Bên cạnh những kết quả đã đạt được, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á vẫn còn những hạn chế:
2.3.2.1. Công tác phát triển sản phẩm bán lẻ chưa được đa dạng, phong phú
a. Mạng lưới kênh phân phối ít, kênh phân phối hiện đại chưa thực sự phát triển:
Mặc dù so với các ngân hàng cùng thành lập thì số lượng các chi nhánh, điểm giao dịch , hệ thống ATM và POS không phải là ít tuy nhiên số lượng chi nhánh, phòng giao dịch của SeABank không nhiều và tập trung chủ yếu ở các trung tâm kinh tế - thương mại lớn. Do vậy tại các tỉnh, địa phương không phải là trung tâm kinh tế, dân cư khó khăn trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó hệ thống ATM và đặc biệt là hệ thống POS chưa thực sự thuận lợi cho khách hàng: đôi lúc khách hàng còn gặp trục trặc trong thanh toán qua POS của SeABank.
b. Sản phẩm dịch vụ bán lẻ:
Những diễn biến không thuận lợi của kinh tế thế giới giai đoạn 2009 - 2013, đặc biệt là năm 2011đã gây những ảnh hưởng không nhỏ tới hệ thống các NHTM Việt Nam trong đó có SeABank.
về công tác huy động vốn:
SeABank chưa có cơ chế chính sách, những ưu đãi và sản phẩm huy động vốn dân cư riêng biệt cho các nhóm khách hàng như nhóm công nhân viên, nhóm tiểu thương, nhóm khách hàng lớn.
SeABank chưa có sự phân khúc thị trường để có những sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho từng nhóm khách hàng riêng biệt. Một chính sách marketting tốt phải đưa ra được chiến lược quản lý khách hàng trong đó việc thực hiện phân đoạn thị trường theo các tiêu chí như vùng địa lý, các yếu tổ nhân khẩu học, yếu tố tâm lý, các yếu tô thuộc thói quen hành vi... Các sản phẩm hiện nay SeABank cung cấp mang tính chất đại trà cho tất cả khách hàng và không có sự khác biệt nhiều so với các NHTM khác.
Sản phẩm huy động vốn của SeABank bao gồm tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trong đó tiền gửi thanh toán chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Tiền gửi thanh toán có đặc điểm chi phí huy động vốn thấp nhưng nguồn vốn này không ổn định, ngân hàng khó chủ động trong kinh doanh . Bên cạnh đó các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng tuy phong phú, đa dạng nhưng nhìn chung về hình thức và mức lãi gửi không có sự khác biệt với các ngân hàng cùng địa bàn nên đại đa số khách hàng vẫn chỉ chọn gửi các sản phẩm tiết kiệm thông thường, dễ nhớ, dễ hiểu
về dịch vụ tín dụng bán lẻ:
Mặc dù các dịch vụ tín dụng bán lẻ đang được cung cấp tại SeABank khá đầy đủ và phù hợp với nhu cầu thực tế của nhiều đối tượng khách hàng tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số hạn chế sau:
Thủ tục cấp tín dụng còn rườm rà, mất thời gian ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm cung cấp.
Hình ảnh sản phẩm chưa rõ nét, quy định chính sách chưa linh hoạt cụ thể, thời gian cho vay tương đối ngắn ví dụ như cho vay mua nhà tối đa là 15 năm trong khi đó tại các NHTM khác thời gian cho vay mua nhà tối đa là
20 - 25 năm.
- Lãi suất cho vay vẫn chưa thực sự hấp dẫn. về công tác phát triển sản phẩm thẻ:
Công tác phát triển sản phẩm thẻ khá tốt tuy nhiên số lượng thẻ phát hành nhưng chưa kích hoạt, không sử dụng chiếm tỷ trọng khoảng 10% trong tổng số thẻ phát hành trong khi đó khi mở thẻ khách hàng được miễn phí phát hành thẻ . Điều này gây lãng phí cho ngân hàng.
về dịch vụ thanh toán trong nước:
Dịch vụ thanh toán trong nước phát triển khá tốt và ổn định tuy nhiên vào thời điểm cuối năm số lượng giao dịch chuyển tiền nhiều hệ thống của ngân hàng thường bị nghẽn gây ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho khách hàng, gây phiền toái cho khách hàng.
2.3.2.2. Công tác marketing hỗ trợ dịch vụ NHBL chưa chủ động
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á đã có những chủ trương nhằm đảm bảo tốt chính sách khách hàng như : thường xuyên mở các lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên, các lớp đào tạo về kỹ năng bán hàng, các chương trình khuyến mại, cảm ơn khách hàng nhưng chính sách khách hàng vẫn còn hạn chế:
- Công tác chủ động tìm kiếm khách hàng còn yếu đặc biệt là trong hoạt động kinh doanh thẻ, hoạt động cho vay cá nhân. Đa phần khách hàng cá nhân tự tìm đến ngân hàng.
- Kiến thức về marketing của đội ngũ bán hàng còn nhiều hạn chế, chưa thực sự chuyên nghiệp, chất lượng phục vụ khách hàng tại các chi nhánh
chưa đồng đều và phần lớn các chi nhánh còn chưa hướng tới khách hàng.
2.3.2.3. Mô hình tổ chức quản lý và nhân sự cho dịch vụ bán lẻ chưa đáp ứng kịp sự phát triển
Việc tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại các chi nhánh chưa thực sự chuyên nghiệp, các bộ phận Quan hệ khách hàng cá nhân tại một số chi nhánh chưa thực sự thực hiện theo đúng chức năng nhiệm vụ quy định. Hầu hết các chi nhánh vẫn hoạt động theo mô hình bán hàng thụ động: khách hàng đến quầy giao dịch và gặp giao dịch viên để được cung ứng dịch vụ, cán bộ quan hệ khách hàng vẫn thực chất là cán bộ tín dụng.
Đội ngũ chuyên viên bán lẻ tại các chi nhánh vẫn chưa đủ vừa thiếu cán bộ bán hàng chuyên nghiệp do cán bộ khách hàng cá nhân vẫn kiêm cả nhiệm vụ bán buôn, đội ngũ giao dịch viên tại các phòng nghiệp vụ tại các chi nhánh vẫn thiếu kỹ năng bán hàng chuyên nghiệp chủ yếu tập trung vào thao tác nghiệp vụ, chưa chú trọng đến công tác marketing chưa chủ động trong việc giới thiệu và bán sản phẩm cho khách hàng.
2.3.2.4. Công tác quản trị rủi ro chưa thật tốt
Tỷ lệ nợ xấu trong tín dụng bán lẻ của SeABank vẫn ở mức kiểm soát được nhưng có sự tăng lên điều này cho thấy chất lượng tín dụng bán lẻ giảm sút. Bởi vậy ngân hàng cần chú trọng nâng cao chất lượng, hiệu quả tín dụng bán lẻ, giảm tỷ lệ nợ xấu.