2 .1TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCHVỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠ
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO
3.1.1 Tác động của cuộc Cách mạng Công nghệ 4.0 đến lĩnh vực ngânhàng hiện đại. hàng hiện đại.
Ảnh hưởng của Cách mạng công nghiệp 4.0 đến dịch vụ ngân hàng
Hiện nay, thế giới đang bước vào cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ 4.0 (CMCN 4.0) - cuộc cách mạng mà trong đó các cơng nghệ như thực tế ảo, internet vạn vật, in 3D, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo được ứng dụng vào mọi lĩnh vực của đời sống, kinh tế - xã hội. CMCN 4.0 mặc dù chưa tác động sâu sắc đến hệ thống NHTM tại Lào tuy nhiên trong thực tế cũng đã đem đến cho Lào nhiều cơ hội cải thiện trình độ cơng nghệ.
Trong lĩnh vực ngân hàng, CMCN 4.0 đã thực sự đem đến những thay đổi râ rệt. Các công nghệ mới không chỉ giúp hệ thống ngân hàng Lào chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ truyền thống từ các chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang các kênh số hóa, tăng cường sự tương tác với khách hàng mà cịn có khả năng thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa, hỗ trợ các ngân hàng từng bước trở thành ngân hàng số, cung cấp tiện ích, trải nghiệm mới mẻ và đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng.
Khảo sát cho thấy, ngành Ngân hàng là một trong những đơn vị đi đầu ứng dụng các cơng nghệ hiện đại vào trong q trình hoạt động và cung cấp sản phẩm cho nền kinh tế. Bên cạnh việc hoàn thiện các dịch vụ thanh toán truyền thống, đa phần hệ thống ứng dụng công nghệ của các ngân hàng thương mại (NHTM) đã đáp ứng được các nhu cầu hiện tại.
65
Hiện nay, một số NHTM tại Lào đã và đang triển khai các dịch vụ thanh toán mới, hiện đại dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ thông tin và viễn thông với nhiều sản phẩm, phương tiện mới, đảm bảo an toàn, tiện lợi, đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán của khách hàng, phù hợp với xu thế thanh toán của các nước trong khu vực và trên thế giới.
Đến nay, số lượng tài khoản cá nhân mở tại các NHTM trên cả nước đạt khoảng 1,5 triệu tài khoản, khoảng 34 NHTM đã cung cấp dịch vụ thanh toán qua internet và khoảng 28 NHTM cung cấp dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.
Những năm trở lại đây, sự xuất hiện của công nghệ đã thay đổi cách giao tiếp và tương tác của con người, kéo theo đó là sự thay đổi trong kênh phân phối, mạng lưới bán hàng và cách thiết kế sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng. Nhờ ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, các sản phẩm của ngân hàng có thể tích hợp được với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lòng khách hàng. Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đã và đang là công cụ đắc lực phục vụ cho sự vận hành của nền kinh tế, hoạt động của cơ quan chính phủ, doanh nghiệp và mang lại nhiều tiện ích cho người dân.
Bên cạnh những cơ hội mở ra từ CMCN 4.0, ngành Ngân hàng cũng đang phải đối diện với khơng ít khó khăn, thách thức điển hình như:
- Thách thức trong hoàn thiện hành lang pháp lý phục vụ hoạt động thanh toán điện tử. Trong đó, khn khổ pháp lý và cơ chế chính sách liên quan đến các dịch vụ, phương tiện thanh toán trực tuyến, điện tử mới, hiện đại, tiền ảo, thẻ ảo, tiền điện tử... là những vấn đề mới, phức tạp, cần được tiếp tục nghiên cứu, đánh giá, sửa đổi, bổ sung để đáp ứng yêu cầu thực tế.
- Thách thức đối với các tổ chức tín dụng là các mơ hình kinh doanh, mơ hình quản trị, thanh tốn có thể phải xem xét lại, thay đổi để phù hợp với xu hướng quản trị thơng minh trí tuệ nhân tạo, mơ hình ngân hàng di động, ngân hàng không giấy, ngân hàng số, thanh toán điện tử; hay thách thức trong
66
việc phải đổi mới để tối đa hóa trải nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực thanh tốn, đáp ứng nhu cầu địi hái ngày càng cao của khách hàng thời đại CMCN 4.0.
- Thách thức trong đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng, hệ thống thanh tốn và vấn đề bảo mật thơng tin, về các loại tội phạm công nghệ cao.
- Thách thức về trình độ, năng lực, số luợng và chất luợng đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin...
3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của cácngân hàng thương mại Lào ngân hàng thương mại Lào
* Định hướng:
- Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích, được định hưíng theo nhu cầu của nền kinh tế, trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ ngân hàng truyền thống, cải tiến thủ tục giao dịch, đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng hiện đại và dịch vụ tài chính, ngân hàng mới cú hàm lượng cụng nghệ cao để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của nền kinh tế và tối đa hoá giá trị gia tăng cho các TCTD, khách hàng và xã hội.
- Xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng có chất lượng, an tồn hiệu quả kinh tế cao. Ứng dụng công nghệ tiên tiến và phát triển hợp lý mạng lưới phân phối để cung cấp đầy đủ, kịp thời, thuận tiện các dịch vụ, tiện ích ngân hàng cho mọi đối tượng, tầng lớp trong xã hội.
- Hình thành hệ thống dịch vụ ngân hàng hợp tác chặt chẽ với nhau. Nâng cao năng lực cạnh tranh của dịch vụ ngân hàng Lào theo nguyên tắc thị trường, minh bạch, hạn chế bao cấp và độc quyền cung cấp dịch vụ ngân hàng để từng bước phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng thơng thống, cạnh tranh lành mạnh, an toàn và hiệu quả.
- Tập trung hiện đại hóa hạ tầng cơng nghệ kỹ thuật và hệ thống thanh toán dịch vụ ngân hàng. Phát triển các dịch vụ thanh toán hiện đại, giảm dần thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế. Phát triển các hệ thống quản lý và
67
xử lý giao dịch tập trung; hệ thống giao dịch trực tuyến, đồng thời khẩn truơng thiết lập hệ thống điểm giao dịch tự động; phát triển cơ sở chấp nhận thẻ và các phuơng tiện thanh toán khụng dựng tiền mặt khác của ngân hàng. Triển khai rộng rói các dịch vụ thanh tốn điện tử và các hệ thống giao dịch điện tử, giao dịch trực tuyến, đồng thời đẩy mạnh đầu tu, nghiên cứu và ứng dụng các cụng cụ thanh toán mới theo tiêu chuẩn quốc tế. Đua vào triển khai rộng rói các loại thẻ nội địa và quốc tế, thẻ đa năng, thẻ thông minh, hệ thống giao dịch tự động cho khách hàng mở tài khoản một nơi và có thể thực hiện giao dịch ở bất cứ nơi đâu có điểm giao dịch. Đẩy mạnh các dịch vụ làm đại lý phát hành và thanh toán thẻ, đồng thời từng buớc phát triển dịch vụ phát hành các loại thẻ quốc tế của các TCTD Lào.
- Tiếp tục tìm kiếm ứng dụng và phát triển các dịch vụ ngân hàng mới trờn nền tảng công nghệ hiện đại. Nhanh chóng phát triển các dịch vụ tài chính phi ngân hàng, khai thác phát triển các dịch vụ ngân hàng bổ trợ, dịch vụ ngân hàng phái sinh. Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng gắn kết với các dịch vụ tài chính phi ngân hàng, hình thành nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng đáp ứng nhu cầu của xã hội về dịch vụ tài chính để khuyến khích các tổ chức, cá nhân tiết kiệm và đầu tu có hiệu quả các tài sản tiết kiệm trên cơ sở mở rộng quyền tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng và cơ hội kinh doanh. Tạo điều kiện cho các TCTD tham gia có hiệu quả vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính phi ngân hàng để tối đa hoá năng lực kinh doanh và tăng thu nhập của TCTD, đồng thời các TCTD tham gia tích cực hơn vào thị truờng vốn và thị truờng bảo hiểm để đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, nâng cao khả năng chuyển đổi và phòng ngừa rủi ro của các TCTD....
* Mục tiêu:
- Kế hoạch giảm thiểu giao dịch tiền mặt của Chính phủ Lào đã chỉ rõ giảm xuống duới mức 20% tổng số giao dịch bằng tiền mặt trên thị truờng vào năm 2025. Theo đó, ít nhất 70% các nhà cung cấp nuớc, điện tử và dịch
68
vụ viễn thơng sẽ chấp nhận thanh tốn không dùng tiền mặt từ các cá nhân và hộ gia đình. Ngồi ra, mục tiêu là ít nhất 50% tổng số hộ gia đình ở thành phố sử dụng thanh toán điện tử cho giao dịch hàng ngày vào năm 2025.
- Đến cuối năm 2025, mức phát hành thẻ trong thanh toán phấn đấu đạt 2 triệu thẻ; 40% các trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng... lắp đặt các thiết bị thanh toán bằng thẻ. hệ thống ATM trên cả nước Lào đạt 2.000 máy, với 3.500 điểm chấp nhận thẻ. Số lượng thẻ phát hành toàn thị trường là 3.000.000 thẻ ATM.
- Tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán đến năm 2025 không quá 75%; đến năm 2030 khoảng 70%. Số lượng tài khoản cá nhân vào cuối năm 2025 đạt mức 2,5 triệu; 70% cán bộ hưởng lương ngân sách và 50% công nhân lao động trong khu vực doanh nghiệp, tư nhân thực hiện trả lương qua tài khoản. Các khoản thanh toán giữa các doanh nghiệp thực hiện qua Ngân hàng đạt mức 80% vào năm 2025 và đạt 95% vào năm 2030.