- Chính sách pháp luật của NN và chính sách tiền tệ của NHTW
4. Tiền gửi khác
công ty, DNNN lớn, vì vậy trong quy mô tiền gửi thì tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng luôn chiếm một tỷ lệ lớn.
I Tiền gửi cá nhân
Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng tiền gửi cá nhân trong tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank - Chi nhánh TP.Hà Nội giai đoạn 2011-2013
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số (tỷ đồng) Tỷ trọng % Doanh số (tỷ đồng) Tỷ trọng % Doanh số (tỷ đồng) Tỷ trọng % Tiền gửi KKH 39 0 % 11 466 12% 811 16% 46
Bên cạnh các khoản tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, xét về mặt quy mô thì tiền gửi dân cư của chi nhánh vẫn là con số rất đáng kể nếu đánh giá giác độ là chi nhánh của một NHTM trên thị trường huy động vốn trong cả nước nói chung và trên đại bàn Hà Nội nói riêng. Cụ thể, năm 2011, tiền gửi của khách hàng cá nhân là 3.545 tỉ đồng, chiếm 8,55% tổng nguồn vốn tiền gửi. Năm 2012, quy mô loại tiền gửi này tăng 344 tỷ đồng, đạt mức 3.889 tỉ đồng. Bước sang năm 2013, tổng lượng tiền gửi cá nhân đạt mức 5.009 tỉ đồng, tăng 22,39% so với năm 2012 và chiếm 10.76% tổng lượng vốn huy động, đây cũng là năm đầu tiên chi nhánh triển khai hoạt động huy động được nguồn vốn từ thẻ ATM. Những con số này cho thấy Chi nhánh đang tích cực trong việc thực hiện phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của mình, tích cực trong công tác huy động vốn đối với khách hàng cá nhân, góp phần đẩy quy mô huy động vốn đối với đối tượng khách hàng này đều tăng qua các năm trong giai đoạn 2011 - 2013.
* Cơ cấu huy động tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn:
Nguồn vốn tiền gửi cá nhân không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tiền gửi có kỳ hạn, dao động từ 10-12% tổng số huy động cá nhân, đặc biệt trong đó năm 2013 đạt 16% trong tổng số tiền gửi cá nhân. Có được thành công đó một phần đóng góp của việc huy động được nguồn vốn từ thẻ ATM và dịch vụ trả lương qua tài khoản. Cụ thể đồng thời với các dịch vụ Ngân hàng điện tử, Chi nhánh đã chủ động triển khai các biện pháp quảng bá, giới thiệu về tiện ích của dịch vụ Ngân hàng điện tử, dịch vụ chi trả lương tự động. Đến hết năm 2013 đã có 146 đơn vị thực hiện trả lương qua thẻ với trên 42,000 tài khoản nhận lương và 11,228 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobilebanking, IPAY với các tính năng như truy vấn thông tin, sao kê số dư tiền tiền gửi, chuyển khoản. Quản lý 41 máy ATM và 7 kiot thông tin hoạt
47
động trôi chảy, an toàn, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch, số thẻ mà chi nhánh phát hành qua các năm đều có sự tăng truởng.
Nhu vậy, đối với nguồn tiền gửi từ cá nhân của Ngân hàng là tương đối ổn định, đây là lợi thế để sử dụng nguồn vốn này để thực hiện các hoạt động đầu tư, cho vay.
Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn tiên gửi cá nhân theo thời hạn của Vietinbank Chi nhánh TP.Hà Nội giai đoạn 2011-
_____________Tổng Tổng 3,54 5 100 % 3,88 9 100% 5,00 9 100%
___________Chỉ tiêu___________ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tiền gửi VND________________ 2,59 7 2,69 9 3,70 6
Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi VNĐ) ________ 948 1,19 0 1,30 2 Tổng_______________________ 3,54 5 3,88 9 5,00 9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2011-2013 Vietinbank Chi nhánh TP.Hà Nội)
Để có thể giữ được nền khách hàng cá nhân hiện có cũng như tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn qua các năm như trên, cùng với chính sách lãi suất chủ động, linh hoạt, chi nhánh luôn phối hợp hài hòa với nhiều yếu tố tích cực như: hình thức huy động linh hoạt, hấp dẫn, lãi suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng khách hàng, đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tiện ích song song việc đổi mới phong cách giao tiếp văn minh, tận tình, chu đáo. Hiện tại, các hình thức huy động đang được ban hành rộng rãi, thu hút được khá nhiều đối tượng khách hàng đến với Ngân hàng. Nếu như trước đây chỉ huy động loại tiết kiệm dưới 12 tháng và trả lãi sau, thì nay Ngân hàng đã huy động các loại kỳ hạn khá phong phú như: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng... đến 60 tháng; đa dạng hoá các hình thức trả lãi như trả lãi hàng tháng, trả lãi trước, trả lãi hàng quý, trả lãi theo thời gian thực gửi,....
* Cơ cấu huy động vốn theo nội tệ và ngoại tệ:
48
Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi cá nhân theo nội tệ và ngoại tệ của Vietinbank - Chi nhánh TP.Hà Nội giai đoạn 2011-2013
cá nhân (tỷ đồng)
Tốc độ tăng truởng (%) 117.07% 108.85 %
122.36 %
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2011-2013 Vietinbank Chi nhánh TP.Hà Nội)
Trong một nền kinh tế hội nhập và phát triển thị sự tồn tại và lưu thông của ngoại tệ trong một quốc gia là điều tất yếu, theo đó sự huy động vốn cá nhân bằng ngoại tệ (chủ yếu là USD, EUR) của chi nhánh đạt hiệu quả cao, cụ thể đến cuối năm 2012 đạt 522 tỷ đồng, trong đó tập trung là các khách hàng cá nhân tiết kiệm và gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ vào Ngân hàng trong một thời
gian dài theo thói quen.
H VND
Ngoại tệ quy đổi VND
Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng tiền gửi cá nhân theo nội tệ và ngoại tệ của Vietinbank - Chi nhánh TP.Hà Nội giai đoạn 2011-2013
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2011-2013 Vietinbank Chi nhánh TP.Hà Nội)
Từ cuối năm 2011, NHNN đã triển khai giải pháp ổn định thị trường, thị trường ngoại tệ và tỷ giá về cơ bản diễn biến ổn định, phù hợp với diễn biến cung cầu ngoại tệ trên thị truờng để thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, về cơ bản thị truờng ngoại hối diễn biến tích cực dần, tỷ giá giao dịch trên thị truờng ổn định, thanh khoản tốt, tỷ lệ giữa tiền gửi ngoại tệ/tổng phuơng tiện thanh toán giảm từ 15,8% cuối năm 2011 và khoảng 12,3% cuối năm 2012. Theo đó mặc dù tổng quy mô huy động vốn cá nhân tăng, tuy nhiên cơ cấu huy động tiền ngoại tệ có xu huớng giảm do nguyên nhân cũng có một số khách hàng cá nhân tăng niềm tin vào đồng Việt Nam, đã dần chuyển sang gửi tiết kiệm bằng VND.
2.2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn cá nhân của Vietinbank chi
nhánh TP
Hà Nội
2.2.2.1. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi cá nhân
________________Chỉ tiêu________________ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 I Tổng nguồn vốn huy động 3,545.00 3,889.00 5,009.00 I I Tổng chi phí 495.2 4 540.6 2 616.1 0