hoạt động cho vay DNXL
Hệ thống thông tin, đặc biệt là hệ thống thông tin tín dụng có vai trò quan trọng và ảnh huởng lớn đến quản trị rủi ro tín dụng. Các thông tin này cần chính xác, chân thực, có độ tin cậy cao và có nguồn gốc cụ thể. Để nâng chất luợng công tác thu thập và xử lý thông tin, cán bộ thẩm định cần chú trọng một số vấn đề sau:
• Đối với thông tin do khách hàng cung cấp cần yêu cầu thông tin đó đã đuợc qua kiểm toán của công ty kiểm toán độc lập, hoặc ngân hàng cũng có thể mua các thông tin này từ CIC để có đuợc sự án toàn về các báo cáo tài chính của doanh nghiệp cung cấp truớc khi đặt mối quan hệ với doanh nghiệp. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng có thể đến trực tiếp nơi hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng để quan sát, tìm hiểu để có đuợc những thông tin cần thiết hỗ trợ cho công tác đánh giá, thẩm định khách hàng.
• Thông tin mà cán bộ thu thập cần đuợc tổng hợp từ nhiều nguồn:
Từ chính nguồn thông tin trong hồ sơ vay vốn của khách hàng, yêu cầu các nguồn thông tin này phải đuợc kiểm toán của cơ quan có thẩm quyền. Đối
với các báo cáo tài chính chưa được kiểm toán, khi xem xét thẩm định hồ sơ, cán bộ tín dụng phải thận trọng. Nếu nghi ngờ thì có thể kiểm chứng bằng cách sử dụng thêm một số nguồn thông tin khác. Qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn và kiểm tra thực tế tình hình hoạt động đột xuất, tìm hiểu thông tin với những phương pháp: phỏng vấn trực tiếp, phát phiếu điều tra... Từ chứng từ lưu trữ trong hệ thống thông tin của ngân hàng. Trong đó, có những thông tin cơ bản do khách hàng có thể có mối quan hệ vay, gửi tiền tại ngân hàng trước đây. Các nguồn thông tin từ các đối tượng khác: đối tác, bạn hàng, đối thủ cạnh tranh, báo chí, thông tin trên mạng internet... Cán bộ tín dụng cần so sánh, điều chỉnh, tổng hợp một cách logic, khoa học để có được những thông tin chính xác và đầy đủ phục vụ cho hoạt động cho vay các DNXL
• Các thông tin thu thập được cần phải lưu trữ vào các file dữ liệu bằng văn bản hoặc hình ảnh... để làm cơ sở thống kê phân tích, tổng hợp số liệu về lĩnh vực cho vay DNXL. Bên cạnh đó, cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng cần thường xuyên phối hợp, trao đổi cập nhật thông tin với nhau nhằm tăng khả năng đánh giá và dự đoán những rủi ro có thể xảy ra để có phương hướng xử lý kịp thời.
• Đối với các DNXL ngoài các thông tin thông thường về khách hàng và khoản vay, cán bộ tín dụng phải tìm hiểu rõ và cụ thể hơn về công trình mà DNXL vay vốn để thi công, nguồn vốn thanh toán của công trình, tính chắc chắn của nguồn vốn, tiến độ thanh toán của nguồn vốn... Vì vậy, để hệ thống thông tin thực sự là công cụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng thì cần phải tổ chức
tốt công tác xây dựng khai thác và cung cấp thông tin.