3.2. GIẢI PHÁP TRONG VIỆC ÁP DỤNG HIỆP ƯỚC BASEL II TẠI NGÂN
3.2.1. Nhóm giải pháp chung
3.2.1.1. Định hướng của Ban lãnh đạo
- Triển khai Basel được xác định là nhiệm vụ trọng tâm của BIDV trong giai đoạn 2017-2020. Đối với BIDV, triển khai Basel là yêu cầu bắt buộc nhằm tuân thủ quy định của cơ quan quản lý nhà nước và cũng là yêu cầu tất yếu của công tác quản trị nội bộ trong dài hạn nhằm nâng cao chất lượng hệ thống quản trị rủi ro, góp phần nâng cao vị thế, hình ảnh của BIDV trong nước và quốc tế, thu hút các đối tác tiềm năng, mang lại lợi ích kinh tế và đóng góp quan trọng cho sự phát triển bền vững của BIDV.
- BIDV cần có sự rà sốt, đánh giá cẩn trọng, chi tiết giữa các cấu phần/nội dung có thể tự thực hiện và cấu phần/nội dung cần có sự hỗ trợ của đơn vị tư vấn, trang bị giải pháp,... từ đó cân nhắc, đề xuất phạm vi, kế hoạch và phương thức
thực hiện hợp lý để triển khai hiệu quả, đảm bảo hoàn thành dự án đúng tiến độ, chất lượng và tiết kiệm chi phí, tận dụng tối đa nguồn nhân lực và tài chính sẵn có.
- Công tác quản trị chương trình triển khai Basel được thực hiện theo phương châm, định hướng chung mà Ban lãnh đạo BIDV đã xác định trong kế hoạch tái cơ cấu BIDV giai đoạn 2 “Kỷ cương - Trách nhiệm - Hiệu quả”.
3.2.1.2. Kiện toàn cơ cấu tổ chức và nhân sự triển khai Basel
Kiện toàn cơ cấu tổ chức và nhân sự triển khai Basel đảm bảo phù hợp với định hướng của Ban lãnh đạo cũng như với những yêu cầu mới trong công tác triển khai Basel từng thời kỳ; đảm bảo phân tách rõ ràng quyenè hạn và trách nhiệm của các đơn vị/cá nhân liên quan trong toạn bộ quá trình triển khai Basel tại BIDV; kịp thời rà soát, cập nhật những thay đổi phát sinh.
Việc triển khai Basel liên quan đến rất nhiều đơn vị/cá nhân trong và ngồi hệ thống, địi hỏi phải có sự phối hợp tích cực, nhanh chóng, hiệu quả giữa các bên liên quan; đồng thời phân định rõ trách nhiệm của các bên, đảm bảo tuân thủ kỷ cương, kỷ luật trong quá trình triển khai
Xây dựng kế hoạch nguồn lực phù hợp phục vụ triển khai Basel II. Triển khai Basel II yêu cầu ngân hàng cần tập trung nguồn nhân lực có chất lượng để xây dựng và triển khai hệ thống quản trị mới, hiện đại và mơ hình phức tạp. Để thực hiện việc này, Ngân hàng cần chủ động xây dựng kế hoạch nhân sự dài hạn, với chế độ đãi ngộ phù hợp nhằm khuyến khích, phát triển nguồn nhân sự chất lượng cao và cam kết gắn bó.
3.2.1.3. Phát triển hạ tầng CNTT
Chú trọng hơn nữa đến đầu tư CNTT nhằm phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, đo lường rủi ro. Tiếp tục hồn thiện hệ thống thơng tin quản lý, cơ sở dữ liệu hiện đại, tập trung và thống nhất.
Tiếp tục nâng cấp mạng diện rộng và hạ tầng CNTT với các giải pháp kỹ thuật và phương thức truyền thông phù hợp với trình độ phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam và các chuẩn mực, thông lệ quốc tế, đồng thời theo hướng hiện đại, tự động hố và được tích hợp trong hệ thống quản trị ngân hàng hoàn chỉnh và
tập trung.
Tăng cường hệ thống an tồn, bảo mật thơng tin, dữ liệu và an ninh mạng, nghiên cứu và xây dựng đường truyền dữ liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo thế chủ động cho ngân hàng.
Đối với rủi ro tín dụng, BIDV cần có hệ thống thơng tin và kỹ thuật phân tích có khả năng đo lường được rủi ro trong tất cả các hoạt động nội bảng và ngoại bảng cân đối tài sản. Đối với rủi ro hoạt động và rủi ro thị trường, để đo lường các rủi ro này, BIDV cần có hệ thống thông tin tương đối phức tạp hơn. Hệ thống thông tin này phải kết hợp được các dữ liệu từ những giao dịch đơn lẻ thanh một hệ thống cấu trúc có thể ước tính được rủi ro tổng thể của đơn vị.
3.2.1.4. Thuê tư vấn thẩm định phạm vi, yêu cầu, kỹ thuật các dự án Basel
Từ thực tế những khó khăn, vướng mắc trong cơng tác thẩm định phạm vi, yêu cầu, kỹ thuật các dự án Basel, để đảm bảo tiến độ triển khai Basel tại BIDV đồng thời phù hợp với quy định của pháp luật, BIDV có thể lựa chọn nhà thầu tư vấn thẩm định phạm vi các dự án Basel. Hình thức lựa chọn nhà thầu có thể theo hình thức chỉ định thầu rút gọn hoặc thuê chuyên gia, sẽ giúp BIDV rút ngắn thời gian thực hiện thủ tục đấu thầu, đáp ứng nhu cầu triển khai cấp bách của BIDV trong giai đoạn hiện nay.
3.2.1.5. Tối ưu hố chi phí, tiết kiệm nguồn lực cho triển khai Basel II
- Rà soát, đánh giá cẩn trọng, chi tiết giữa các cấu phần/nội dung có thể tự thực hiện và cấu phần/nội dung cần có sự hỗ trợ của đơn vị tư vấn, trang bị giải pháp... Từ đó cân nhắc, đề xuất phạm vi, kế hoạch và phương thức thực hiện hợp lý để triển khai hiệu quả, đảm bảo hoàn thành dự án đúng tiến độ, chất lượng và tiết kiệm chi phí, tận dụng tối đa nguồn nhân lực và tài chính sẵn có.
- Thực hiện các biện pháp kiểm sốt nguồn thu, đặc biệt là thu phí dịch vụ. Tại BIDV, số phí dịch vụ thu được thấp hơn số phí kỳ vọng rất nhiều. Mỗi chi nhánh BIDV cần thực hiện tính tốn số phí kỳ vọng trên cơ sở biểu phí áp dụng và quy mơ giao dịch tại chi nhánh, từ đó so sánh với số phí dịch vụ thực thu được. Nếu phí thực thu nhỏ hơn phí kỳ vọng do chính sách miễn giảm phí cho khách hàng thì
cần đánh giá lại mức độ tổng hồ lợi ích do khách hàng mang lại để xem xét có tiếp tục hoặc dừng triển khai chính sách. Cịn nếu phí thực thu nhỏ hơn phí kỳ vọng do lỗi tác nghiệp thì cần phải chấn chỉnh, rà sốt để tăng thu dịch vụ.
- Tăng cường các biện pháp tiết giảm chi phí hoạt động một cách bền vững để tiết kiệm chi phí phục vụ cho việc triển khai Basel II, bao gồm:
+ Tiết giảm nhân sự của các bộ phận dư thừa, đặc biệt là bộ phận hành chính + Trả lương, thu nhập theo năng suất lao động, khuyến khích cán bộ, nhân viên tăng năng suất, hiệu quả lao động
+ Tiết giảm chi phí cơ sở vật chất: bao gồm chi phí thuê mặt bằng kinh doanh, chi phí cơ sở vật chất tại các địa chỉ kinh doanh
+ Tiết giảm các hình thức khuyến mãi vật chất (dự thưởng, tặng quà, cộng thêm lãi suất...) bằng các hình thức thu hút khách hàng có tính bền vững hơn: tăng tiện ích giao dịch, cải thiện phong cách phục vụ.
+ Hạn chế chi phí cho các hoạt động như hội nghị, vui chơi, khuyến mãi, quảng cáo
+ Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt theo có chế thị trường, đảm bảo tính cạnh tranh, chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra hợp lý, hạn chế cạnh tranh bằng việc “chạy đua” lãi suất.
- Trong trung và dài hạn, BIDV cần có sự sắp xếp lại mạng lưới CN/PGD. Việc sắp xếp lại mạng lưới hoạt động vừa để đảm bảo mạng lưới đpạ ứng nhu cầu thị trường, đồng thời giảm thiểu chi phí hoạt động, tập trung nguồn lực cho triển khai Basel II tại BIDV.
3.2.1.6. Truyền thông, đào tạo, khảo sát về Basel và thông lệ tốt trong công tác QLRR
- Truyền thông về Basel và thông lệ tốt trong công tác QLRR, nhằm (i) tạo sự đồng thuận, nhất trí cao của các cấp lãnh đạo và toàn thể cán bộ đối với sự cần thiết và lợi ích của việc triển khai Basel; (ii) góp phần nâng cao hình ảnh của BIDV, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu với hệ thống quản lý rủi ro đạt chuẩn quốc tế, nhận được sự đánh giá cao của các nhà đầu tư trong và ngồi nước.
- Đào tạo về Basel và thơng lệ tốt trong công tác QLRR để nâng cao hiểu biết, nhận thức và năng lực của cán bộ toàn hệ thống về Basel và thông lệ tốt trong công tác QLRR; đào tạo đội ngũ cán bộ chủ chốt tham gia các dự án triển khai Basel cũng như thực hiện công tác QLRR tại BIDV sau này; nâng cao năng lực, kiến thức, kỹ năng cho các cán bộ tham gia Ban QLDA, các đơn vị tham gia thẩm định nhằm rút ngắn quá trình tìm hiểu các nội dung liên quan; đào tạo cán bộ thực hiện công tác quản trị các dự án Basel theo chuẩn quốc tế để nâng cao hiệu quả quản trị, giám sát quá trình triển khai Basel.
- Khảo sát về Basel và thông lệ tốt để học hỏi kinh nghiệm thực tế triển khai Basel tại các ngân hàng ở các quốc gia phát triển, đã triển khai thành cơng Basel, từ đó tránh vấp phải các sai lầm lối mòn, chủ động nhận diện và có biện pháp xử lý các vấn đề có khả năng phát sinh, có định hướng rõ ràng hơn về lộ trình và kế hoạch triển khai Basel tại BIDV.