Đối với Ngân hàng
Trong điều kiện khủng hoảng, các NH phải đối mặt với việc nhu cầu vay vốn tiêu dùng giảm mạnh. Người dân không mặn mà với việc vay tiền để mua sắm, đầu tư.. .Thị trường chứng khoán sau những giai đoạn thăng hoa thì giờ lại trở lại đúng thực trạng, giá vàng và giá đôla thì diễn biến bất thường. Điều này đã làm giảm đáng kể nguồn thu từ NH và buộc NH phải tìm đến một đối tượng khách hàng khác. Đó chính là DNV&N vì trong khi các DN lớn thì có thể tìm nguồn tài trợ trên thị trường chứng khoán thì các DNV&N lại luôn thiếu vốn và khát vốn. Việc mở rộng này là hết sức có lợi cho NH. NH không những giải quyết được vấn đề đầu ra của vốn mà còn thu hút thêm khách hàng cho những dịch vụ: tư vấn, thanh toán, đầu tư.Bởi DNV&N không chỉ có nhu cầu sử dụng vốn mà với sự quen biết, tín nhiệm, các DN này còn muốn sử dụng các dịch vụ khác của NH. Chính những nhu cầu này của khách hàng đã làm tăng đáng kể nguồn thu cho NH. Hơn nữa việc phát
Số lượng khách hàng là
DNV&N tăng các năm = DNV&N năm (t) - DNV&N năm (t-1) X 100 Tổng số lượng DNV&N đề nghị vay vốn
18
triển cho vay NH đối với DNV&N tạo ra những mối quan hệ mới cho NH, giúp NH quảng bá hình ảnh và thương hiệu trong thế giới các doanh nhân, giảm được chi phí tìm kiếm khách hàng, tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi theo hướng có ích.
b. Đối với DNV&N
Đầu tiên, việc phát triển cho vay này sẽ giải quyết thêm nhiều nhu cầu vay vốn hơn cho DN. DNV&N sẽ có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, mua mới hoặc tân trang thiết bị, máy móc hay thực hiện các dự án kinh doanh có tính khả thi cao nhưng thiếu vốn. Từ đó, DN có thể tìm kiếm lợi nhuận, tồn tại, phát triển và nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường. Hơn nữa, đây là một động lực quan trọng giúp DNV&N nâng cao hiệu quả sử dụng vốn do DN phải thực sự nỗ lực hoạt động, phải minh bạch tài chính để có thể tạo lợi nhuận trả nợ và lãi cho NH, tạo uy tín lâu dài với bạn hàng, nhà đầu tư và NH. Và hơn thế nữa là dưới sự kiểm tra, giám sát và tư vấn của NH thì DN có thể phát huy năng lực của mình.
c. Đối với nền kinh tế
Việc phát triển cho vay NH sẽ giúp cả DN và NH giải quyết được bài toán về vốn để cùng tìm kiếm lợi nhuận. NH thì tìm kiếm thêm được một nguồn thu từ lãi, từ dịch vụ lớn làm cơ sở để đáp ứng nhu cầu cho vay các đối tượng khác, đầu tư sinh lợi nhuận, phát triển dịch vụ... Còn các DNV&N thì hoạt động có hiệu quả hơn, mở rộng sản xuất hơn, giải quyết được nhiều công ăn việc làm hơn và đóng góp nguồn thu đáng kể vào NSNN. Phát triển cho vay với DNV&N góp phần làm cho vốn được luân chuyển hiệu quả đến những nơi thực sự khát vốn trong nền kinh tế.
Như vậy, có thể nói phát triển hoạt động cho vay DNV&N của NHTM có vai trò vô cùng quan trọng không chỉ đối với bản thân NH và DN mà cho cả nền kinh tế. Mở rộng hoạt động cho vay giúp NH nâng cao mức thu nhập
19
đồng thời giúp cho các DNV&N khắc phục được những nhược điểm về vốn, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và năng lực cạnh tranh trên thị trường từ đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế và ổn định xã hội.
1.3.4. Các tiêu thức đánh giá mức độ phát triển cho vay Ngân hàng đối với
DNV&N
Việc đánh giá kết quả phát triển cho vay NH đối với DNV&N có thể dựa vào một số tiêu thức sau :
a. Tốc độ tăng trưởng khách hàng là DNV&N: phản ảnh tốc độ tăng trưởng về số lượng DNV&N năm nay so với năm trước là bao nhiêu
Tỷ trọng DNV&N được
vốn tại NH
DNV&N năm (t-1) X 100 Tổng số lượng DNV&N được vay vốn
Tốc độ tăng doanh số cho vay DNV&N
Mức tăng trưởng doanh số cho vay DNV&N X 10 0 Tổng doanh số cho vay DNV&N năm (t - 1)
b. Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay đối với DNV&N: phản ánh sự thay đổi về quy mô tín dụng đối với DNV&N. Doanh số cho vay đối với DNV&N là tổng số tiền mà NH đã thực sự giải ngân cho khách hàng được tính trong một thời gian nhất định.
Mức tăng doanh số cho vay DNV&N
Tổng doanh số cho vay DNV&N năm ( t )
Tổng doanh số cho vay DNV&N năm ( t - 1 )
Tỷ trọng dư nợ cho vay DNV&N Dư nợ cho vay DNV&N X 100 Tổng dư nợ cho vay
Tốc độ tăng trưởng cho vay đối với các
DNV&N
Dư nợ cho vay DNV&N năm
(t)
- Dư nợ cho vay
DNV&N (t-1) X 100
Dư nợ cho vay DNV&N (t-1) Tỷ trọng dư nợ cho vay
DNV&N Dư nợ cho vay mộtDNV&N X 10 0 Tổng dư nợ cho vay
20
c. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đối với DNV&N: phản ánh tỷ trọng dư nợ cho vay DNV&N chiếm bao nhiêu % trong tổng dư nợ cho vay của NH. Dư nợ tín dụng thể hiện quy mô của hoạt động cho vay tại một thời điểm.
d. Các ngành nghề hoạt động của DN mà NH cho vay. Với tiêu thức này thì xem xét trong những thời kỳ khác nhau thì các lĩnh vực hoạt động của DN mà NH cho vay có được mở rộng, bổ sung hay không. Những lĩnh vực hoạt động đó bao gồm: công nghiệp, nông nghiệp, hay là dịch vụ.
e. Các loại hình DN mà NH cho vay. Trên thực tế, có rất nhiều loại hình DN. Vấn đề cần xem xét ở đây là các ngành nghề có được bổ sung hay không. Các loại hình DNV&N chủ yếu bao gồm: Công ty TNHH, Hợp tác xã, DN tư nhân...
f. Các hình thức cho vay. Cần quan tâm các NH đã mở rộng tín dụng
được theo những hình thức như thế nào? Các hình thức mở rộng cho vay chủ yếu bao gồm: cho vay, cho thuê tài chính, bảo lãnh, thanh toán, chiết khấu...
21