2.3.2.1. Hạn chế
Tuy TPBank đã có được những thành công nhất định trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhưng vẫn còn một số hạn chế như sau:
- Khả năng tư vấn, quảng bá sản phẩm còn nhiều yếu kém dẫn đến số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm chưa cao, chưa tương xứng với tiềm lực khách hàng của các chi nhánh và địa bàn.
- Phát triển KH sử dụng dịch vụ chưa đồng đều, có sự chênh lệch địa bàn rõ rệt. Con số này thể hiện qua số khách hàng sử dụng dịch vụ tập trung tại các thành phố lớn (Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nằng.)
- Mạng lưới phân phối còn ít. Số lượng ATM, POS và điểm LiveBank còn ít, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
80
thấp chưa tương xứng với quy mô hoạt động, quy mô đầu tư của TPBank.
- Các sản phẩm hiện hữu chủ yếu đang phục vụ cho 1 số những khách hàng là giới trẻ, người có tri thức, đối với người có tuổi, ít tiếp xúc công nghệ gặp nhiều khó khăn khi sử dụng.
2.3.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế a. Nguyên nhân chủ quan
Nguồn nhân lực
TPBank đội ngũ cán bộ trẻ, nhưng hiểu biết về công nghệ thông tin và dịch vụ ngân hàng điện tử chưa được đồng đều và trình độ ngoại ngữ còn hạn chế, ngoài ra kỹ năng tư vấn bán hàng của cán bộ nhân viên còn nhiều hạn chế, chưa chuyên nghiệp cũng là nguyên nhân chưa đưa dịch vụ ngân hàng điện tử đến với sâu rộng khách hàng.
Bên cạnh đó, tình hình nhân sự có nhiều biến động, các nguyên nhân gây khó khăn trong việc giữ chân các nhân sự giỏi có thể kể đến là không có các khoản tiền thưởng động viên dài hạn, thiếu linh hoạt trong công việc, không có cơ hội phát triển nghề nghiệp, phúc lợi kém hấp dẫn,... Điều này gây không ít khó khăn cho sự phát triển của Ngân hàng, có thể kể đến là tỷ lệ nhân viên thôi việc còn cao, chi phí đào tạo tăng cao, lợi nhuận giảm, thiếu hụt quản lý cấp trung gian do không đủ thời gian đào tạo.
Khâu tiếp thị và quảng bá còn yếu
Ngân hàng điện tử chưa triển khai nhiều các hoạt động quảng bá, roadshow, các chương trình ưu đãi, khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. TPBank đi sau nhiều ngân hàng lớn trong lĩnh vực này như Techcombank, VPBank, Vietcombank... vì vậy phần nào thói quen và hình ảnh của những ngân hàng lớn đã ăn vào tiềm thức của người dân, khó thay đổi thói quen sử dụng.
Chiphí dành cho ngân hàng điện tử lớn.
Do các sản phẩm công nghệ thay đổi rất nhanh và cần nhiều chi phí, thời gian thử nghiệm nên TPBank chưa thể triển khai đồng loạt. Hiện tại TPBank có khoảng 100 ATM, 250 điểm LiveBank. Con số này còn quá ít để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
b. Nguyên nhân khách quan
Môi trường pháp lý: Hạn chế về mặt pháp lý đặt ra không ít khó khăn cho TPBank trong quá trình phát triển e-Banking.
Mặc dù hiện nay, Nhà nước Việt Nam đã ban hành nhiều quy định bảo đảm an toàn và tiện lợi cho khách hàng sử dụng e-Banking nhưng trên thực tế các quy định này chưa được áp dụng triệt để và còn gây ra nhiều bất cập. Mặt khác, trong hệ thống TPBank cũng chưa đặt ra đầy đủ các quy định của riêng mình về lĩnh vực này. Vì vậy, đối với khách hàng nếu có xảy ra tranh chấp thì chứng từ bằng giấy vẫn luôn là chứng từ hùng hồn nhất và có giá trị hơn các chứng từ điện tử. Nhìn chung, giao dịch ngân hàng điện tử còn phụ thuộc nhiều vào chứng từ lưu trữ truyền thống, chưa thể điện tử hoá mọi chứng từ giao dịch. Ngoài ra, việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng nhận điện tử chưa được phổ biến rộng rãi và chưa thể hiện được ưu thế so với chữ ký thông thường.
Nhận thức và nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng
Nhiều khách hàng chưa hiểu lắm về những dich vu mới này hoăc chưa quen với làm việc trên mạng nên không thích sử dụng dich vụ. Hơn nữa, những giao dich với ngân hàng luôn gắn liền với tài sản, tiền bac cũng như cơ hội kinh doanh mà đa phần đối tượng khách hàng là doanh nghiệp luôn muốn chắc chắn, an toàn, không mạo hiểm với những cái mới. Bên cạnh đó, khách hàng chưa tin tưởng lắm về độ bí mật của dịch vụ ngân hàng điện tử. Chuyện hacker tấn công trên mạng luôn được các phương tiê thông tin đại chúng nói đến. Họ không thể biết được hệ thống bảo mật của ngân hàng an toàn đến đâu. Vì vậy, trên thực tế họ sẽ không sử dụng nhiều sản phẩm e-Banking để tránh nhưng trục trặc kỹ thuật mà giao dịch truyền thống không gặp phải. Thu nhập của dân cư còn thấp, thói quen sử dụng sản phẩm, dịch vụ truyền thống của phần lớn khách hàng. Vì thu nhập chưa cao nên khách hàng vẫn ưa dùng tiền mặt để thanh toán hơn là sử dụng các hình thức thanh toán hiện đại.