2 .1TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế
2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, thách thức lớn nhất đối với các NHTM Lào hiện nay đang
nằm ở nội lực của chính các ngân hàng, với quy mơ vốn nhỏ, nguồn nhân lực hạn chế, trình độ cơng nghệ còn chậm tiến so với các nuớc trong khu vực.
Thứ hai, kênh phân phối không đa dạng, phuơng thức giao dịch và
cung cấp các dịch vụ chủ yếu vẫn là giao dịch trực tiếp tại quầy, các kênh phân phối DV hiện đại mới chỉ đuợc cung ứng tại một số ngân hàng, các phuơng thức giao dịch từ xa dựa trên nền tảng công nghệ thông tin và điện tử chua phổ biến. Số luợng máy ATM và POS cịn ít, chủ yếu tập trung ở các thành phố và đô thị lớn, việc kết nối hệ thống các máy ATM vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ NH.
Thứ ba, hạ tầng cơ sở và đầu tu các cơng nghệ hiện đại cịn nghèo nàn,
lạc hậu. Hiện nay tại Lào mới chỉ có 3 ngân hàng triển khai áp dụng nền tảng công nghệ core banking, hệ thống này là nền tảng cho các ngân hàng phát triển sản phẩm mới, ứng dụng công nghệ hiện đại mang lại tiện ích cho khách hàng.
Thứ tư, Các NHTM chua xây dựng đuợc chiến luợc đồng bộ về phát
triển dịch vụ NH, dịch vụ NH còn đơn điệu, bộ máy tổ chức chua theo định huớng khách hàng, chua có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp về nghiệp vụ NH, kênh phân phối dịch vụ cịn mỏng, nền tảng cơng nghệ và khả năng ứng dụng cơng nghệ mới cịn nhiều hạn chế.
Thứ năm, chất luợng phục vụ khách hàng chua cao, hệ thống nhân sự đào
tạo chua bải bản dẫn đến sự yếu kém trong khâu tiếp thị và dịch vụ khách hàng khiến cho khách hàng cảm thấy chua tin tuởng về dịch vụ của các NHTM.
2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, phân đông khách hàng tại Lào nhất là các khu vực miền núi,
62
truyền thống, nhiều khách hàng muốn trực tiếp giao dịch với nhân viên Ngân hàng để có thể diễn giải dễ dàng hơn, thông tin lấy trên mạng không thể đầy đủ nhu một nhân viên chuyên trách của Ngân hàng. Nhiều khách hàng chưa hiểu lắm về những dịch vụ mới này hoặc chưa quen làm việc trên mạng nên khơng thích tham gia sử dụng vì những giao dịch với Ngân hàng bao giờ cũng gắn liền với tài sản, tiền bạc, cũng như cơ hội kinh doanh của họ nên họ luôn muốn sự chắc chắn, an tồn cho mình, khơng muốn mạo hiểm vào cái mới, chưa phổ biến.
Thứ hai, hiện nay môi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng của Lào
chưa thực sự phù hợp với tình hình thực tế. Các văn bản pháp quy chủ yếu được xây dựng trên cơ sở giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển dịch vụ NH địi hỏi phải sử dụng công nghệ mới và quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc độ phát triển dịch vụ như hiện nay, nhiều quy định pháp lý đã tỏ ra bất cập và không bao hàm hết các mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho các NHTM khi muốn triển khai dịch vụ mới.
Thứ ba, khách hàng chưa tin tưởng lắm về độ bảo mật, an toàn của
dịch vụ Ngân hàng điện tử, đối với họ nếu có xảy ra tranh chấp thì chứng từ bằng giấy vẫn luôn là bằng chứng hùng hồn hơn chứng từ điện tử, hơn nữa chuyện hacker tấn công trên mạng luôn được các phương tiện thơng tin, báo chí nói đến, họ khơng thể biết được hệ thống bảo mật của Ngân hàng tốt đến đâu, có thể đủ đảm bảo bí mật, an tồn cho tài sản cũng như các giao dịch của họ không. Hiện nay, hầu hết các lệnh thanh tốn thơng thường đều thực hiện được qua mạng, tuy nhiên thanh toán bằng ngoại tệ cho đơn vị khác thì phải có chứng từ, hóa đơn kèm theo để chứng minh các khoản thanh toán theo quy định quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước nên khách hàng không thể thanh toán qua mạng được... điều này gây bất tiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử vì họ vẫn phải ra Ngân hàng giao dịch khi thanh toán các loại lệnh nêu trên.
63
Kết luận chương 2
Chương 2 đi sâu phân tích thực trạng dịch vụ NHHĐ tại các NHTM Lào thơng qua các tiêu chí định lượng và định tính. Đồng thời, luận văn đánh giá thực trạng dịch vụ NH thông qua những thành tựu đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó. Đây là tiền đề cho việc đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ NHHĐ tại các NHTM Lào trong Chương 3.
64
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO