- Nhân lực
Con người là trung tâm của mọi hoạt động, là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại trong tất cả lĩnh vực trong nền kinh tế. Đội ngũ cán bộ thẻ là những người trực tiếp hàng ngày tiếp xúc với hoạt động kinh doanh thẻ, với những hành vi lừa đảo trong lĩnh vực thẻ. Kinh nghiệm, ý thức cảnh giác, tuân thủ chặt chẽ các quy định của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh thẻ của đội ngũ cán bộ thẻ sẽ góp phần phát hiện, ngăn chặn, hạn chế những rủi ro, những tổn thất cho ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Mặt khác là những người trực tiếp làm thẻ, hiểu biết về thẻ nên những giả mạo thẻ do cán bộ thẻ gây ra lại là những giả mạo tinh vi nhất, khó phát hiện nhất và cũng gây tổn thất lớn cho ngân hàng. Chính vì v ậy, đạo đức, kinh nghiệm, trình độ của đội ngũ cán bộ thẻ có tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh, đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng.
- Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
Thẩm định khách hàng trong kinh doanh thẻ là việc ngân hàng phân tích đánh giá năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng để quyết định đồng ý hay từ chối phát hành thẻ cho khách hàng, làm đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ của ngân hàng. Chất lượng công tác thẩm định cao tức là ngân hàng đã lựa chọn được cho mình những khách hàng tốt, từ chối những khách hàng có khả năng tạo ra rủi ro, lừa đảo, chiếm dụng vốn của ngân hàng.
- Chiến lược phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
Chiến lược phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại là tổng hợp các mục tiêu dài hạn, các chính sách và giải pháp lớn về kinh doanh, tài
chính và con người nhằm đưa hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại phát triển mạnh mẽ hơn. Chiến lược phát triển dịch vụ thẻ của một ngân hàng thương mại phải xác định được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và nguy cơ nhằm tận dụng điểm mạnh, phòng thủ làm giảm đi những điểm yếu bên trong để tránh hoặc giảm đi ảnh hưởng của những mối đe doạ bên ngoài. Đối với mỗi thời kỳ khác nhau, chiến lược phát triển dịch vụ thẻ sẽ có định hướng khác nhau như thời kỳ thâm nhập thị trường, định hướng chiến lược tập trung vào phát triển số lượng chủ thẻ và ĐVCNT sẽ khác so với chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ thông qua cải tiến nhằm tăng các tiện ích về thẻ, chất lượng giao dịch, bảo mật thông tin, độ bền [3].