Một là, hoàn thiện chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Cần phải xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng trên cơ sở nghiên cứu môi trường kinh doanh, xu thế phát triển dịch vụ hiện nay và việc phát triển dịch vụ của các ngân hàng khác trên địa bàn, bản thân nội lực của ngân hàng để xây dựng chiến lược phát triển tổng thể, nhất quán có tầm trung và dài hạn từ đó có các bước đi và lộ trình cụ thể dựa trên các nguồn lực từ bên trong và ngoài hệ thống ngân hàng. Định hướng đa dạng hoá, phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng phải bám sát vào nhu cầu thị trường của từng địa bàn mà các ngân hàng hoạt động, phải khai thác triệt để ưu thế cạnh tranh của mỗi ngân hàng và phù hợp với xu thế hội nhập hiện nay.
Hai là, cần nghiên cứu kỹ các sản phẩm dịch vụ mới trước khi ra đời.
Đối với mỗi sản phẩm dịch vụ trước khi ra đời, Agribank cần có một bộ phận nghiên cứu nhu cầu của thị trường xem khả năng thích ứng của sản phẩm, khả năng tạo ra lợi nhuận. Đảm bảo mỗi sản phẩm ra đời sẽ có kết quả tốt nhất, tránh lãng phí vốn, đầu tư và công nghệ.
Ba là, xây dựng và phát triển sản phẩm mới phải phù hợp với sự phát triển của khoa học công nghệ, tránh tình trạng sản phẩm mới được quảng bá rộng rãi nhưng chương trình công nghệ thông tin vẫn chưa thực hiện được.
Bốn là, đổi mới mô hình cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng
Sản phẩm Dịch vụ được cung cấp tới khách hàng thông qua các kênh phân phối. Vậy muốn việc cung cấp sản phẩm ra công chúng một cách thành công thì trước hết phải tổ chức tốt kênh phân phối sản phẩm. Các phòng ban, các chi nhánh cấp dưới, các phòng giao dịch.... chính là kênh phân phối của ngân hàng. Hiện nay việc phân định các phòng cung cấp dịch vụ theo tiêu thức nghiệp vụ. Đây là một mô hình thích hợp với hoạt động ngân hàng có quy mô nhỏ, tính chất đơn giản, tập trung quyền lực cao. Nhưng khi ngân hàng phát triển với quy mô ngày càng lớn, số lượng chi nhánh ngày càng mở rộng, khối lượng và tính chất công việc ngày càng nhiều và phức tạp thì mô hình trên tỏ ra không thích hợp. Do vậy, để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cần đổi mới mô hình này sang mô hình phân phối dịch vụ theo định hướng khách hàng - sản phẩm. Theo đó các hoạt động của ngân hàng trước hết sẽ được phân loại theo đối tượng phục vụ là: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay các định chế tài chính. Tiếp theo tuỳ tính chất của từng nhóm đối tượng phục vụ mà đưa ra sản phẩm cung cấp cho khách hàng, ví dụ như: Thành lập phòng ngân hàng bán lẻ, phục vụ cá nhân về sản phẩm tín dụng; Thành lập phòng phục vụ khối công ty về sản phẩm tín dụng.Đây cũng là mô hình phân phối dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nó tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi giao dịch, đồng thời đảm bảo tính an toàn và quản lý được rủi ro. Bởi với mô hình mới này ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc nắm bắt, quản lý toàn bộ hoạt động dịch vụ m à khách hàng sử dụng để từ đó có chính sách chăm sóc, phục vụ khách hàng thích hợp. Agribank cần thực hiện đồng bộ mô mình phân phối dịch vụ mới tới tất cả các chi nhánh trực thuộc.
Năm là, phát triển màng lưới hoạt động hợp lý
Phải bố trí sắp xếp lại mật độ Ngân hàng trên địa bàn sao cho hợp lý. Hiện tại có những địa bàn tập trung hai, ba chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc. Do vậy cần tìm cách sát nhập hoặc di dời tới địa điểm hợp lý và có hiệu quả hơn. Tập trung củng cố các phòng giao dịch và chi nhánh trực thuộc nhằm tạo điều kiện cho các phòng giao dịch và chi nhánh này hoạt động có hiệu quả, trở thành điểm phân phối dịch vụ ngân hàng tốt nhất cho công chúng.
Phải tiến hành khảo sát tình hình kinh tế, xã hội và các lợi thế có thể có cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ trước khi quyết định đặt địa điểm hoạt động. Bởi vì các điều kiện đó rất quan trọng cho sự phát triển dịch vụ Ngân hàng.
Sáu là, Agribank xây dựng các văn bản, quy định, quy trình liên quan đến việc thực hiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo hướng đơn giản hoá, dễ thực hiện đảm bảo quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ.
Hiện nay, hệ thống văn bản, quy định của Agribank về các quy trình nghiệp vụ của ngân hàng được khách hàng đánh giá là khó hiểu, mâu thuẫn, thủ tục rườm rà. Do vậy, ngân hàng cần phải cải tiến các thủ tục giao dịch cũng cần phải được đơn giản hoá thông qua việc áp dụng chính xác các quy trình nghiệp vụ và giảm thiểu thời gian khách hàng giao dịch bằng việc xây dựng các hợp đồng, tờ khai đơn giản, dễ hiểu, dễ khai báo nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ thông tin cần thiết.
Bẩy là, xây dựng chiến lược marketing các mảng hoạt động NH là cơ sở, nền tảng thống nhất chung trong toàn hệ thống nhằm định hướng cho các chi nhánh triển khai thực hiện.
Tám là, kiện toàn lại bộ máy, có chính sách đối với đội ngũ cán bộ không đáp ứng được tiến bộ khoa học công nghệ, cơ chế tuyển dụng đảm bảo chất lượng đầu vào.
Tăng cường đào tạo cán bộ. Đào tạo và đào tạo lại cán bộ phải được coi là nhiệm vụ cấp bách, trước hết và ưu tiên cán bộ quản lý theo chương trình đào tạo tiên tiến về quản trị ngân hàng, quản lý điều hành kinh doanh, các kiến thức về công nghệ thông tin, mở thị trường. phân tích, dự báo phòng ngừa rủi ro, quản lý hành chính... Đối với cán bộ đào tạo nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng. Coi chứng chỉ của các khoá đào tạo này là một trong những tiêu chuẩn để lựa chọn các nhà quản lý NHTM hiện đại. Chú trọng công tác đào tạo phải đi đôi với việc sử dụng cán bộ sau đào tạo nhằm tránh lãng phí và nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ trong việc phát triển sản phẩn dịch vụ ngân hàng.
KẾT LUẬN•
Đe tồn tại và phát triển, nhất là trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng cần nghiên cứu xây dựng cho mình một chiến lược phát triển lâu dài với mục tiêu quan trọng là chỉ đạo, hướng dan đon vị
nắm bắt co hội của thị trường, đưa ra các quyết định kinh doanh đúng đắn nhằm khắc phục những yếu kém, giữ vững và phát triển các lợi thế cạnh tranh của mình.
Xây dựng chiến lược là đi tìm, cũng cố và phát huy lợi thế cạnh tranh. Chiến lược
là kim chỉ nam cho hoạt động, thông tin và phối hợp hành động trong kinh doanh
nghiệp.
Nguồn vốn là lợi thế mạnh, là động lực tạo đà cho sự thành công chiến lược
phát triển của các Ngân hàng với việc thực hiện phưong châm co bản là “đi vay để
cho vay”. Duy trì và phát huy các bịên pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả năng
cạnh tranh cao, nhằm thu hút nguồn vốn lớn nhàn rối của dân cư và của các doanh
nghiệp.
Marketing trong Ngân hàng với các chính sách và giải pháp đồng bộ, cụ thể
như đa dạng hoá sản phẩm, phát triển nguồn nhân lực, tăng cường quảng cáo, khuyến mãi, khuyến khích vật chất, v.v... sẽ góp phần vào tăng trưởng nguồn vốn
huy động giúp các Ngân hàng thưong mại Nhà nước đạt được tối ưu hoá trong việc huy động và sử dụng vốn kinh doanh, khôi phục kinh tế đất nước và phục
Ý thức được tầm quan trọng của nguồn vốn, và việc ứng dụng hoạt động marketing trong công tác huy động vốn trong những năm qua Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn đã ứng dụng hoạt động marketing trong công tác huy động vốn nhằm tăng trưởng nguồn vốn, phát triển kinh doanh. Từ kết quả nghiên cứu, kết hợp chặt chẽ trên cả hai phương diện lý luận và thực tiễn, luận văn đã hoàn thành những nội dung cơ bản sau:
Thứ nhất: Hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại và Marketing trong hoạt động huy động vốn. Nêu rõ các khái niệm, đặc điểm, chức năng, ... Trong đó, nêu lên hiệu quả hoạt động marketing trong công tác huy động vốn.
Thứ hai: Trên cơ sở đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động marketing trong công tác huy động vốn từ năm 2010 đến năm 2012 tại Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn luận văn chỉ rõ những kết quả đạt được và những hạn chế cần được khắc phục, đồng thời chỉ ra những nguyên nhân chủ quan và khách quan của những hạn chế.
Thứ ba: Căn cứ vào chiến lược phát triển của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn, đồng thời dựa trên cơ sở phân tích khoa học từ đó đưa ra những giải pháp nâng cao hiệu quả marketing trong công tác huy động vốn cùng với những đề xuất kiến nghị phù hợp với thực tiễn hoạt động kinh doanh trên địa bàn nhằm tăng cường và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn
Hoàn thành luận văn này, tác giả muốn đóng góp được một phần nhỏ kiến thức của mình vào hoạt động thực tiễn nhằm góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động marketing trong công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn. Song có thể nói đây là một đề tài rộng và phức tạp liên quan đến nhiều mặt hoạt động của một NHTM, do vậy luận văn chắc chắn không tránh khỏi những khiếm khuyết. Tôi mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy, các cô, các bạn quan tâm đến vấn đề này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Phan Thị Cúc (2009), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nxb giao thông vận tải, Hà Nội.
2. Trường Đại học Kinh tế Quốc dân (2000), Quản trị marketing trong doanh nghiệp, Nxb Thống kê, Hà Nội.
3. Học viện Ngân hàng (2009), Tập bài giảng marketing căn bản, XN in Công nghệ, Hà Nội.
4. Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), Marketing Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
5. Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb tài chính, Hà nội.
6. Lê Thị Kim Nga (2001), Một số hoạt động marketing cụ thể tại các NHTM Việt Nam hiện nay, Hà Nội.
7. Lưu Văn Nghiêm (2001), Marketing trong kinh doanh nghiệp vụ, Nxb Thống kê, Hà Nội.
8. Phạm Ngọc Phong (1996), Marketing trong Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
9. Lê Trung Thành (2002), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb thống kê, Hà nội.
10. Nguyễn Văn Tiến (2002), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng,
Nxb tài chính, Hà nội.
11. NHNo & PTNT(2011) Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010, Bắc Kạn
12. NHNo&PTNT (2012), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011,
Bắc Kạn.
13. NHNo&PTNT (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012,