu cầu gửi tiền khác nhau của khách hàng tuy nhiên do tình hình lạm phát gia tăng làm cho người dân có xu hướng phải sử dụng tiền tích lũy của mình vào các việc khác như đầu tư bất động sản, chứng khoán hay
mua vàng, ngoại tệ để tích lũy. Chính vì vậy lượng vốn nhàn rỗi gửi vào ngân hàng không còn nhiều và việc gửi tiết kiệm không còn được coi là kênh đầu tư có hiệu quả. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng đã ra những sản phẩm tiết kiệm rất hay, linh hoạt và có lợi cho khách hàng, tuy nhiên Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu nói chung hiện giờ vẫn chưa có nhiều sản phẩm có tính cạnh tranh về kỳ hạn, về lãi suất cũng như phương thức tính lãi cho khách hàng, các sản phẩm tiết kiệm chủ yếu chỉ dưới 2 hình thức là phát hành sổ tiết kiệm và hợp đồng tiền gửi, còn việc phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu thì chưa có nên hình thức huy động vốn còn rất nhiều hạn chế, ít lựa chọn dành cho khách hàng gửi tiền. Có thể nói hình thức huy động vốn đa dạng của ngân hàng là một lý do quan trọng trong việc ngân hàng có huy động được tốt hay không.
- Chính sách lãi suất của chi nhánh Thăng Long còn phụ thuộc vào Trụ sở chính chính vì vậy nhiều thời điểm lãi suất huy động không được điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với xu hướng chung của thị trường. Lãi suất huy động chưa thực sự hấp dẫn người gửi, có khi lãi suất huy động trên thị trường thay đổi nhưng Chi nhánh còn phải phụ thuộc vào quyết định về lãi suất của Trụ sở chính nên nhiều khi bị mất cơ hội huy động về được những món gửi có mệnh giá lớn.
- Mạng lưới, điểm giao dịch của chi nhánh Thăng Long còn ít và chủ yếu tập trung tại địa bàn 2 quận là Thanh Xuân và Cầu Giấy. Hiện giờ Chi nhánh Thăng Long chỉ có 4 phòng giao dịch trực thuộc và ở 2 địa bàn trên đều đã có rất nhiều các Chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng thương mại khác nên vấp phải sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn.
- Hoạt động Marketing của chi nhánh Thăng Long còn hạn chế. Vì Chi nhánh Thăng Long chịu sự quản lý của Trụ sở chính - Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu nên toàn bộ hoạt động Marketing của Chi nhánh
Thăng Long đều phải phụ thuộc vào sự quyết định của Trụ sở chính. Chi nhánh Thăng Long cũng nhu các Chi nhánh khác trong toàn hệ thống có trách nhiệm tham muu cho phòng Marketing của Trụ sở chính để phát hành các chuơng trình khuyến mại dành cho nguời gửi tiền, đảm bảo công tác huy động vốn đuợc hiệu quả hơn. Còn tại các chi nhánh thì các giao dịch viên chua có nhiều kỹ năng tu vấn, bán chéo các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, điều này cũng ảnh huởng không nhỏ tới công tác huy động vốn của Chi nhánh nói riêng cũng nhu toàn Ngân hàng TM TNHH Dầu khí toàn cầu.
- Dù hệ thống công nghệ thông tin của Ngân hàng đã đuợc chú trọng đầu tu bằng việc mua các hệ thống phần mềm giá trị lớn tuy nhiên việc sử dụng vẫn chua thực sự phát huy đuợc hết năng suất. Cụ thể là tình trạng đuờng truyền chậm, tình trạng lỗi mạng, lỗi phần mềm vẫn hay xảy ra, hệ thống quản trị mạng còn gặp nhiều sự cố không chỉ ở các phòng giao dịch mà ngay tại nhiều phòng nghiệp vụ tại Ngân hàng ảnh huởng tới việc giao dịch với khách hàng.
- Mạng luới hoạt động của Ngân hàng chua nhiều, uy tín ngân hàng chua cao. Mạng luới hoạt động của ngân hàng còn nhỏ hẹp, mới chỉ có 26 Chi nhánh tại 10 tỉnh, thành phố lớn nên hạn chế rất nhiều tới hoạt động kinh doanh của toàn ngân hàng. Khách hàng có xu huớng chọn các ngân hàng có mạng luới hoạt động trải đều tại các tỉnh thành phố nên hạn chế về mạng luới là một trở ngại rất lớn cho hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu. Bên cạnh đó việc ngân hàng bị mua lại 0 đồng ngày 7/7/2015 đã làm giảm bớt phần nào uy tín cũng nhu lòng tin của khách hàng dành cho ngân hàng. Nắm bắt đuợc điều đó nên cả Ban điều hành, Hội động thành viên cũng nhu toàn thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu luôn cố gắng nỗ lực không ngừng để tạo dựng uy tín cũng nhu lấy lại lòng tin của khách hàng tuy nhiên việc đó đòi hỏi thời gian khá dài không thể làm trong một thời gian ngắn đuợc.
- Hoạt động quản trị và điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn chua theo huớng Ngân hàng kinh doanh hiện đại. Hoạt động quản trị và điều hành của chi nhánh Thăng Long mặc dù đã có những cải tiến đáng kể, nhung vẫn chua là mô hình quản lý huớng vào khách hàng. Mọi hoạt động của chi nhánh vẫn bị phụ thuộc vào sự điều hành quản lý của Trụ sở chính, chua chủ động đuợc trong việc quản trị và điều hành huy động vốn và kinh doanh vốn của chi nhánh.
+ Nguyên nhân từ bên ngoài:
- Hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thăng Long nói riêng và của cả Ngân hàng thuơng mại nói chung chịu ảnh huởng lớn của tình hình kinh tế xã hội trong và ngoài nuớc với sự biến động của nền kinh tế. Trong khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2016 nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng có nhiều biến động, thu nhập của nguời dân ko tăng nhiều, chi phí sinh hoạt và các loại chi phí khác có chiều huớng tăng dẫn tới tích lũy của dân cu cũng bị ảnh huởng, tiền nhàn rỗi ít hơn nên ảnh huởng tới hoạt động huy động vốn của các Ngân hàng thuơng mại. Thu nhập không tăng nhiều kéo theo nhiều loại chi phí cũng tăng lên khiến cho nhu cầu vay vốn của dân cu cũng giảm, ảnh huởng đến hoạt động kinh doanh vốn của Ngân hàng.
- Sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nuớc ngày càng khắc nghiệt. Sức ép cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong nuớc nói chung và chi nhánh Thăng Long nói riêng với ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nuớc ngoài. Xã hội càng phát triển thì nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng cũng ngày càng nhiều hơn, đa dạng hơn. Các Ngân hàng luôn đổi mới và ra mắt các sản phẩm dịch vụ phục vụ thị hiếu của thị truờng, việc này s ẽ tạo ra sự cạnh tranh lớn giữa các ngân hàng, đây cũng là khó khăn lớn mà hầu nhu ngân hàng nào cũng cần phải có sự đầu tu về thời gian và tiền bạc để cho ra mắt các sản phẩm dịch vụ mới có tính uu việt thu hút đuợc khách hàng.
hưởng đến hiệu quả huy động vốn của chi nhánh Thăng Long. Từ khi trở thành Ngân hàng 100% vốn của nhà nước, Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu nói chung và Chi nhánh Thăng Long nói riêng mọi hoạt động đều phải dưới sự chỉ đạo và cho phép của Ngân hàng nhà nước. Nhiệm vụ chính mà Ngân hàng nhà nước đề ra cho Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí toàn cầu là thu hồi được nợ xấu, tái cơ cấu lại ngân hàng. Do đặc thù hoạt động như vậy nên sẽ có nhiều hoạt động sẽ bị hạn chế do Ngân hàng nhà nước quy định để có thể hạn chế được tối đa các rủi ro có thể xảy ra với ngân hàng.
- Hoạt động của ngành Ngân hàng tài chính nói riêng và của cả nền kinh tế Việt Nam nói chung ngày càng phải đối mặt với cạnh tranh và chấp nhận nó như là một yếu tố không thể thiếu được của nền kinh tế thị trường. Nền kinh tế thế giới hiện nay là nền kinh tế mở, đa quốc gia. Đó là cơ hội nhưng cũng là thách thức cho tất cả các nghành nghề kinh tế Việt Nam nói chung và nghành Ngân hàng nói riêng, đòi hỏi các Ngân hàng phải có những phương hướng hoạt động phù hợp với xu thế của thị trường.
- Tâm lý thói quen dùng tiền mặt của người dân Việt Nam vẫn còn phổ biến, việc thanh toán qua ngân hàng còn hạn chế. Trong thời gian những năm gần đây, mặc dù doanh số thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam có tăng nhiều hơn trước tuy nhiên tâm lý thói quen dùng tiền mặt của người dân Việt Nam vẫn chưa thể thay đổi hoàn toàn. Việc các ngân hàng thu nhiều loại phí các dịch vụ ngân hàng điện tử chính là hạn chế khiến người dân chưa thực sự quan tâm tới việc sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt.
- Công nghệ thông tin chưa phát triển như mong muốn. Đặc biệt đường truyền của Ngân hàng phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành bưu chính viễn thông. Sự nghẽn mạch hoặc tốc độ đường truyền chậm thường xuyên xảy ra, tình trạng treo máy, đơ máy khi thực hiện các giao dịch cho khách hàng đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của Ngân hàng.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ
TOÀN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG