3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Hoàn thiện các văn bản huớng dẫn duới Luật
Ngân hàng Nhà nuớc cần tiếp tục bổ sung và hoàn thiện các quy định pháp lý theo huớng khuyến khích các NHTM tăng cuờng huy động vốn nói chung và huy động vốn dân cu nói riêng để góp phần phát triển kinh tế xã hội. Luât các Tổ chức tín dụng 2010 có hiệu lực từ năm 2011, cần hoàn thiện các văn bản huớng dẫn duới luật nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, ứng dụng các thông lệ, huẩn mực quốc tê trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, quy định rõ phạm vi hoạt động cũng nhu loại hình sản phẩm huy động vốn ngân hàng mà các TCTD đuợc phép thực hiện và cung ứng cho nền kinh tế.
- Trong thời gian tới, NHNN cần điều hành chính sách lãi suất linh hoạt, tùy thuộc vào tình hình thực tế của nền kinh tế, chính sách của Chính phủ, tình hình hoạt động của hệ thống ngân hàng để định ra lãi suất cơ bản, lãi suất trần, biên độ dao đông,... phù hợp với mỗi quan hệ cung cầu về vốn và đảm bảo cho các NHTM kinh doanh có lãi. Đồng thời, NHNN cần thuờng xuyên theo dõi, phân tích lãi suất trên thị truờng vốn và tỷ lệ lạm phát của nền kinh tế để điều chỉnh linh hoạt, kịp thời sao cho đảm bảo đuợc lãi suất thực duơng. Bên cạnh đó, việc thay đổi lãi suất đột ngột thuờng gây xáo động thị truờng, do đó truớc mỗi lần có sự điều chỉnh về lãi suất, NHNN cần có những động thái công bố thông tin rộng rãi trên các phuơng tiện thông tin đại chúng để nguời dân có thể nắm bắt.
3.3.3. Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Agribank là cơ quan lãnh đạo, điều hàn trực tiếp hoạt động của Agribank Vinh. Vì vậy, Agribank cần quan tâm và tạo điều kiện cho Chi nhánh thực hiện thành công mục tiêu tăng cuờng huy động vốn dân cu bằng những biệp pháp sau:
- Agribank nên chủ động đua ra những sản phẩm, dịch vụ đa dạng và hợp lý hơn về loại hình tiền gửi, kỳ hạn tiền gửi để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng và thu hút đuợc sự quan tâm của khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh với những hệ thống ngân hàng khác.
- Nghiên cứu đua ra mức lãi suất hợp lý cho các loại hình tiền gửi từ dân cu, vừa đảm bảo quy định của NHNN, vừa thỏa mãn đuợc mong muốn sinh lời của nguời gửi tiền, đồng thời có những chuơng trình khuyến mãi hấp dẫn để cạnh tranh với những ngân hàng khác.
- Agribank cần tích cực hoàn thiện cớ chế, chính sách huy động, tăng cuờng kiểm tra kiểm soát, đánh giá chất luợng giao dịch của từng chi nhánh để kịp thời can thiệp, xử lý sai phạm cũng nhu khắc phục khó khăn trong hoạt động huy động dân cu. Thuờng xuyên tổ chức các chuơng trình đào tạo bồi duỡng nghiệp vụ cho những cán bộ mới về công tác về tu vấn và tiếp thị khách hàng.
- Agribank xem xét tổ chức các chuơng trình tri ân khách hàng để thu hút nhiều hơn nguồn vốn. Bên cạnh đó, Agribank cân nhắc việc xây dựng trụ sở, sửa
sang cơ sở vật chất cho Chi nhánh để đủ sức đáp ứng toàn bộ nhu cầu giao dịch của khách hàng một cách thuận lợi, khoa học và chuyên nghiệp.
- Đẩy mạnh công tác nghiên cứu để phát triền sản phẩm huy động vốn dân cu để Agribank luôn có một danh mục các sản phẩm, dịch vụ tiền gửi và đầu tu cá nhân đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt, hấp dẫn đối với khách hàng và đuợc quản lý tự động.
Từ những kiến nghị chung cho Agribank và kết quả phân tích thực trrạng, từ những thành tựu, khó khăn tồn tại trong công tác huy động vốn dân cu tại Chi nhánh, bên cạnh những giải pháp đã để xuất ở trên, duới đây là một số kiến nghị dành riêng cho Chi nhánh:
- Thứ nhất, lãnh đạo của Chi nhánh phải thuờng xuyên phổ biến các văn bản có liên quan đến hoạt động huy động vốn nói chung và huy động vốn dân cu nói riêng, hoạt động về thẻ thanh toán, các văn bản của NHNN, thuờng xuyên tổ chức họp giao ban để nắm bắt kịp thời những khó khăn vuớng mắc trong hoạt động huy động vốn để có những điều chỉnh kịp thời.
- Thứ hai, Chi nhánh cần tăng cuờng về số luợng và nâng cao về chất luợng đội ngũ cán bộ, nhân viên, thuờng xuyên cập nhật những quyết định mới từ Agribank để tu vấn, tiếp thị tốt nhất cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ. Chi nhánh cũng nên thuờng xuyên tạo điều kiện cho nhân viên có thể tham gia các khóa học về nghiệp vụ, học nâng cao kiến thức pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng để đạt hiệu quả cao hơn trong công viêc; thuờng xuyên giáo duc cho cán bộ nhân viên về đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao tiếp ứng xử với khách hàng và thực hiện tốt cẩm nang văn hóa Agribank.
- Thứ ba, Chi nhánh cần học hỏi và tiếp thu các kinh nghiệm của các chi nhánh khác trong hệ thống, đồng thời tham khảo kinh nghiệm giữa các NHTM khác trong nuớc, để đề xuất những chính sách hợp lý.
- Bốn là, phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng nhóm khách hàng
Tiếp tục nghiên cứu và đua ra các tiêu chí nhằm phần loại khách hàng, hạn chế tình trạng bỏ sót khách hàng tiềm năng, để từ đó có những chính sách huy động vốn phù hợp với từng nhóm khách hàng đó.
Tiếp tục thiết kế và triển khai các sản phẩm tiền gửi có kỳ han để cung cấp cho khách hàng theo chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh của ngân hàng, tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng. Phát triển các sản phẩm tiền gửi, dịch vụ dành cho từng nhóm khách hàng cụ thể đáp ứng nhu cầu của họ.
Tập trung nghiên cứu, đổi mới và khắc phục những sự cố trong các ứng dụng, phần mềm hỗ trợ của ngân hàng dành cho khách hàng. Tuyên truyền những dịch vụ tiện ích của các sản phẩm mà Chi nhánh đang thực hiện đến với nguời dân một cách hiệu quả và toàn diện
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Toàn bộ chương 3 của Luận văn đã nên lên những định hướng hoạt động kinh doanh cũng như mục tiêu cụ thể của Agribank Vinh trong thời gian tới. Bên cạnh đó, trong chương 3 này cũng đã đưa ra những giải pháp nhằm góp phần tăng cường huy động vốn dân cư tại Chi nhánh như: mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm huy động, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tăng cường tiếp thị quảng cáo,... Đồng thời chương 3 này cũng nên lên một số kiến nghị đối với chính sách vĩ mô của Nhà nước và NHNN, đối với Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh Thành phố Vinh nói riêng với mong muốn có thể góp phần thực hiện công tác tăng cường huy động vốn dân cư tại Chi nhánh.
KẾT LUẬN
Nguồn vốn huy động dân cu có vai trò rất lớn trong hoạt động của các ngân hàng đặc biệt trong nền kinh tế thị truờng. Hoạt động của các ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng trong tuơng lai sẽ hết sức khó khăn. Để có thể chiến thắng trong cuộc chiến tranh giành thị phần ngày càng khốc liệt, để có nguồn vốn vững chắc và ổn định thì đòi hỏi các ngân hàng cần chủ động, tích cực đổi mới hoạt động, tăng cuờng năng lực tài chính nâng cao khả năng quản trị, xác lập duy trì hệ thống chỉ tiêu an toàn kinh doanh, đổi mới công nghệ, mở ra các nghiệp vụ và dịch vụ mới theo chuẩn mực quốc tế,...
Trong thời gian qua, nguồn vốn của Agribank Vinh không ngừng tăng truởng, hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh đã từng buớc đuợc cải thiện, góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng thu nhập cho Chi nhánh.
Bên cạnh những kết quả đã đạt đuợc, giống nhu các ngân hàng khác, Agribank Vinh cũng gặp phải không ít khó khăn từ bản thân nội tại chi nhánh và do tác động từ môi truờng khách quan bên ngoài. Để đẩy mạnh huy động vốn dân cu từ đó nâng cao vị thế, uy tín hình ảnh của mình, Agribank Vinh cần phải thực hiện một hệ thống các giải pháp có tính chiến luợc, ổn định, lâu dài. Điều này cũng đòi hỏi ở tầm vĩ mô Nhà nuớc cùng với các cấp, các ngành cũng phải có các biện pháp đồng bộ tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc thực thi các giải pháp đó.
Luận văn đã đạt đuợc một số kết quả nhu sau:
Thứ nhất, luận văn đã luận giải một cách có hệ thống một số vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn, huy động vốn từ dân cu, các nhân tố ảnh huởng đến hoạt động huy động vốn dân cu, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm có thể vận dụng trong việc huy động vốn dân cu tại Agribank Vinh.
Thứ hai, luận văn đã sử dụng các phuơng pháp nghiên cứu khác nhau nhu phân tích thống kê, so sánh, khảo sát điều tra để chỉ ra các thành tựu, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế và từ đó tìm ra các nhân tố ảnh huởng đến huy động vốn dân cu tại Agribank Vinh.
phân tích thực trạng và các nhân tốảnh hưởng nhằm tăng cường công tác huy động vốn dân cư tại Agribank Vinh.
Tuy nhiên, để tăng cường hoạt động huy động vốn dân cư tại Agribank Vinh một cách hiệu quả cần thực hiện tốt các giải pháp chủ yếu như đa dạng hóa danh mục sản phẩm, mở rộng mạng lưới kênh phân phối, nâng cao đội ngũ nhân lực,... và hiện thực hóa một số kiến nghị với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Các giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn dân cư này đòi hỏi phải thực hiện một cách đồng bộ, chuyên nghiệp, thường xuyên, linh hoạt phù hợp với từng thời kỳ. Đồng thời cũng cần có sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, của lãnh đạo Agribank Vinh thì việc đẩy mạnh huy động vốn dân cư của Agribank Vinh mới thành công.
Với việc thực hiện chủ động, triệt để và linh hoạt các giải pháp để tăng cường huy động vốn dân cư trên địa bàn, Agribank Vinh sẽ sớm nâng cao hơn nữa vị thế của mình trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đóng góp vào sự phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nhà và góp phần đưa Agribank trở thành ngân hàng hàng đầu có thể vươn tầm ra khu vực và trên thế giới.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. GS-TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
2. GS-TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
3. Phó GS-TS Tô Ngọc Hung (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Lao động - Xã hội, Hà Nội
4. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường
niên năm 2014, 2015 và 2016.
5. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Vinh, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2014,2015 và 2016.
6. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Vinh (2016), Kế hoạch định hướng kinh doanh giai đoạn 2016-2020.
7. Danh mục sản phẩm huy động vốn dân cu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
http://agribank.com.vn/51/890/khach-hang-ca-nhan/tiet-kiem.aspx
8. Ngân hàng Nhà nuớc Tỉnh Nghệ An, Báo cáo tình hình hoạt động của các ngân
hàng trên địa bàn năm 2014, 2015 và 2016.
9. Ngân hàng Ngọai Thuong Vinh - Nghệ An (Vietcombank), Thông báo lãi suất
tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngày 01/12/2016.
10. Ngân hàng Đầu tu và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Nghệ An, Thông báo lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngày 01/12/2016.
11. Ngân hàng TMCP Công thuong Việt Nam (VietinBank) Chi nhánh Nghệ An,
Thông báo lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân ngày 01/12/2016.
12.Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010, Quốc
hội Nuớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7.
13.Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày16 tháng 6 năm 2010,
Quốc hội Nuớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7. 120
14.Quyết định số 2173/ QĐ-NHNN ngày 28 tháng 10 năm 2014 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban
hành ngày 28 tháng 10 năm 2014. 15. Website: http://agribank.com.vn/Default.aspx https://www.vietcombank.com.vn/ https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html http://bidv.com.vn/