2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức hệ thống dọc
Theo Văn bản hợp nhất 2058/VBHN-HĐTV-TCTL ngày 31/12/2016 của Hội đồng thành viên Agribank, Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam là Chi nhánh loại I; các Chi nhánh huyện, thị xã, thành phố là Chi nhánh loại II và các phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh loại II. Tại Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam gồm có:
- Hội sở, 3 Chi nhánh loại II.
- 4 phòng giao dịch thuộc Chi nhánh loại II.
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức ngang:
Tại Hội sở Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam gồm 8 phòng chuyên môn có các nhiệm vụ sau:
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Xây dựng chiến lược đối với khách hàng DN, phân loại khách hàng; Thẩm định đề xuất cho vay; Trình phòng thẩm định những khoản vay vượt quyền theo quy định; Phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn; Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
- Phòng Khách hàng hộ sản xuất và Cá nhân: Xây dựng chiến lược đối với khách hàng CN, phân loại khách hàng; Thẩm định đề xuất cho vay; Trình phòng thẩm định những khoản vay vượt quyền theo quy định; Phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn; Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng hộ sản xuất và CN.
- Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi; Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; Tập hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh.
- Phòng Kế toán và Ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán, kế toán thống kê và thanh toán theo quy định của Agribank; Xây dựng chỉ tiêu tài chính, quỹ tiền lương của Chi nhánh.
- Phòng Điện toán: Quản lý, vận hành các hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin, hệ thống ứng dụng, quản lý cơ cở dữ liệu tại Chi nhánh theo quy định. Quản lý,
33
sử dụng thiết bị thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh và bảo dưỡng, sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, phần mềm của Chi nhánh. Đảm bảo an toàn, bảo mật công nghệ thông tin tại Chi nhánh.
- Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Tổ chức thực hiện kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra kiểm soát; Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, thanh tra theo quy định.
- Phòng Dịch vụ và Marketing: Tiếp thị giới thiệu các sản phẩm dịch vụ NH, tiếp cận các ý kiến phản hồi từ khách hàng; Đề xuất tham mưu sản phẩm dịch vụ mới; Triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền.
- Phòng Tổng hợp: Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, năm; đôn đốc việc thực hiện các nhiệm vụ được Giám đốc phê duyệt; Thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất, lưu trữ cán bộ; Thực hiện công tác xây dựng, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam
2.1.3.1. Nguồn vốn huy động
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn các năm gần đây được thể hiện qua biểu đồ sau:
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Nợ xấu 21 33 114
Tỷ lệ nợ xấu ___________0.35% _________0.50% ________1.54%
Trích lập dự phòng 40 62 108
34
Qua biểu đồ ta thấy, tốc độ tăng truởng nguồn vốn huy động từ năm 2017 đến năm 2019 luôn tăng truởng ở mức cao và tuơng đối ổn định, cụ thể: Năm 2017 tăng 23,9% (+1170), Năm 2018 tăng 17,2% (+1.045 tỷ đồng); Năm 2019 tăng 27,5% (+1.958 tỷ đồng). Đây là cơ sở cho Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đảm bảo sự chủ động về vốn và tính hiệu quả bền vững trong hoạt động kinh doanh.
Tổng nguồn vốn quy đổi đến 31/12/2019 là 9.064 tỷ đồng, đạt 172% kế hoạch Agribank giao năm 2019. Trong đó:
- Nguồn vốn nội tệ đạt 9.015 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2018 là 2.044 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 29,3%. Tiền gửi có kỳ hạn đạt 8.328 tỷ đồng, chiếm 92,4%; tiền gửi không kỳ hạn đạt 687 tỷ đồng, chiếm 7,6%/tổng nguồn vốn nội tệ.
- Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi đạt 49 tỷ đồng, giảm 10 tỷ đồng so với 31/12/2018, tỷ lệ giảm 19,2%.
2.1.3.2. Dư nợ
Hoạt động tín dụng đuợc Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam xác định có một vị trí chiến luợc, đóng góp phần lớn vào lợi nhuận thu đuợc hàng năm. Tổng du nợ của Chi nhánh không ngừng tăng truởng trong những năm vừa qua. Với sự nỗ lực, cố gắng Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đã đạt nhiều kết quả đáng khích lệ.
Với bối cảnh môi truờng đầu tu hết sức khó khăn do sự cạnh tranh quyết liệt của các NHTM khác trên cùng địa bàn, Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đã đặt ra và quyết tâm phấn đấu nhằm đạt mục tiêu: “Đua du nợ tăng truởng một cách lành mạnh, vững chắc”. Chi nhánh đã triển khai đồng bộ nhiều biện pháp tích cực, chủ động bám sát DN, phân tích kỹ những khó khăn thuận lợi và dự đoán những vấn đề có nguy cơ xảy ra làm tổn hại đến Chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, nhung đồng thời vẫn tạo mọi thuận lợi cho các DN tiếp cận với vốn của ngân hàng. Và quan trọng hơn là đồng vốn của NH đã đáp ứng nhu cầu phát triển SXKD, cải tiến kỹ thuật, nâng cao chất luợng sản phẩm, tăng năng suất lao động... phục vụ đúng định huớng cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện địa hóa đất nuớc mà Đảng và Nhà nuớc ta đã đề ra.
Tốc độ tăng truởng nguồn vốn các năm gần đây đuợc thể hiện qua biểu đồ sau: 35
Biểu đồ 2.2: Dư nợ của Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019.
Tổng dư nợ đến hết 31/12/2019 đạt 7.418 tỷ đồng (đạt 39,6 tỷ đồng/cán bộ). Tốc độ tăng trưởng trong các năm qua luôn theo đúng định hướng của Agribank; Năm 2017 là 25,2% (+1.217 tỷ đồng), Năm 2018 tăng 10,2% (+612 tỷ đồng), Năm 2019 tăng 11,4% (+761 tỷ đồng). Dự báo trong các năm tiếp theo tốc độ tăng trưởng sẽ không tăng đột biến như năm 2017 và dao động ở mức từ 10%-12%.
2.1.3.3. Nợ xấu, Kết quả hoạt động dịch vụ, Kết quả tài chính:
Bảng 2.1: Số liệu nợ xấu, thu dịch vụ, tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019
Thu hồi nợ xấu 25 32 34,7~ Thu dịch vụ _____________17 ___________21 __________26 Kết quả tài chính _____________85 ___________93 _________105
36
Hiện nay, mức lãi suất cho vay bình quân của Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam là 9,25%/năm, cao hơn 0,2%/năm so với các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Hà Nam do Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam cho vay phục vụ các hộ sản xuất và Cá nhân và nhu cầu tiêu dùng.
2.1.3.4. Tình hình kinh doanh đến 30/06/2020:
Tổng nguồn vốn huy động đạt 10.198 tỷ đồng (đạt 60 tỷ đồng/01cán bộ); so với đầu năm tăng 1.134 tỷ đồng, tốc độ tăng truởng 12,51%
Tổng du nợ đạt 7.816 tỷ đồng (đạt 46 tỷ đồng/lcán bộ), tăng 399 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 5,37%.
- Du nợ cho vay khách hàng là CN đạt 3.596 tỷ đồng, tăng 122 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 3,51%; chiếm 46%/tổng du nợ. Số khách hàng là CN đến 30/06/2020 đạt 13.658 khách hàng, giảm so với đầu năm 349 khách hàng.
Du nợ cho vay doanh nghiệp đạt 4.220 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 277 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 7%; chiếm tỷ trọng 54%/ tổng du nợ.
Đến ngày 30/06/2020 nợ xấu toàn tỉnh là 140,7 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 23,3 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 1,80%/tổng du nợ
Tổng thu dịch vụ đến thời điểm 30/06/2020 đạt 12,06 tỷ đồng; đạt 46% so với thu dịch vụ năm 2019.
Tình hình dịch bệnh Covid-19 Trên địa bàn tỉnh Hà Nam có những diễn biến phức tạp, đã có bệnh nhân đuợc công bố duơng tính với Covid-19, số luợng nguời di chuyển từ vùng dịch về cũng nhu tiếp xúc gần với các ca nhiễm và nghi nhiễm với số luợng đông và phức tạp. Hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn gặp rất nhiều khó khăn. Vì vậy, Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đã và đang nắm bắt và xử lý kịp thời những kiến nghị của khách hàng bị thiệt hại do dịch bệnh, bám sát địa bàn và chủ động tháo gỡ khó khăn cho khách hàng. Cụ thể, trong 06 tháng đầu năm 2020, griban Chi nhánh tỉnh Hà Nam đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ 325 tỷ đồng với 186 khách hàng; miễn giảm lãi và giữ nguyên nhóm nợ 1.893 tỷ đồng, cho vay mới lãi suất uu đãi 3.125 tỷ đồng với 3.120 khách hàng.
37
Công tác mở rộng tín dụng của Chi nhánh trong 6 tháng đầu năm 2020 đang diễn ra với tiến độ chậm: dư nợ tín dụng tuy có tăng trưởng nhưng chủ yếu là những cam kết giải ngân từ cuối năm 2019 và được giải ngân đầu năm 2020, số lượng khách hàng đã giảm đến 349 khách hàng, lợi nhuận cho vay từ hoạt động tín dụng chỉ đạt 35 tỷ đồng (38% so với năm 2019), tỷ lệ nợ quá hạn tăng từ 2,86 cuối năm 2019 lên 3%, nợ xấu tăng từ 114 tỷ đồng cuối năm 2019 lên 140 tỷ đồng.
2.2. Thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2017 - 2019