Là con đẻ của công ty Công nghệ thông tin và Viễn thông hàng đầu tại Việt Nam - FPT - ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong được kế thừa một nền tảng cơ sở công nghệ thông tin vững chắc. Đây là một bước đệm rất quan trọng đối với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng mạnh nhất về ngân hàng điện tử của TPBank.
Hiện này, TPBank đang là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng công nghê thông tin, vi ễn thông nhằm mang tới giải pháp tài chính mới, phong cách và chất lượng dịch vụ mới. TPBank đầu tư mạnh mẽ phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử tiên tiến rất phổ biến trên thế giới nhưng còn nhiều mới mẻ ở Việt Nam.
57
Ngay từ khi thành lập, TPBank đã đầu tư hệ thống cơ sở hạ tầng thông tin hiện đại, đồng bộ, bảo mật nghiêm ngặt và trung tâm dữ liệu đạt chuẩn quốc tế, đáp ứng được khả năng mở rộng và phát triển của ngân hàng trong hiện tại và tương lai. Hiện nay hệ thống giám sát băng thông và máy chủ đã được tự động hóa, tự động gửi cảnh báo đến người phụ trách, cảnh báo tự động khi có thay đổi cấu hình.
“Dịch vụ ngân hàng trực tuyến” (gọi tắt là “Dịch vụ” hoặc “eBank”): là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến với TPBank và được TPBank cho phép bằng cách truy cập vào trang web của TPBank hoặc sử dụng các chương trình ứng dụng do TPBank cung cấp để kết nối với hệ thống của TPBank, xác lập và thưc hiện các giao dịch thoả thuận với TPBank.
Các dịch vụ ngân hàng điện tử do TPBank cung cấp bao gồm:
2.2.1.1 Thẻ ngân hàng a. Thẻ ghi nợ
Danh mục các loại thẻ Sản phẩm thẻ ghi nợ của TPBank gồm có sản phẩm thẻ
ghi nợ nội địa và sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế. Danh mục các loại thẻ của TPBank đa dạng, phong phú với các loại thẻ dành riêng cho các đối tượng khác nhau.
- Thẻ ghi nợ nội địa: Nắm bắt xu thế tự động hóa ngân hàng, thấu hiểu nhu cầu
của khách hàng, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã đưa vào áp dụng sản phẩm
thẻ ATM thông minh với tên gọi ATM Smart 24/7 - một trong những sản phẩm thẻ công
nghệ số hàng đầu trên thị trường hiện nay. TPBank ATM Smart 24/7 là sự tích hợp các
giải pháp công nghệ số hiện đại gồm thẻ chip EMV, ứng dụng eBank và mã PIN
điện tử
ePIN. Công nghệ thẻ chip EMV (thẻ gắn chip điện tử, các thông tin quan trọng được mã
hóa) đang là giải pháp tối ưu được các ngân hàng cấp tập triển khai nhằm hạn chế rủi ro,
thiệt hại từ tình trạng ăn cắp dữ liệu thẻ tại ATM hiện nay. Cùng với đó, ePIN sẽ mang
lại cho người sử dụng cảm giác an toàn, bảo mật hơn khi mã PIN sẽ được chuyển trực
tiếp tới số điện thoại khách hàng đã đăng ký với ngân hàng.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: Tháng 4/2013, TPBank chính thức ra mắt sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế Visa, Master. Với dòng thẻ ghi nợ quốc tế TPBank có các loại thẻ: Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa CashFree, Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa
2015 2016 2017 2019
Plus, Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Debit cho doanh nghiệp.
Tiện ích khi sử dụng thẻ ghi nợ
Giao dịch tiện lợi và nhanh chóng
- Khách hàng có thể rút tiền mặt miễn phí với mệnh giá và số tiền đa dạng theo nhu cầu tại 100 điểm đặt ATM, 250 điểm LiveBank của TPBank và hệ thống 16.000 máy ATM trong hệ thống Smartlink - Banknetvn - hoạt động 24/24 trên toàn quốc, quầy giao dịch của TPBank.
- Với thẻ ghi nợ - phuơng tiện thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt, KH có thể ứng, rút tiền mặt, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ POS trên toàn quốc nhu nhà hàng, khách sạn, siêu thị, cửa hàng bách hóa, đại lý vé máy bay.
- Yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn;
- Dịch vụ giá trị gia tăng: thanh toán hóa đơn (tiền điện, nuớc, vé máy bay), nạp tiền điện thoại di động trả truớc, trả sau, nạp tiền ví điện tử.
- Bên cạnh những tính năng giống nhu thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế có tính năng vuợt trội với tiện ích đa dạng của thẻ nhu: mua sắm hàng hóa dịch vụ tại điểm chấp nhận thẻ có biểu tuợng Visa, Master tại Việt Nam và trên toàn thế giới, hạn mức giao dịch lên tới 100 triệu/ngày cao nhất Việt Nam từ truớc tới nay, sử dụng thẻ để mua hàng trên internet nhanh chóng hiệu quả. Thẻ đuợc tích hợp công nghệ thẻ từ và thẻ chip giúp bảo mật thông tin tối đa và phòng chống thẻ giả.
An toàn khi sử dụng:
- Trút bỏ đuợc gánh lo phải mang nhiều tiền trong túi.
- Hạn chế những rắc rối, bất tiện do sử dụng tiền mặt gây ra: mất tiền, tiền rách, tiền giả, tiền lẻ.
- Truờng hợp bị mất thẻ, tiền trong TK vẫn đảm bảo an toàn nếu KH thông báo kịp thời về dịch vụ hỗ trợ KH của TPBank.
Hiệu quả trong chi tiêu:
Thông qua việc theo dõi sổ phụ tiền gửi hoặc kiểm tra giao dịch thẻ trên Internet, KH có thể quản lý chi tiêu một cách linh hoạt và dễ dàng.
Tiết kiệm trong tài chính
Neu KH giữ tiền mặt trong túi, đồng tiền này không được sinh lời. Ngược lại, số
tiền trong thẻ chưa sử dụng vẫn tiếp tục sinh lời hàng ngày với lãi suất hấp dẫn.
Ket quả kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ của TPBank
Với danh mục các loại thẻ rất đa dạng phong phú phù hợp với các đối tượng khách hàng khác nhau. TPBank với đội ngũ cán bộ trẻ nhiệt tình tâm huyết luôn chủ động tư vấn giới thiệu và cung cấp sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với từng đối tượng khách hàng về đặc điểm, sở thích, độ tuổi, thu nhập. Xác định mở rộng thị trường thẻ là quan trọng, cùng với các chương trình ưu đãi của TPBank luôn quan tâm đến khách hàng mở tài khoản và phát hành thẻ, và với các đơn vị mở tài khoản trả lương qua ngân hàng. Số lượng khách hàng phát hành thẻ và sử dụng thẻ tăng dần theo các năm từ năm 2015 đến năm 2019. Cụ thể như sau:
Bảng 2.4. Một số chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ ghi
Số thẻ ghi nợ phát hành trong năm Thẻ 6.695 7.498 8.901 10.138 12.267 Số lượng giao dịch Lần 522.650 705.578 1.058.366 1.460.545 1.796.471 Doanh số giao dịch Tỷ đồng 3.678,0 4.707,9 5.602,4 7.003,0 8.403,6 Thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ Tỷ đồng 19,49 24,95 29,09 37,11 48,13
đoạn từ năm 2015 - 2019 tăng mạnh qua các năm. Tính đến ngày 31/12/2019, số thẻ ghi nợ phát hành trong năm là 12.267 thẻ, tăng 2.129 thẻ, tương ứng tăng 21% so với năm 2018 và tăng gần gấp đôi so với năm 2015. Bên cạnh đó, xu hướng không dùng tiền mặt ngày càng tăng cao và số lượng giao dịch năm 2019 là 1.796.471 lần với doanh số giao dịch là 8.403,6 tỷ đồng. Điều này là do khách hàng đã quen dần với giao dịch tại máy rút tiền ATM và lợi ích do dịch vụ này mang lại.
Thẻ hạng chuẩn
Thẻ hạng vàng Thẻ hạng bạch kim
- Chấp nhận tại hơn 62.000
điểm giao dịch tại Việt Nam và hơn 30 triệu điểm giao dịch trên toàn thế giới - Rút tiền tại ATM tối đa 30 triệu/ngày, rút tiền tại POS tối đa 60 triệu/ngày, thanh toán trực tuyến tối đa
60 triệu/ngày
- Ứng tiền mặt linh hoạt
- Hạn mức tín dụng hấp dẫn đến 300 triệu đồng - Phí giao dịch quốc tế thấp nhất thị trường (chỉ 1.8%)
- Nhận điểm thưởng cho mỗi 5.000 VND chi tiêu bằng thẻ
- Ưu đãi tới 50% từ chương trình TPBank
- Hạn mức tín dụng cao nhất đến 1 tỷ đồng
- Bảo hiểm du lịch toàn cầu lên tới 10,5 tỷ VNĐ cho Chủ thẻ & Người thân
- Phí giao dịch quốc tế thấp nhất thị trường (chỉ 1.8%) - Đặc quyền ưu đãi, giảm giá tại các sân Golf hàng đầu Việt Nam
60
Với dịch vụ thẻ TPBank xác định khách hàng mục tiêu là đối tượng khách hàng trong độ tuổi 20-40 tuổi, thích trải nghiệm các dịch vụ ngân hàng hiện đại, mua hàng trên mạng hay đi du lịch,.. với tần suất sử dụng cao (hàng tháng) và hiện đang chiếm 80% lượng khách hàng sử dụng thẻ tại chi nhánh. TPBank không ngừng liên kết với các và phát triển dịch vụ giá trị gia tăng trên máy.
Thu nhập từ dịch vụ cung cấp thẻ ghi nợ cũng tăng nhanh qua các năm. Tính đến ngày 31/12/2019, nguồn thu từ dịch vụ này là 48,13 tỷ đồng, tăng 11,02 tỷ đồng, tương ứng 29,6% so với năm 2018. Nguồn thu tăng mạnh từ hoạt động phi tín dụng là hướng đi mới và phù hợp với định hướng của TPBank trong thời gian qua.
b. Thẻ tín dụng
Ở thời đại mà công nghệ lên ngôi, những phương thức thanh toán ứng dụng công nghệ đã dần thay thế phương thức thanh toán truyền thống. Thẻ tín dụng cũng là một công cụ thanh toán nhanh gọn và an toàn, khách hàng có thể giao dịch tại hàng triệu ATM, POS thanh toán trên toàn cầu, cho phép khách hàng trả trước hay sử dụng trả sau như thẻ tín dụng.
Hình thức bảo đảm phát hành thẻ: Tín chấp; Ký quỹ/ cầm cố sổ tiết kiệm
Để đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng, TPBank đang cung cấp trên thị trường các loại thẻ tín dụng sau:
- Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Golf Privé: Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Golf Privé hướng đến các khách hàng có đam mê với môn thể thao Golf, mang lại những ưu đãi giảm giá cũng như những đặc quyền khác tại các sân Golf đẳng cấp quốc tế
- Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Club Privé: Thẻ tín dụng TPBank 61
World MasterCard Club Privé thì lại hướng tới những khách hàng có thu nhập cao, là những doanh nhân hoặc là người đứng đầu các tổ chức với hạn mức chỉ tiêu cao lên đến 2 tỷ đồng cũng như các đặc quyền VIP tại nhiều sân bay, nhà hàng, khách sạn,... trên thế giới.
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa
- Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Platinum - Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Vàng - Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Chuẩn
- Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone - TPBank Visa Platinum
Thẻ tín dụng TPBank được chia ra thành 3 hạng thẻ là hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim. Mỗi hạng thẻ lại hướng đến những đối tượng khách hàng có thu nhập khác nhau, thẻ hạng càng cao càng nhiều ưu đãi.
Tiện ích cơ bản các loại thẻ tín dụng TPBank
Tiện ích chung của các loại thẻ tín dụng là chi tiêu trước trả tiền sau, tuy nhiên với mỗi loại thẻ những ưu đãi dành cho hoạt động chi tiêu bằng thẻ cũng khác nhau. Tiện ích cơ bản nổi bật các loại thẻ tín dụng TPBank được tổng hợp trong bảng sau.
- Phí giao dịch quốc tế
thấp 50 triệu/ngày, rút tiền tại
đa 150 triệu/ngày, thanh toán nhất thị trường (chỉ 1.8%) POS tối đa 100 triệu/ngày, trực tuyến tối đa
150 - Nhận điểm thưởng cho thanh toán trực tuyến tối triệu/ngày
mỗi 5.000 VND chi tiêu đa 100 triệu/ngày - Ứng tiền mặt linh hoạt với bằng thẻ - Ứng tiền mặt linh hoạt mức phí thấp nhất thị trường - Ưu đãi tới 50% từ
chương với mức phí thấp nhất thị (3.59%)
trình TPBank Zone trường (3.59%) - Thanh toán trực tuyến an - Thanh toán trực tuyến an - Thanh toán trực tuyến an toàn với tính năng bảo mật 2 toàn với tính năng bảo mật toàn với tính năng bảo
mật lớp 3D Secure 2 lớp 3D Secure 2 lớp 3D Secure
Chỉ tiêu Đơn vị Năm
2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số thẻ tín dụng phát hành trong năm Thẻ 1.340 1.809 2.297 3.676 6.470 Số lượng giao dịch Lần 265.320 358.182 537.273 741.437 911.967 Doanh số giao dịch Tỷ đồng 1.447,6 1.737,1 2.345,1 3.236,3 5.178,0 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng \ ---- Tỷ đồng 13,10 15,62 21,22 29,26 41,86
(Nguồn: Sổ tay dịch vụ thẻ tín dụng TPBank)
Kết quả kinh doanh của thẻ tín dụng quốc tế:
(Nguồn: Báo cáo dịch vụ thẻ TPBank giai đoạn 2015 - 2019)
Từ bảng 2.5 ta thấy, số lượng thẻ tín dụng ngày càng tăng. Cụ thể, trong năm 2019, số lượng thẻ tín dụng phát hành là 6.470 thẻ, tăng 2.794 thẻ, tương ứng tăng 76% so với năm 2018. Trong năm 2019, Tổ chức thẻ Quốc tế Visa trao tặng đồng thời 3 giải thưởng gồm Top 3 Ngân hàng có tốc độ phát triển doanh số giao dịch thẻ tốt nhất, Top 1 Ngân hàng có tốc độ phát triển doanh số thẻ ghi nợ tốt nhất và Ngân hàng đầu tiên triển khai liên kết đồng bộ với Visa Platform. Tổ chức thẻ quốc tế Visa đánh giá cao những chỉ số vượt trội của hoạt động phát hành và thanh toán về
(VNĐ/lần) Internet
Banking 50.000 500.000.000
SMS Banking 50.00
0 50.000.000
thẻ mà TPBank đã đạt được trong những năm gần đây và nhận định TPBank là ngân hàng số năng động và xu hướng hàng đầu tại Việt Nam. Theo đánh giá tổng quan từ Visa, TPBank hiện nằm trong top đầu về doanh số giao dịch thẻ tín dụng so với thị trường. Đặc biệt, tốc độ tăng trưởng cả 2 mảng này tại TPBank đều cao hơn so với tốc độ tăng trưởng chung của Việt Nam năm 2019. Cụ thể, tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch qua thẻ tín dụng quốc tế của TPBank tăng 60% trong khi con số này trên toàn thị trường đạt 38%, số lượng phát hành thẻ tín dụng quốc tế của TPBank cũng tăng 76% so với năm 2018. Có thể thấy, trong vòng 5 năm trở lại đây, tốc độ tăng trưởng thẻ tín dụng của TPBank đã tăng mạnh cả về số lượng và doanh số. Một số liệu thống kê của TPBank chỉ ra rằng so với năm 2014, số lượng thẻ tín dụng của TPBank tính đến cuối năm 2019 đã tăng trưởng gấp 8 lần trong khi doanh số giao dịch thẻ tăng gấp 10 lần. Cùng với giải thưởng về doanh số thẻ, TPBank cũng là ngân hàng đầu tiên được Visa trao giải thưởng về việc triển khai liên kết đồng bộ với Visa Platform. Giải thưởng này được trao tặng nhờ những liên kết, hợp tác giữa TPBank và Visa để tích hợp, đồng bộ hóa các dữ liệu của Visa trong việc triển khai ứng dụng TPBank MyGo, một ứng dụng rất hữu ích cho các khách hàng trẻ yêu thích du lịch. Kết quả này là sự ghi nhận cho những nỗ lực vượt trội của TPBank trong việc không ngừng tạo nên các giá trị thiết thực, tiện ích cho người dùng trong suốt thời gian qua thông qua các nền tảng mà Visa cung cấp. Với định hướng ngân hàng số, trở thành ngân hàng tiên phong xu hướng thẻ, TPBank liên tục đa dạng hóa sản phẩm, tạo ra sự khác biệt trên thị trường cũng như đi đầu trong việc ứng dụng các công nghệ số vào sản phẩm. Hiện tại, TPBank đang áp dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến nhất hiện nay như công nghệ thẻ chip EMV kết hợp contactless, phương thức xác thực 3D secure hay mã PIN điện tử ePIN nhằm mang lại những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Trong năm 2019, với những định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng phù hợp, nguồn thu từ việc cung cấp dịch vụ này tăng lên đáng kể. Tính đến ngày 31/12/2019, nguồn thu nhập đạt 41,86 tỷ đồng, tăng 12,6 tỷ đồng, tương ứng 43% so với năm 2018.
Trong những năm qua, TPBank luôn dẫn đầu về công nghệ thẻ, luôn đảm bảo về sự chính xác, an toàn và nhanh chóng. Chính vì vậy, TPBank chưa gặp rủi ro đối với hoạt động thẻ này, Đây là sự cố gắng nỗ lực không ngừng nghỉ của ngân hàng, là ngân hàng số có uy tín nhất tại Việt Nam hiện nay.