3.2.1 .Giải pháp trực tiếp
3.2.2. Giải pháp hỗ trợ
- Hồn thiện phần mềm chấm điểm tín dụng.
+ Trước đây, hệ thống chấm điểm cũ sử dụng công cụ exel để thực hiện chấm điểm, trong đó phân ra 4 bảng chấm điểm khác nhau trên cơ sở phân theo tiêu chí về loại hình kinh doanh khác nhau đó là: công nghiệp, nông nghiệp, thương mại dịch vụ, xây dựng cơ bản. Ưu điểm của việc phân loại này là nhằm làm rõ ràng phân loại về loại hình kinh doanh là thương mại hay lĩnh vực công nghiệp hay xây dựng để từ đó có cơ cấu tỷ trọng của từng tiêu chí và trọng số điểm phù hợp với loại hình kinh doanh đó bởi như chúng ta đã biết mỗi loại hình kinh doanh có đặc thù riêng. Ví dụ nếu doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực thương mại thì cơ cấu tài sản cố định trên tổng tài sản sẽ nhỏ hơn là cơ cấu tài sản lưu động/tổng tài sản và ngược lại đối với doanh nghiệp tiến hành sản xuất hay khai thác.
Tuy nhiên hạn chế của hệ thống chấm điểm này là mới chỉ dừng lại ở loại hình kinh doanh của doanh nghiệp chứ chưa đi sâu vào ngành hàng kinh doanh của doanh nghiệp vì bản thân mỗi một ngành hàng khác nhau có những tiêu chí khác nhau để xác định bộ chấm điểm với những tiêu chí phù hợp với ngành hàng đó căn cứ vào đặc thù của ngành, lĩnh vực kinh doanh đó cũng như những chính sách, những quy định kèm theo.
Hệ thống chấm điểm mới chuyển đổi của ngân hàng hiện tại khắc phục được nhược điểm trên của hệ thống chấm điểm cũ, đã có nhiều bộ chấm điểm hơn tương ứng vào những ngành hàng KD của khách hàng, trong mỗi ngành đó cũng có nhiều lựa chọn, và tương ứng với những lựa chọn đó là bộ chấm điểm kèm theo để có thể sát hơn về ngành hàng kinh doanh của khách hàng.
87
- Để mở rộng và nâng cao nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn, giải pháp phần nhiều ở phía Ngân hàng. Nhưng phía doanh nghiệp khơng có những biện
pháp cùng Ngân hàng thì sự phát triển của doanh nghiệp, Ngân hàng và nói chung là đất nước sẽ khơng thực hiện được. Đa số khách hàng đi vay vốn thường than phiền là Ngân hàng cịn gây nhiều khó khăn cho khách hàng với thủ tục nhiều khê, không đáp ứng được nhu cầu sản xuất KD của họ nhưng khách hàng phải nhận thức một điều rằng những khó khăn đó cũng một phần do
họ tạo nên, bởi thực tế họ có những sai lầm như sau :
+ Khách hàng chỉ muốn cung cấp một lượng thơng tin tối thiểu vì sợ cung cấp nhiều sẽ vơ tình phơi bầy những điểm yếu của họ.
+ Khách hàng cũng thường thông tin không mấy chính xác vì họ muốn giữ kín những số liệu KD, sợ số liệu tiết lộ ra ngồi. Chỉ gị ép những số liệu về tình hình TC, sản xuất KD sao cho phù hợp để NH dễ dàng cho vay vốn...
Ngân hàng nên yêu cầu các doanh nghiệp phải thường xuyên báo cáo tình hình TC của doanh nghiệp, nếu hiệu quả KD biểu hiện xấu phải nhờ đến sự tư vấn của Ngân hàng để có hướng KD khác, khơng để xảy ra tình trạng xấu nhất.