> Chi phí nguồn HĐV tiền gửi dân cư và chênh lệch lãi suất.
Nguồn vốn lớn và ổn định là cơ sở cho các HĐKD của ngân hàng diễn ra trôi chảy, nhung ngân hàng phải chi trả lãi cho việc duy trì và phát triển nguồn HĐV của mình. Để HĐKD có lãi đòi hỏi ngân hàng phải tối thiểu hoá chi phí HĐV, huy động nguồn vốn lớn nhất với chi phí thấp nhất. Chi phí HĐV của ngân hàng gồm chi phí trả lãi và các khoản chi phí khác (chi phí tiền luơng, chi phí quản lý, chi tài sản, ...). Chi phí nguồn HĐV đuợc xác định thông qua 2 chỉ tiêu: Chi phí lãi/Tổng vốn huy động và Chi phí phi lãi/Tổng vốn huy động
Chênh lệch LSBQ:
Đây là chỉ tiêu đuợc dùng để Để đánh giá mức lãi suất của nguồn HĐV, ta sử dụng chỉ tiêu chênh lệch LSBQ. Chênh lệch LSBQ đuợc tính nhu sau:
Trong đó:
LSBQ đầu ra là tỷ lệ giữa tổng lãi phải thu trên tổng số vốn sử dụng bình quân.
LSBQ đầu vào là tỷ lệ giữa tổng lãi phải trả trên tổng nguồn HĐV bình quân. > Cân đối giữa hoạt động sử dụng vốn và HĐV.
Neu huy động đuợc nguồn vốn có tính ổn định càng cao thì sẽ tạo ra nguồn vốn vững chắc cho hoạt động cấp tín dụng và đầu tu. Tuy nhiên, lãi suất huy động của nguồn vốn này khá cao và nếu tỷ lệ này chiếm tỷ trọng lớn trong khi hoạt động cho vay trung, dài hạn lại hạn chế thì lợi nhuận của ngân hàng sẽ bị ảnh huởng vì nguồn thu từ cho vay trung dài hạn thấp trong khi lãi suất phải trả cho nguồn HĐV dài hạn là khá cao. Vậy nên việc cân đối cơ cấu nguồn vốn sẽ quyết định đến chất luợng HĐKD của ngân hàng.
HĐV và sử dụng vốn là hai hoạt động không thể tách rời của NHTM. Các ngân hàng luôn phải cân đối tổng thể nguồn vốn huy động với các hình thức cho vay. Ngân hàng cần cân đối giữa nguồn HĐV dài hạn với cho vay trung và dài hạn và cân đối giữa nguồn HĐV ngắn hạn với cho vay ngắn hạn để đảm bảo tính thanh khoản cho ngân hàng cũng nhu lợi nhuận thu lại là lớn nhất.
> Sự hài lòng của KH đối với hoạt động huy động tiền gửi dân cư.
“Chất luợng dịch vụ và sự thỏa mãn tuy là hai khái niệm khác nhau nhung có liên hệ chặt chẽ với nhau trong nghiên cứu về dịch vụ” (Parasuraman & ctg, 1988).. Chất luợng đuợc dùng để đánh giá việc cung cấp dịch vụ, còn sự thỏa mãn chỉ thu đuợc sau khi sử dụng dịch vụ đó. Do vậy, chất luợng dịch vụ sẽ quyết định đến sự thỏa mãn. Do đó, nếu KH cảm thấy dịch vụ có chất luợng thấp, thì sự không hài lòng sẽ xuất hiện và nguợc lại, KH sẽ càm thấy thỏa mãn khi đuợc trải nghiệm dịch vụ có chất luợng cao.