1. Tổng quan về hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương
3.2.3. Hoàn thiện quy trình cho vay ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp
Nhiệm vụ thi công xây lắp là nhiệm vụ chính trị của các DNXL song việc thi công xây lắp lại phụ thuộc nhiều vào cơ chế quản lý trong xây dựng cơ bản nhà nước. Hầu hết các công trình xây dựng cơ bản trong nước rơi vào tình trạng cấp vốn không đều, cấp vốn nhỏ giọt, cấp vốn không theo tiến độ, cấp vốn theo khả năng thực có của nguồn vốn làm ảnh hưởng đến tiến độ thi công. Việc bàn giao thanh quyết toán cô ng trình chậm, gây nhiều khó khăn ách tắc cho các DNXL và ảnh hưởng tới khả năng trả nợ vốn vay cho ngân hàng. Do đó trong cho vay ngắn hạn các DNXL cần có cơ chế riêng thể hiện đặc điểm trong thi công xây lắp.
Một quy trình cho vay ngắn hạn phục vụ lĩnh vực thi công xây lắp phải tuân thủ theo quy trình cho vay và các quy định chung của BIDV, ngoài ra cần đề cập thêm một số nội dung chủ yếu sau:
- Nguyên tắc vay vốn: ngân hàng cho vay trên cơ sở dự toán công trình được duyệt, cho vay đối với nhà thầu chính, cho vay theo tiến độ thi công công trình và
nhu cầu của khách hàng vay, thu nợ khi công trình được Chủ đầu tư thanh toán cho
khách hàng.
khách hàng mở tại chi nhánh và khách hàng cam kết tiền thanh toán của hợp đồng được dùng để trả nợ vay ngân hàng.
- Hồ sơ về khoản vay: Đặc điểm của nghiệp vụ cho vay vốn lưu động phục vụ thi công xây lắp là vốn vay phải được chi trả cho những chi phí hình thành nên giá trị công trình trên cơ sở hợp đồng thi công xây lắp. Do đó, hồ sơ về khoản vay nhất thiết phải có các tài liệu sau :
+ Đối với các dự án thuộc phạm vi điều chỉnh của Quy chế Quản lý đầu tư và xây dựng cần phải có Quyết định phê duyệt kết quả đấu thầu hoặc Quyết định chỉ định thầu theo quy định của Quy chế đấu thầu.
+ Hợp đồng thi công xây lắp ký giữa khách hàng vay vốn và chủ đầu tư.
Ngoài các tài liệu trên, tùy từng đối tượng khách hàng cụ thể, cán bộ tín dụng có thể đề nghị doanh nghiệp xuất trình bổ sung các tài liệu khác để nắm bắt thông tin về công trình, dự án. Đó là các tài liệu sau :
+ Quyết định đầu tư dự án.
+ Tổng Dự toán công trình được cấp có thẩm quyền theo quy định của Quy chế Quản lý đầu tư và xây dựng duyệt. Nếu công trình chưa có tổng dự toán được duyệt nhưng trong quyết định đầu tư đã quy định mức vốn của từng hạng mục thì ngân hàng chỉ cho vay khi hạng mục cho vay đã có dự toán hạng mục được cấp có thẩm quyền duyệt.
+ Tài liệu chứng minh nguồn vốn thanh toán công trình của chủ đầu tư: Quyết định của UBND tỉnh (đối với nguồn vốn theo kế hoạch XDCB hàng năm); Thông báo của Bộ tài chính, hoặc Bộ Kế hoạch đầu tư (đối với nguồn trái phiếu Chính phủ); Quyết định của UBND tỉnh hoặc Bộ chuyên ngành hoặc Bộ KHĐT (đối với chương trình 135, chương trình đặc thù khác (đối với các nguồn trợ giá, trồng rừng, nuôi thuỷ sản, sửa chữa đường bộ, phòng chống lũ bão,...); hợp đồng tín dụng hoặc bảo lãnh, cam kết của bên tài trợ dự án công trình (đối với nguồn vốn tín dụng);
- Thẩm định các điều kiện tín dụng: Đối với cho vay thi công xây lắp, cán bộ tín dụng cần thẩm định kỹ về nguồn vốn đầu tư cho công trình, dự án; về năng lực tài chính và năng lực hoạt động thi công xây lắp của khách hàng cũng như mức độ tín nhiệm của Chủ đầu tư đối với các công trình khách hàng đã thi công trước đó.