2.1.1.1. Giới thiệu về ngõn hàng
Ngõn hàng thương mại cổ phần An Bỡnh thành lập năm 1993 tại TP Hồ Chớ Minh.
Tờn giao dịch tiếng Anh: An Binh commercial joint stock bank tờn viết tắt: ABBANK
Địa chỉ: 170 Hai Bà Trưng, P. Đa Kao, Q.1, Tp.HCM Điện thoại: (84-8) 38 244 855 - Fax: (84-8) 38 244 856
Website: www.abbank.vn - Email:info@abbank.vn
Call center: 08.38365.365 hoặc 1900.571.581 Vốn điều lệ: 5.320 tỷ đồng
Đến nay ABBANK đó cú 164 chi nhỏnh phũng giao dịch trờn cả nước. Cổ đụng chiến lược: Cụng ty cổ phần xuất nhập khẩu tổng hợp Hà Nội - Geleximco, Maybank - ngõn hàng lớn nhất Malaysia, và Tổ chức tài chớnh quốc tế - IFC (trực thuộc Ngõn hàng Thế giới).
2.1.1.2. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển
Ngõn hàng TMCP An Bỡnh được thành lập vào thỏng 4 năm 1993 với số
vốn điều lệ ban đầu là 1 tỷ đồng và trụ sở đặt tại 138 Hựng Vương thị trấn An Lạc huyện Bỡnh Chỏnh, Tp. Hồ Chớ Minh.
Thỏng 3 năm 2002, ABBANK tiến hành cải cỏch mạnh mẽ về cơ cấu và nhõn
sự để tập trung vào chuyờn ngành kinh doanh ngõn hàng Thương mại và ngõn hàng Đầu tư, triển khai mở thờm chi nhỏnh Phũng giao dịch
Năm 2005, Tập doàn điện lực Việt Nam (EVN) chớnh thức tham gia và trở
thành cổ đụng chiến lược của ABBANK, GELEXIMCO và EVN cựng 1 số cổ đụng
42
Năm 2006, ABBANK mở thờm chi nhỏnh Hà Nội, Cần Thơ, Vũng Tàu, Bỡnh
Dương, Đà Nang và cỏc phũng giao dịch tại TP Hồ Chi Minh, Hà Nội
Thỏng 12/2006: triển khai ký hợp đồng triển khai hệ thống ngõn hàng lừi core
banking solutions với Temenos và khai trương Trung tõm thanh toỏn quốc tế tại Hà nội
Thỏng 11/2006: ABBANK đó phỏt hành thành cụng 1000 tỉ trỏi phiếu của
EVN cựng với ngõn hàng Deustch Bank và quỹ đầu tư Vina Capital.
Vốn điều lệ tăng từ VND 165 tỉ vào đầu năm 2006 lờn 1.131 tỉ vào cuối năm 2006.
Thành lập cụng ty chứng khoỏn An Bỡnh, Cụng ty quản lý quỹ An Bỡnh, tham gia cụng ty thẻ SMARTLINK
Năm 2007, Thành lập Sở giao dịch đặt tại Thành Phố Hồ Chớ Minh, triển khai
mở
rộng mạng lưới phũng giao dịch tại Hà Nội, TP Hồ Chớ Minh, Cần Thơ, Đà Nang và mở
thờm cỏc phũng giao dịch tại cỏc tỉnh lõn cận của cỏc Thành phố núi trờn. Triển khai hệ
thống thẻ, Thanh toỏn quốc tế, Ký hợp tỏc chiến lược với cỏc Điện lực 1,2,3 Điện
lực Hà
Nội, TP Hồ chớ minh và cỏc đơn vị đầu ngành khỏc của EVN
Hoàn thành triển khai COREBANKING cải tiến cơ cấu sản phẩm bỏn lẻ và doanh
nghiệp. Kết nối hệ thụng thanh toỏn BANKNETVN, SMARTLINK, VNBC, PAYNET
Năm 2008, MAYBANK chớnh thức trở thành cổ đụng chiến lược của
ABBANK và ABBANK tăng vốn lờn 2.705 tỷ tiếp tục mở rộng mạng lưới tại cỏc tỉnh thành phố lớn
Năm 2009, Tăng vốn lờn 2.850 tỷ rồi sau đú tăng lờn 3.480 tỷ mở thờm chi
nhỏnh: Sơn La, Hải phũng, Quảng Ninh, Khỏnh Hoà, Gia Lai, Bạc Liờu và cỏc phũng giao dịch ký hợp tỏc chiến lược với cỏc đối tỏc lớn như VNPOST, PRUDENTIAL...
Thành lập cụng ty quản lý nợ và khai thỏc tài sản An Bỡnh ABBA
Năm 2010, tăng vốn lờn 3.830 tỷ đồng mở thờm chi nhỏnh Bắc Ninh, Hưng
Yờn, Đồng Nai, Súc Trăng, Thỏi Nguyờn, Vĩnh phỳc triển khai hệ thống thẻ mới, đầu tư nõng cấp hệ thống COREBANKING hoàn thiện triển khai SMS, INTERNETBANKING
43
mua 10% trỏi phiếu chuyển đổi để trở thành cố đụng năm giữ 10% cổ phần của ABBANK sau 1 năm với tỷ lệ 1:1.
Năm 2011: Ngày 30/11/2011, ABBANK chớnh thức tăng vốn điều lệ lờn gần
4.200 tỷ đồng.
Năm 2012: Tớnh đến thỏng 12/2012, mạng luới giao dịch của ABBANK đạt
140 điểm trải rộng khắp 29 tỉnh thành trờn toàn quốc.
Năm 2013: Ngày 16/04/2013, ABBANK trở thành thành viờn chớnh thức của
Tổ chức thẻ quốc tế VISẠ
Ngày 26/04/2013, ABBANK tăng vốn điều lờn gần 4.800 tỷ đồng. Qua đú, Tổ chức Tài chớnh Quốc tế_IFC ( trực thuộc World Bank) chớnh thức trở thành Cổ đụng lớn của ABBANK, sở hữu 10% vốn điều lệ; Maybank duy trỡ tỷ lệ sở hữu 20%, tiếp tục giữ vai trũ Cổ đụng chiến luợc của ABBANK.
Thỏng 05/2013, ABBANK kỷ niệm 20 năm thành lập Ngõn hàng (13/05/1993- 13/05/2014).
Năm 2014: Thỏng 12/2014, ABBANK vinh dự là 1 trong 4 Ngõn hàng đầu
tiờn của Việt Nam triển khai dịch vụ Chuyển khoản Liờn quốc gia
Thuong hiệu mạnh Việt Nam do thời bỏo Kinh tế Việt Nam phối hợp với Cục xỳc tiến thuong mại (Bộ cụng thuong) tổ chức năm 2014
Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam (VNR 500)
Top 300 thuơng hiệu hàng đầu Việt Nam do Tạp chớ Cụng thuơng - Bộ Cụng thuơng trao tặng năm 2014.
Năm 2015:
• Ngày 15/10/2015, ABBANK lần đầu đuợc Moodýs xếp hạng tớn nhiệm cao
nhất trong hệ thống NHTMCP Việt Nam, tớnh trờn 03 chỉ số quan trọng: Sức mạnh tài chớnh cơ sở (B3), tớn nhiệm tiền gửi nội tệ và ngoại tệ (B2), tớn nhiệm tổ chức phỏt hành nội tệ và ngoại tệ (B2). Đồng thời triển vọng cho ABBANK đuợc đỏnh giỏ là ổn định.
• ABBANK là ngõn hàng đầu tiờn tại Việt Nam triển khai dịch vụ thanh toỏn
Chỉ tiờu Năm 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Vốn điều lệ 3,831 4,200 4,200 4,800 4,800 4,800 5,320 5,320 Chỉ tiờu 2010 2011 2012 2013Năm2014 2015 2016 2017 Huy động 23,467 20,25 0 28,940 37,162 45,103 47,530 51,925 55,196 44 thương hiệu VISẠ
Năm 2016: Ngày 04/05/2016, tại London - Vương quốc Anh, ABBANK đó
vinh dự nhận giải thưởng Ngõn hàng phỏt triển bỏn lẻ tốt nhất Việt Nam năm 2016 do một trong những tạp chớ tài chớnh ngõn hàng uy tớn hàng đầu trờn thế giới - Global Banking And Finance Review bỡnh chọn. Đõy là một trong những giải thưởng danh giỏ của Tạp chớ dành cho cỏc doanh nghiệp nổi bật và xuất sắc trong lĩnh vực tài chớnh trờn toàn Thế giới trong từng năm.
2.1.2. Mạng lưới hoạt động
Năm 2014 ABBANK cú 29 chi nhỏnh 111 PGD/ quỹ tiết kiệm trờn 29 tỉnh
thành
Năm 2015 ABBANK mở mới 5 chi nhỏnh và mở mới 14 phũng giao dịch, lăp
đặt thờm 33 mỏy ATM nõng tổng số lờn 164 điểm giao dịch và 196 mỏy ATM.
Trong 2 năm 2016 và 2017, ABBANK liờn tục mở mới Chi nhỏnh và nõng
cấp qu tiết kiệm lờn phũng giao dịch, sau hơn 23 năm phỏt triển, tớnh đến thỏng 1 năm 2017, ABBANK cú vốn điều lệ hơn 5.320 tỉ đồng với mạng lưới 164 điểm giao dịch trờn 34 tỉnh thành khắp cả nước, phục vụ trờn 650.000 Khỏch hàng cỏ nhõn và hơn 20.000 Khỏch hàng doanh nghiệp.
2.1.3. Hoạt động kinh doanh
2.1.3.1. Vốn điều lệ
Vốn điều lệ được xem là vấn đề cốt lừi trong hoạt động kinh doanh của mỗi ngõn hàng. Vốn điều lệ cú ý nghĩa rất lớn đối với sự tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng vỡ nú khụng chỉ là yếu tố hoạt động mà cũn là yếu tố bảo vệ và yếu tố điều chỉnh. Để từng bước nõng cao năng lực tài chớnh và hội nhập nền tài chớnh khu vực và thế giới, đồng thời để đỏp ứng quy định của NHNN về vốn phỏp định đặc biệt quy định của Nghị định 141/2006/NĐ-CP và Nghị định 10/2011/NĐ-CP ngày 26/01/2011 về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Nghị định 141, ABBANK đó cú bước gia tăng mạnh mẽ về quy mụ vốn điều lệ để đảm bảo đủ năng lực tài chớnh, đảm bảo an toàn trong hoạt động vốn.
45
Bảng 2.1: Quy mụ vốn điều lệ của ABBANK giai đoạn 2010 - 2017
ĐVT: tỷ đồng
Nguồn: Bỏo cỏo kế toỏn hợp nhất ABBANK
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Từ năm 2010-2017, ABBANK luụn xõy dựng và phỏt triển cỏc sản phẩm mới, nõng cao chất lượng dịch vụ nhằm thu hỳt nguồn vốn huy động từ khỏch hàng. Cỏc hoạt động bỏn hàng, chăm súc khỏch hàng ngày càng chuyờn nghiệp, đó mang lại sự hài lũng hơn cho khỏch hàng. Trờn cơ sở đú, giỳp cụng tỏc huy động vốn tiếp tục tăng trưởng, đảm bảo nguồn vốn ổn định và sẵn sàng cho hoạt động của Ngõn hàng, tử năm 2010 nguồn vốn huy động của ABBANK đều tăng trưởng mạnh .. Việc tăng trưởng vốn huy động này được tăng đều qua đủ cỏc kờnh huy động từ tiền gửi cỏ nhõn, tiền gửi doanh nghiệp, phỏt hành giấy tờ cú giỏ đến tiền gửi của cỏc TCTD và tiền vay của cỏc TCTD.
Bảng 2.2: Quy mụ huy động của ABBANK giai đoạn 2010 - 2017
Chỉ tiờu Năm
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Dư nợ 20,119 20,125 23,26
6 37,558 42,633 41,718 49,925 43,409
Nguồn: Bỏo cỏo kế toỏn hợp nhất ABBANK- Bao gồm cả thị trường 2
2.1.3.3. Hoạt động tớn dụng
Với mục tiờu phỏt triển trở thành một trong TOP ngõn hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, trong cỏc năm gần đõy ABBANK tiếp tục đẩy mạnh phỏt triển dịch vụ Ngõn hàng bỏn lẻ, cải tiến cỏc sản phẩm cho vaỵ Khi mà thị trường đang gặp nhiều khú khăn, thỡ ABBANK cú chiến lược kinh doanh rừ ràng, thụng qua việc liờn tục tung ra cỏc sản phẩm với lói suất cạnh tranh, theo đặc thự vựng miền, ngành nghề và cỏc gúi sản phẩm tớch hợp...Tổng dư nợ tớn dụng và tốc độ tăng trưởng tớn dụng của
46
ABBANK luụn tăng trưởng mạnh từ năm 2010 đến năm 2017 với tốc độ tăng trưởng trung bỡnh đạt 34.12% .
Bảng 2.3: Quy mụ tớn dụng của ABBANK giai đoạn 2010 - 2017
Nguồn: Bỏo cỏo kế toỏn hợp nhất ABBANK
2.1.3.4. Hoạt động khỏc
* Phỏt triển sản phẩm dịch vụ khỏch hàng cỏ nhõn
Từ năm 2010 trở lại đõy, ABBANK tiếp tục phỏt triển thờm nhiều sản phẩm dịch vụ mới, nõng cấp cỏc sản phẩm hiện hữu đặc biệt là cỏc sản phẩm ngõn hàng điện tử, cỏc sản phẩm dịch vụ tớch hợp cụng nghệ cao nhằm tạo thờm cỏc dịch vụ tiện ớch, giỏ trị gia tăng cho khỏch hàng, gúp phần nõng cao nguồn thu từ dịch vụ cho ngõn hàng:
- Cỏc kờnh thanh toỏn tự động giỳp khỏch hàng cú thể thanh toỏn tiền điện, cước viễn thụng bằng nhiều kờnh khỏc nhau như: website, mỏy ATM, điện thoạị..
- Dịch vụ truy vấn thụng tin giao dịch tại ABBANK, gửi tiền tiết kiệm thụng qua hệ thống E-Banking, Mobile- Banking của ABBANK.
- Cỏc dịch vụ thu, chi hộ tại quầy như thanh toỏn tiền điện, thanh toỏn tiền vộ mỏy bay, kiều hốị.. Bờn cạnh đú, hàng loạt cỏc chương trỡnh khuyến mại, cỏc chương trỡnh chăm súc khỏch hàng gúp phần thắt chặt hơn nữa mối quan hệ giữa ABBANK và khỏch hàng.
* Phỏt triển sản phẩm dịch vụ khỏch hàng doanh nghiệp
Từ năm 2010 trở lại đõy, ABBANK vẫn tiếp tục duy trỡ & mở rộng quan hệ với cỏc Đối tỏc Ngõn hàng trong và ngoài nước như: Deutsche Bank, HSBC, ANZ, Maybank, Mekong Bank,... trong việc thực hiện cỏc dịch vụ thu chi hộ. Từ đú, tăng nguồn thu từ dịch vụ và tạo thờm cỏc cơ hội hợp tỏc trong cỏc lĩnh vực khỏc như: tài trợ cho cỏc nhà phõn phối, thanh toỏn quốc tế, giao dịch tiền tệ.
47
2.1.3.5. Cụng nghệ thụng tin
Từ năm 2006 cho đến nay, hoạt động Cụng nghệ thụng tin (CNTT) của ABBANK đó đạt một số thành quả quan trọng:
- Tăng cuờng tớnh ổn định và nõng cao năng lực của hệ thống CNTT, đỏp ứng mục tiờu phỏt triển dài hạn của Ngõn hàng, tạo điều kiện sẵn sàng về hạ tầng CNTT để phục vụ phỏt triển cỏc dịch vụ, hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng
- về cụng tỏc vận hành - hỗ trợ thực hiện: hỗ trợ tốt cụng tỏc phỏt triển mạng luới của ABBANK. Nõng cao chất luợng cụng tỏc hỗ trợ nguời dựng sử dụng thiết bị CNTT bằng việc ỏp dụng ứng dụng Quản lý dịch vụ của Trung tõm hỗ trợ. Đảm bảo hoạt động an toàn - ổn định của cỏc hệ thống thiết bị CNTT trờn toàn hệ thống.
- về cụng tỏc Quản trị vận hành hạ tầng CNTT: Chỳ trọng tăng cuờng giỏm sỏt liờn tục hoạt động của cỏc hệ thống, đảm bảo hoạt động hệ thống luụn ở nguỡng an toàn. Hạ tầng truyền thụng với mụ hỡnh và cụng nghệ mới cũng đó đuợc triển khai hoàn tất trong năm 2016.
- về hoạt động bảo mật và giỏm sỏt tuõn thủ chớnh sỏch CNTT: Nghiờn cứu, phối hợp với cỏc đơn vị liờn quan xõy dựng kế hoạch bảo mật CNTT với cỏc mục tiờu trung - dài hạn. Cụng tỏc giỏm sỏt hệ thống bảo mật hạ tầng CNTT đuợc thực hiện thuờng xuyờn thụng qua việc cập nhật cỏc bản vỏ, cỏc ứng dụng giải phỏp bảo mật để đảm bảo an ninh thụng tin trong toàn hệ thống.
Core Banking: ABBANK tập trung phỏt triển cỏc ứng dụng, sản phẩm hỗ trợ
cho cụng tỏc phỏt triển kinh doanh và thụng tin Quản trị ngõn hàng, giỳp tăng hiệu quả hoạt động của hệ thống.
Từ năm 2008 trở lại đõy, Trung tõm Phỏt triển và Quản lý ứng dụng ABBANK đó hoàn thành nhiều dự ỏn quan trọng nhằm đỏp ứng yờu cầu từ cỏc bộ phận nghiệp vụ. Nhiều ứng dụng mới đuợc xõy dựng, gúp phần tự động húa giao dịch, nõng cao hiệu quả và chất luợng cụng việc nội bộ trong ngõn hàng cũng nhu dịch vụ phục vụ khỏch hàng. Thực hiện quản trị hệ thống phần mềm Ngõn hàng lừi T24 ổn định và tin cậỵ
48
thành cụng cụ theo dừi và kiểm tra cỏc tham số hệ thống tự động, xõy dựng cỏc ngưỡng
an toàn, cảnh bỏo và nguy hiểm đối với từng tham số... để cú thể điều chỉnh, sửa chữa
kịp thời, giữ cho hệ thống ở trong trạng thỏi hoạt động ổn định và chuẩn xỏc.
2.1.4. Mục tiờu hoạt động tới năm 2020
Từ 2010 trở lại đõy, ABBANK luụn được đỏnh giỏ cao với tốc độ phỏt triển nhanh dẫn đầu thị trường Ngõn Hàng Việt Nam, chiến lược kinh doanh đỳng đắn, nhất
quỏn, luụn đặt khỏch hàng làm trung tõm, và đạt được nhiều giải thưởng danh giỏ. Về sản phẩm và dịch vụ, ABBANK khụng ngừng nõng cấp sản phẩm dịch vụ cũng như liờn kết với cỏc đối tỏc cú uy tớn như EVN và MAYBANK. Cụ thể với tư cỏch là cổ động chiến lược:
Maybank tham gia cụng tỏc quản trị và hỗ trợ ABBANK về nghiệp vụ và kỹ
thuật ngõn hàng thương mạị Cựng với ABBANK xõy dựng kế hoạch kinh doanh, phỏt triển và quản lý hệ thống khỏch hàng, phỏt triển mạng lưới trong nước, nghiờn cứu khả năng kết nối cỏc mỏy ATM của ABBANK và cỏc mỏy ATM của Maybank, phỏt triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ và nguồn vốn, cỏc hoạt động thương mại như thiết lập hoạt động tài trợ thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hoỏ.Ngoài ra Maybank cũn hỗ trợ ABBANK trong cụng tỏc quản lý rủi ro hoạt động và rủi ro thị trường, chia sẻ kinh nghiệm và xõy dựng chiến lược nhõn sự, tư vấn và cung cấp cỏc giải phỏp cụng nghệ thụng tin ...
Cụng ty Điện lực 3 (PC3) và ABBANK tiến hành ký kết Hợp đồng hợp tỏc
toàn
diện trong việc cung ứng cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng và phỏt triển mạng lưới điểm
giao dịch của ABBANK. Theo đú, ABBANK sẽ cung cấp tất cả những loại hỡnh sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng đa năng cho PC3. ABBANK sẽ hỗ trợ cho vay tớn dụng cỏ nhõn đối với CB-CNV của PC3. Tất cả những sản phẩm này sẽ được ABBANK ỏp dụng
mức lói suất ưu đói cho hơn 7000 CB - CNV của PC3 trờn 13 tỉnh thành miền Trung -
Tõy Nguyờn.
ABBANK cũn cung cấp cho PC3 sản phẩm dành cho Doanh nghiệp bao gồm cỏc sản phẩm tớn dụng như: cho vay bự đắp thanh khoản. Ngoài ra, PC3 cũn nhận được những sản phẩm, dịch vụ về Doanh nghiệp khỏc của ABBANK như: tài trợ
49
bao thanh toỏn cho nhà thầu Điện lực của PC3; mở L/C với hạn mức bảo lónh phỏt hành cao nhất thị trường.