7. Kết cấu của đề tài
1.2.3. Phân loại các hình thức cho vay
1.2.3.1. Căn cứ vào phương thức cho vay
Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 và có hiệu lực từ ngày 15/03/2017 của NHNN Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng thì có một số phương thức cho vay phổ biến như sau:
a. Cho vay từng lần: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay.
b. Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai TCTD trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.
c. Cho vay theo hạn mức: TCTD xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong
hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít
nhất một
lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian
17
một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.
e. Các phương thức cho vay khác được kết hợp các phương thức cho vay trên, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm
của khoản vay.
1.2.3.2. Căn cứ vào thời hạn vay
a. Cho vay ngắn hạn: Là những khoản cho vay có thời hạn tối đa 12 tháng. Đây thường là khoản tài trợ nhằm bù đắp sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu
động và
các mục đích chi tiêu trong ngắn hạn khác của cá nhân và doanh nghiệp. b. Cho vay trung hạn: Là những khoản cho vay có thời hạn từ trên 12 tháng
đến 60 tháng. Đây thường là các khoản vay vốn để tài trợ cho đầu tư vào tài
sản cố
định, chủ yếu là trang bị mấy móc, thiết bị, đầu tư cải tiến công nghệ và sản phẩm
cho doanh nghiệp.
c. Cho vay dài hạn: Là những khoản cho vay có thời hạn từ 60 tháng trở lên. Đây thường là các khoản vay vốn để tài trợ cho việc đầu tư vào các tài sản cố định
có giá trị lớn, thời gian thu hồi vốn lâu như xây dựng nhà xưởng mới, mua sắm
phương tiện vận tải...
1.2.3.3. Căn cứ vào đối tượng khách hàng
Việc dùng đối tượng khách hàng làm tiêu chí để phân loại các khoản cho vay đang là cách làm được sử dụng rộng rãi tại các ngân hàng. Thông thường, có 03 đối tượng khách hàng: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, và các tổ chức khác.
1.2.3.4. Căn cứ vào ngành nghề kinh doanh
18