phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa
Trong những năm qua Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hó a đã luôn phấn đấu vươn l ên bằng nhiều biện pháp, giải pháp tích cực, năng động sáng tạo , đổi mới toàn diện trên mọi phương diện hoạt động. Kết quả hoạt động của ng ân hàng Vietc o mb ank c hi nhánh Thanh Hó a đư ợc thể hiện thông qua bảng 2.1:
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa
Nhìn vào bảng 2.1 kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vietc O mb ank chi nhánh Thanh Hó a, tro ng 02 năm 2015 và 2016 kết quả hoạt
động kinh do anh tăng đột biến so với năm 2014 , lý do 1 à trong 02 năm 2015 và 2016 chi nhánh ngân hàng có nh ân được 01 dự án BT của Tỉnh, xây dựng đường nối từ cảng hàng không Thọ Xuân đi Khu kinh tế Nghi Sơn, ngoài ra chi nhánh còn nhân được một số dự án lọc hóa dầu Nghi Sơn, vì vây tổng tài sản của Chi nhánh năm 2015 tăng 207,55% S o với năm 2014 và 97,83% năm 2016 so vớ 2015
V Hoạt động huy động vốn của ngân hàng
Trong những năm qua, trong bối cảnh trên địa bàn còn có nhiều khó khăn do trong khi đó trên địa bàn lại có nhiều ngân hàng hoạt động đã tạo ra sự cạnh tranh quyết liệt tro ng c ô ng t ác huy động vốn. Tuy nhiên, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Vi ệt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa đã tiên phong trong việc can thiệp và hỗ trợ thị trường một cách toàn diện trên các mặt: tăng, giảm
lãi suất phù hợp với chuyển biến của nền kinh tế, sử dụng linh hoạt các chính S ách thu hút , chăm só C khách hàng hợp lý, kết hợp với việc nghiên cứu, triển khai có kết quả nhiều sản phẩm huy động vốn mới nhằm đa dạng các hình thức huy động vốn để thích ứng với nhu cầu của khách hàng; tích cực tìm kiếm, phát triển khách hàng là các tổ chức kinh tế và dân CU có lượng tiền gửi lớn, ổn định. Vì vậy , chi nhánh đã duy trì và đạt được tố c độ tăng trưởng huy động vốn cao.
S Tình hình huy động vốn tính theo thời gian.
Nguồ n vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hó a đã c ó sự tăng trưởng đột phá với những lý do đã được giải thích ở trên, đi ều này khiến doanh số huy động vốn năm 2014 chỉ từ 627.269 tăng lên 1.553.061 triệu đồng năm 2015 ứng với mức tăng 148%, và tăng lên 1.999.802 năm 2016 , ứng với mức t ăng 28% so với năm 2015 . Cơ c ấu vốn của ngân hàng cũng c ó S ự tăng lên, cụ thể là nguồn vốn trung và dài hạn năm 2014 chiếm 18.7% tương đương 113.370 triệu đồng, năm 2015 là 13% tương đương 201.710 triệu đồ ng v à đến năm 2016 là 18% tương đương 362.663 triệ ng, những chỉ tiêu này thể hiện tính ổ ịnh c a ngu n vốn mà Ngân
hàng TMCP Ngoạ ươ T Hó ó ư ể ng nhu cầu
vốn trung và dài hạ ối với bản thân Ngân hàng TMCP Ngoạ ươ nhánh Thanh Hóa (Hình 2.1)
Hình 2.1. Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa
Nguồn: BCTK hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016
C Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế
Hình 2.2. Tình hình huy động vốn phân theo thành phầnkinh tế của Ngân hàng TMCP Ngoại thươngchi nhánh Thanh Hóa
Nguồn: BCTK hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016 và tính toán của tác giả
Trong những năm qua, vốn huy động của chinh nhánh năm 2015 t ăng đột biến so với năm 2014 , điều này có thể giải thí ch do: tác động tích cực từ khu kinh tế Nghi sơn, t ăng nguồ n thu rất lớn cho Tỉnh và tăng thê m thu nhập cho nguời dân trong tỉnh. Mặt khác, ngân hàng TMCP Ngoại thuơng chi nhánh Thanh Hóa cũng đã kịp thời đua ra c ác hình thức , phuơng pháp huy động tích cực phù hợp với từmg thời kỳ, thời điểm thông qua độ i ngũ c án bộ năng động, nhiệt tình, nghiệp vụ vững vàng, có tinh thần trách nhiệm, sáng tạo, linh hoạt chính nhờ nhữ ều này mà Ngân hàng TMCP Ngoạ uơ
chi nhánh Thanh Hóa đã đạt đuợc kết quả rất tốt nhu vậy.
Đối với khách hàng là các Tổ chức kinh tế với chủ truơng c ủa ban lãnh đạo xem xét đây mặc dù đây 1 à nguồ n vốn có tính ổn định thấp , nhung đây cũng là nguồn vốn hết sức quan trọng và dồi dào cho ngân hàng. Tuy
nhiên do Ngân hàng TMCP Ngoạ uơ T Hó ã
ng ng nâng cao các dịch v ngân h ể thu hút vốn, tạo mối quan hệ lâu dài truyền thống vớ uờng hoạ ộ u n tài chính hộ
khác h hàng... nê n kết quả huy động vốn từ Tổ chức kinh tế đạt đuợc kết quả rất tốt, cụ thể năm 2014 nguồ n vốn này đạt 156.817 triệu đồ ng , năm 2015 nguồ n vốn này đạt 543.571 triệu đồ ng (tăng 347% so với năm 2014) và năm 2016 đạt 639.937 triệu đồng (tăng 118% so với năm năm 2015) (hình 2.2).
Với ngu n vố ộng c a các TCTD mặ ù n vốn với
í u ữ uờng h p nh t ị ũ ải
huy động để đáp ứng nhu cầu vốn. Trên thị truờng thành phố Thanh Hóa nói riêng và tỉnh Thanh Hóa nói chung hoạ ộng thị uờ ũ diễn ra rất s ô i động và đa dạng, bằng uy tín và kinh nghiệm của mình Ngân
hàng TMCP Ngoạ uơ T Hó ã u u ng vốn t
S Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền
Hình 2.3. Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền của Ngân hàng TMCP Ngoại thươngchi nhánh Thanh Hóa
■ VNĐ BNgoaite
Nguồn: BCTK hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016 và tính toán của tác giả
Nam 2014 tiền gửi tiết kiệm bằng Việt Nam đồ ng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa đạt 533.179 triệu đồ ng, chiếm tỷ lệ 85 % trên tổng nguồ n vốn, nam 2015 là 1.397.755 chiếm 90% trong tổng số vốn và tang SO với nam 2014 là 864.576 triệu đồ ng tang 162%. Xét về tổng thể thì nguồ n vốn huy động có mức t ang trưởng rất tốt do cán bộ ngân hàng biết b ám Sát định hướng, mục tiêu nhiệm vụ c ấp trê n g iao . Bước sang nam 2016, nguồ n vốn Việt Nam đồ ng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương c hi nhánh Thanh Hóa huy động đạt 1.799.822 triệu đồ ng tang 402.067 triệu đồng tang 28% so với nam 2015.
T ộng vốn c a Ngân hàng TMCP Ngoạ ươ
nhánh Thanh Hóa ngày càng có sự tang trưởng vững chắc và ổn định, đạt vượt mức mục ti ê u đề ra . Tuy nhi ên , do kinh doanh trê n địa bàn cạnh tranh ph c tạp, ngu n vố ộng ch yếu t cộ ư y lãi su t
đầu vào cao, khối 1 ượng vốn thừa lớn , tro ng khi đó lãi SU ất điều hoà vốn nội bộ của ngân hàng trung ương không có Sự điều chỉnh tăng , góp phần làm chênh lệch lãi suất ng ày càng b é... d o đó tro ng những năm tới ngoài việc tăng khối 1 ượng huy động vốn tro ng dân cư thì phải tích cực khai thác nguồ n vốn thanh toán từ các đơn vị tổ chức KTXH, nhằm hạ giá thành huy động vốn, đảm bảo kinh doanh vừa tăng được quy mô nhưng phải tăng được hiệu quả.
S Tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa
Trong hoạt động tín dụng, Chi nhánh luôn bám sát mục tiêu phát triển KTXH c a tỉnh Thanh Hóa và m c tiêu, nhiệm v c a Vietcombank Thanh Hó a để đầu tư tín dụng, đạt bước đột phá, góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội tại Thanh Hóa. Cùng với đó là việc tích cực tham gia đầu tư vốn với tỷ trọng lớn vào các công trình quan trọng trên địa bàn: các dự án BT của tỉnh, xây dựng tuyến đường nối cảng hàng không thọ xuân và khu kinh tế nghi Sơn, thực hiện mạnh mẽ việ c c ơ c ấu lại hệ thống khách hàng, khoản vay, tiến tới minh bạch hoạ ộng tín d ng. Với l i thế ngu n vố ộng d i dào, thông qua hoạt động cho vay, Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa đã và đang chủ động mở rộng hơn nữa các hoạt động nhằm cung ứng vốn có hiệu quả cho kinh tế tỉnh Thanh Hóa.
S Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế
Hình 2.4. Tình hình cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế của Ngân hàng TMCP Ngoại thươngchi nhánh Thanh Hóa
Nguồn: BCTK hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016 và tính toán của tác giả
Hình 2.4. cho ta thấy Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa hoạt động cho vay ngày càng một mở rộng . Năm 2016, Chi nhánh thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, tuân thủ và thực hiện tốt các giải pháp của Chính phủ, NHNN và Vietcombank trong việc kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô . H oạt động tín dụng được điều hành chủ động, linh hoạt, kịp thời , đảm bảo tuân thủ việc thực hiện chính sách tiền tệ , đồ ng thời phù hợp với diễn biến thị trường và tình hình ngu ồ n vốn . T ăng trưởng tín dụng đư ợc kiểm soát chặt chẽ nhằm thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát , đáp ứng vốn cho sản xuất, tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp.
S Cơ cấu tín dụng phân theo thời gian
Hình 2.5. Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian của Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa
■ Ngắn hạn HTrungvadaihan
Nguồn: BCTK hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016 và tính toán của tác giả
Qua hình 2.6 cho ta thấy Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa cho vay tăng đột biến tro ng 2 năm 2015 và 2016, lý do tổng d oanh thu 2 năm 2015 v à 2016 t ăng lê n r ất nhiều với những l ý d o đã nê U ở
trên , tro ng cơ cấu cho vay thì chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Nếu như năm 2014 là 657.722 triệu đồ ng thì đến năm 2015 là 956.121 triệu đồ ng (tăng 145% so với năm 2014) và năm 2016 l à 1.636.689 triệu đồng (tăng 171% so với năm 2015) . Con số này tương đối phù hợp với tình hình kinh tế của tỉnh Thanh Hóa và quy mô nguồn vốn của chi nhánh, bởi trên một thị trường tài chính biến động không ngừng và khó dự đoán, tro ng một khoảng thời gian dài, việc ngân hàng sử dụng vốn ngắn hạn để đầu tư trung d ài hạn trước mắt sẽ làm mất cân đối nguồ n vốn,và tiếp sau sẽ gây ra rủi ro thanh khoản cho ngân hàng.
S Hiệu quả hoạt động cho vay
Chỉ tiêu thu nhập từ lãi cho vay/Tổng du nợ là tiêu chí quan trọng, thể hiện hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của một ngân hàng . Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng chi nhánh Thanh Hó a không phải là ngoại lệ, vì hoạt động tín dụng vẫn là mảng nghiệp vụ sinh lời chủ yếu tro ng c ơ c ấu thu nh p. Tình hình thu t lãi cho vay và tổ u c a Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng chi nhánh Thanh Hóa thực tế đuợc thể hiện nhu sau:
Hình 2.6. Tình hình thu nhập từ lãi vay trên tổng dư nợ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Thanh Hóa
Nguồn: BCTK hoạt động kinh doanh Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2014 - 2016 và tính toán của tác giả
Ta th y chỉ tiêu l i nhu n ròng trên tổ u tại Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng chi nhánh Thanh Hó a tăng lên khá nhiều. Nếu nhu năm 2014 tỷ lệ thu nhập từ lãi cho vay trên tổng du nợ là 7.47% đến năm 2015 đạt 7,9%, và đến năm 2015 là 8,6%; Với chỉ ti êu này s o s ánh qua c ác năm cho thấy đây 1 à
một tín
hiệu tốt cho Ngân hàng TMCP Ngoạ uơ T Hó ạt
ộng tín d ng thời cho th y hoạ ộng c a Ngân hàng TMCP Ngoại uơ schi nhánh Thanh Hóa ngày cà ạt hiệu quả cao.
2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANHNGHIỆP TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH THANH HÓA