2017- 2019
3.2.4. Giải pháp mở rộng phương thức cho vay
- Mỗi sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh được tạo ra đều nhằm đáp ứng một nhu cầu nhất định nào đó của khách hàng. Vi vậy, một chiến lược sản phẩm đúng đắn và có nhiều sức hấp dẫn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, từ đó sẽ mở rộng hơn quan hệ tín dụng của Chi nhánh với khách hàng. Do đặc điểm là các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh không có tính độc quyền nên để cạnh tranh với các NH khác, Chi nhánh cần phải tạo ra thêm nhiều tiện ích mới cho sản phẩm, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về cả chất lượng và đa dạng về chủng loại.
- Thiết lập chính sách đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu liên tục đổi mới của khách hàng. Chi nhánh cần phải thay đổi cách nhin đối với sản phẩm (chủ yếu cung cấp các sản phẩm truyền thống) bằng cách liên tục đưa ra các sản phẩm mới đa dạng về chủng loại với nhiều dịch vụ kèm theo xuất phát từ chính nhu cầu và lợi ích của khách hàng. Chỉ có như vậy, Chi nhánh mới có thể thu hút ngày càng đông hách hàng.
- Việc áp dụng các hinh thức tín dụng đơn điệu nhiều khi gây bất lợi cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm tín dụng không phù hợp với hoạt động SXKD của khách hàng và làm cho Chi nhánh gặp khó khăn khi theo dõi, quản lý khoản vay, quản lý khách hàng do nhu cầu vay vốn ngày càng phong phú và sự cạnh tranh của các đối thủ ngày càng gay gắt. V vậy nhu cầu đa dạng hoá các h nh thức tín dụng cho hách hàng là điều iện cần thiết để phát triển hách hàng, đảm bảo an toàn và lợi ích cho Chi nhánh, tạo điều kiện mở rộng tín dụng cho Chi nhánh.
- Chi nhánh cần tạo cơ chế đơn giản trong thủ tục và quy trinh các sản phẩm tín dụng cho khách hàng hiện đã có nhằm đẩy mạnh hơn nữa việc triển khai các phương thức cho vay linh hoạt tuỳ theo tinh hinh hoạt động cũng như nhu cầu của khách hàng trong việc sử dụng vốn. Việc lựa chọn một phương thức cho vay phù hợp với mỗi loại khách hàng, mỗi loại hinh SXKD được hướng dẫn cụ thể trong
68
quy trình cho vay và sổ tay tín dụng, đây là một thuận lợi đối với cán bộ tín dụng. Tuy nhiên, vẫn cần có những áp dụng sáng tạo và cụ thể hơn sao cho thật phù hợp. Bên cạnh các phuơng thức cho vay phổ biến nhu cho vay trực tiếp từng lần, theo hạn mức tín dụng, dự án đầu tu, thấu chi, trả góp, cho vay hạn mức tín dụng dự phòng, Chi nhánh cũng nên nghiên cứu và chuyển dần sang các hình thức tín dụng khác mà các quốc gia trên thế giới đã từng vận dụng nhu cho vay theo dòng tiền, cho vay bằng hình thức hợp vốn, tín dụng tuần hoan...
- Đa dạng hóa các hình thức tín dụng và mở rộng đối tuợng đầu tu là tất yếu khách quan vì thông qua đó ngân hàng sẽ tạo ra uy tín của mình, có sức thuyết phục thu hút đuợc nhiều khách hàng, từ đó có cơ sở để mở rộng tín dụng. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cũng chính là một biện pháp hữu hiệu nhằm phân tán rủi ro bởi vì hiện nay đa số tài sản Có của Chi nhánh là đầu tu tín dụng trực tiếp nên khả năng rủi ro cao. Thực hiện tốt đa dạng hóa dịch vụ NH là điều kiện thu hút thêm khách hàng để thực hiện mở rộng quy mô tín dụng, nâng cao chất luợng tín dụng và hiệu quả tín dụng.