Công
thương Việt Nam cung cấp
Vietinbank Là một trong 4 Ngân hàng Thương Mại quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam. Tổng tài sản chiếm 22% thị phần trong toàn hệ thống Ngân hàng. Định hướng phát triển sản phẩm thẻ của Vietinbank là: Khai thác thị trường theo hướng chất
lượng và hiệu quả; Phát triển các sản phẩm và dịch vụ thẻ mang tính đột phá trên thị trường; Tăng cường liên doanh liên kết trong hoạt động kinh doanh thẻ; Đổi mới hoàn
thiện hệ thống công nghệ thẻ; Kiện toàn tổ chức từ trung ương đến chi nhánh.
Từ năm 2006, Vietinbank đã chính thức trở thành hội viên của Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam. Việc trở thành hội viên của Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam giúp Vietinbank đóng góp nhiều hơn nữa vào nỗ lực đẩy mạnh hoạt động phát triển thanh toán thẻ, học tập kinh nghiệm, nghiệp vụ cũng như sự hỗ trợ từ Hiệp hội các Ngân hàng bạn để đưa ra hoạt động thanh toán thẻ của Vietinbank ngày càng phát triển.
Hiện nay, VietinBank cung cấp đa dạng sản phẩm thẻ như: Thẻ ghi nợ nội địa ATM E-Partner, thẻ tín dụng quốc tế Cremium VisaZMasterCardZJCB, , thẻ Visa thanh
toán trực tuyến E-Fast On, thẻ ghi nợ quốc tế Visa debitZMasterCard debit, thẻ trả trước
thanh toán online, thẻ quà tặng, .Bên cạnh đó, VietinBank phối hợp với các đơn vị triển khai các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu như: Thẻ Bảo hiểm xã hội, thẻ taxi, thẻ
Thẻ Ghi Nợ
Thẻ Ghi nợ nội địa VietinBank E-Partner C-Card VietinBank E-Partner G-Card VietinBank E-Partner Pink-Card
Cùng với sự đa dạng, các SPDV thẻ của VietinBank còn có nhiều tính năng hiện đại, thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng như: Thanh toán trực tuyến, gửi tiết kiệm và nộp tiền mặt tại ATM, rút tiền tại ATM không dùng thẻ, thanh toán viện phí qua Kiosk Banking, thanh toán hóa đơn tiền điện, viễn thông, nộp thuế, SMS Banking, thanh toán cước taxi tự động; thanh toán dịch vụ y tế trực tuyến. Với các SPDV này, khách hàng được tiếp cận các phương thức thanh toán hiện đại, giảm thiểu lượng tiền mặt phải mang theo và đảm bảo sự an toàn tối ưu.
Công nghệ trong thanh toán thẻ của Vietinbank
Vietinbank rất chú trọng vào công tác hiện đại hoá ngân hàng, đặc biệt trong hoạt động thanh toán thẻ. Vì đây là hoạt động đòi hỏi công nghệ cao, hiện đại để làm bật lên được tính ưu việt của thẻ thanh toán nhằm thu hút khách hàng.
Chính vì lý do đó mà ngay từ năm 2003, Vietinbank đã kết thúc thành công giai đoạn một dự án triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng GLOBUS trên toàn bộ mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch của mình. Điểm nổi bật của GLOBUS là khả năng tích hợp các module chức năng đa dạng như tín dụng, tiền gửi, quản lý nguồn vốn, giao dịch ngoại hối. và khả năng tương thích với các chuẩn ngân hàng trên thế giới như hệ thống thanh toán điện tử SWIFT, các kênh thanh toán Internet Banking, ATM. Sau khi triển khai thành công toàn mạng lưới Vietinbank, GLUBUS đã bước đầu chứng tỏ tính ưu việc so với hệ thống cũ.
Đến năm 2006, Vietinbank ký hợp đồng “Triển khai phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ” với Compass Plus (Liên Bang Nga). Compass Plus bắt đầu tham gia vào việc cung cấp giải pháp thẻ từ năm 2006 và Vietinbank là đơn vị đầu tiên thực hiện việc triển khai phần mềm này tại thị trường Việt Nam.
Theo hợp đồng ký kết, Compass Plus sẽ cung cấp cho Vietinbank một phần mềm
chuyển mạch và quản lý thẻ đa chức năng (Full Function) đảm bảo cho việc xây
dựng một
hệ thống quản lý thẻ hoàn chỉnh. Đặc biệt phần mềm quản lý và chuyển mạch thẻ của
Compass Plus đảm bảo sự tương thích hoàn chỉnh với phần mềm quản lý ngân hàng nối với hệ thống quản lý thẻ của Vietinbank và các ngân hàng khác trong liên minh thẻ.
Các sản phẩm và dịch vụ thẻ cụ thể Vietinbank đang triển khai như sau:
2.2.1.1. Các sản phẩm thẻ
Luôn tiên phong trong hoạt động nghiên cứu, đầu tư với tiêu chí hướng đến sự hài
lòng của khách hàng, VietinBank đang sở hữu các sản phẩm, dịch vụ thẻ đa dạng nhất trên thị trường. Chính sự đa dạng, phong phú về chủng loại, kèm theo các tiện ích vượt
VietinBank E-Partner Thành Công Thẻ Ghi nợ quốc tế VietinBank Visa Debit One Sky
Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế Premium Banking
Thẻ Tín dụng
Thẻ tín dụng nội địa Thẻ Tài Chính Cá Nhân Thẻ Tín Dụng Nội Địa
Thẻ Tín dụng quốc tế
VietinBank Cremium JCB
VietinBank Cremium MasterCard VietinBank Cremium Visa
Thẻ Tín Dụng Quốc Tế Premium Banking VietinBank Cremium Visa Platinum Thẻ Visa Signature
Thẻ đồng thương hiệu
Thẻ Tín Dụng Quốc Tế VietinBank JCB
Vietnam Airlines__________________________
Thẻ Tín Dụng Quốc Tế VietinBank - Hello
Kitty - JCB__________’_____________________ Thẻ Tín Dụng VietinBank Visa Metro
Thẻ Visa Debit VietinBank Chelsea Visa Debit VietinBank Otofun VietinBank Visadebit Citimart Thẻ ATM VietinBank Epartner VNG Thẻ trả trước Thẻ trả trước Thẻ Ảo Trả Trước Quốc Tế Efast - On
2.2.1.2. Dịch vụ thanh toán thẻ
a) Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ tại POS
Dịch vụ POS (Point of Sale - Chấp nhận thanh toán thẻ) là dịch vụ cung cấp máy quẹt thẻ POS của ngân hàng VietinBank cho tổ chức. Với dịch vụ của
VietinBank sẽ giúp cho tổ chức nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm chi phí quản lý tiền mặt; tạo dựng hình ảnh năng động và hiện đại cho tổ chức.
Lợi ích đối với đơn vị chấp nhận thẻ:
- Nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, đa dạng hình thức thanh toán dành cho khách hàng.
- Giảm chi phí quản lý tiền mặt, giảm thiểu rủi ro về tiền giả và tiền rách, tiết kiệm chi phí, thời gian giao dịch; kiểm đếm tiền mặt.
- Dễ dàng quản lý doanh thu qua thẻ với hệ thống báo cáo giao dịch của VietinBank.
- Tăng thu lãi từ dòng tiền gửi qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng.
- Tạo dựng hình ảnh của tổ chức năng động, hiện đại.
- Được cung cấp miễn phí trang thiết bị, miễn phí đào tạo hướng dẫn sử dụng.
- Dịch vụ bảo trì, hỗ trợ Đơn vị nhanh chóng với kinh nghiệm triển khai trên 30.000 POS chiếm hơn 30% thị phần về hệ thống thanh toán POS tại Việt Nam
- Hợp tác truyền thông với VietinBank tới khách hàng của VietinBank với gần 14 triệu chủ thẻ trên toàn quốc.
Lợi ích đối với khách hàng:
- POS VietinBank chấp nhận thanh toán mọi loại thẻ nội địa và quốc tế trong liên minh Banknet và Smartlink.
- Chủ thẻ không còn phải mang theo tiền mặt khi thanh toán tại đơn vị.
b) Dịch vụ Vietinbank M-POS
Là một trong những dịch vụ sử dụng sử dụng công nghệ thanh toán thẻ hiện đại nhất thế giới hiện nay và được VietinBank triển khai tại Việt Nam. Dịch vụ cho phép doanh nghiệp sử dụng Smart Phone để chấp nhận thanh toán thẻ dễ dàng, tiện lợi mọi lúc, mọi nơi và nhỏ gọn, dễ dàng bỏ túi.
Lợi ích đối với Đơn vị chấp nhận thẻ
- Thiết kế nhỏ gọn, dễ sử dụng.
- An toàn, hiệu quả: Sản phẩm đã được trải qua nhiều quy trình kiểm nghiệm bởi các Tổ chức thẻ Quốc tế, nổi bật với độ tiện lợi, an toàn và chính sách
tuyệt đối
giúp giảm thiểu tối đa các sai sót trong khâu thanh toán cho doanh nghiệp
- M - POS đặc biệt thích hợp với dịch vụ đặt hàng qua điện thoại, qua mạng, thanh toán khi giao hàng (COD). Khách hàng có thể thanh toán bằng thẻ ngay tại
nơi nhận hàng.
- Ngoài ra việc sử dụng M - POS còn nâng cao hình ảnh và vị thế doanh nghiệp khi khách hàng thanh toán với việc ứng dụng công nghệ hiện đại phục vụ
khách hàng.
- Đặc biệt, trong thời gian hợp tác, VietinBank sẽ phối hợp với doanh nghiệp, triển khai chương trình quảng cáo, khuyến mãi dành cho chủ thẻ thanh toán qua
thiết bị MPOS hiện đại, từ đó giúp doanh nghiệp gia tặng lượng khách hàng giao
dịch cũng như doanh số thanh toán..
c) Dịch vụ kết nối thanh toán trực tuyến Merchant online
Merchant online: Là dịch vụ cho phép các đơn vị kinh doanh trực tuyến chấp nhận thanh toán trực tiếp hàng hóa, dịch vụ trên website thông qua các loại thẻ ngân hàng do VietinBank cung cấp. Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán ngay sản phẩm - dịch vụ bằng thẻ ngân hàng thông qua cổng thanh toán VietinBank trên WEBSITE hoặc MOBILE APP của đơn vị.
Lợi ích đối với Đơn vị chấp nhận thẻ
- An toàn với PCI DSS, DM, Tokenization và 3D Secure
- Tiền được chuyển trực tiếp cho tài khoản của đơn vị tại VietinBank hàng ngày.
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành trong năm 39.17 8 24.483 27.05 0 27.45 2
Số lượng thẻ ghi nợ nội địa thực tế đang hoạt động
18.80
5 19.097 1 22.18 9 23.60
Tỷ lệ kích hoạt 48% 78% 82% 86%
- Được hưởng các mức phí linh hoạt và ưu đãi.
- Được tham gia vào các chương trình ưu đãi, khuyến mãi của Vietinbank hoặc cùng Vietinbank xây dựng các chương trình khuyến mại cho khách hàng của
đơn vị
- Được truyền thông sản phẩm dịch vụ của doanh nghiệp tới khách hàng của VietinBank
- Hỗ trợ rà soát 24/07 thông qua tổng đài (Online support).
d) Dịch vụ khác dành cho thẻ
Mua thẻ ảo: E- fast on Thẻ trả trước quốc tế Vietinbank tự do chi tiêu và mua sắm trực tuyến trên toàn thế giới (Thẻ Visa thanh toán trực tuyến); Mở ra thế giới mua sắm tuyệt vời với thẻ Visa thanh toán trực tuyến của Vietinbank. Với thẻ Visa thanh toán trực tuyến của Vietinbank, bạn có thể dễ dàng mua hàng hóa, dịch vụ tại các website có biểu tượng của Visa trên toàn thế giới.
2.2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng Thương mại
cổ
phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Nam Thăng Long
2.2.2.1. Phát triển quy mô về số lượng thẻ, doanh số thanh toán qua POS
a) Thẻ ghi nợ
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Vietinbank Nam Thăng Long
Vietinbank Chi nhánh Nam Thăng Long nằm trên địa bàn quận Cầu Giấy, địa bàn gần các trường Cao Đẳng Du Lịch, Đại học Điện Lực, Học viện tài chính, Đại Học Thương Mại, Đại học Sư Phạm, Đại Học Quốc Gia Hà Nội, đây là một lợi thế cho chi nhánh Nam Thăng Long trong việc phát hành thẻ ATM cho học sinh, sinh viên. Nắm bắt được lợi thế này, năm 2013, Ban lãnh đạo chi nhánh đã chú trọng phát triển dòng thẻ ghi nợ E-partner, chi nhánh cũng rất thành công trong việc ký hợp đồng liên kết toàn diện với các trường Đai Học, Cao Đẳng để phát hành thẻ sinh viên liên kết với tài khoản ngân hàng. Đây là bước ngoặt đánh dấu sự phát triển trong hoạt động kinh doanh thẻ cho chi nhánh. Chính vì vậy, tính đến 31/12/2013, chi nhánh phát hành thành công 39.178 thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, sang năm 2014, với chính sách tập trung vào chất lượng và thu nhập từ thẻ mang lại, chi nhánh định hướng các thẻ phát hành ra phải được kích hoạt và có số dư trong tài khoản thẻ. Ban Giám Đốc chi nhánh yêu cầu các cán bộ chỉ phát hành thẻ cho khách hàng khi họ có nhu cầu sử dụng thẻ thực tế. Số lượng thẻ phát hành năm 2014 tuy chỉ đạt 24.483 thẻ (giảm 14.695 thẻ so với năm 2013), nhưng tỷ lệ kích hoạt thẻ tăng lên đáng kể, cụ thể tỷ lệ kích hoạt thẻ ghi nợ qua các năm như sau:
2013 2014 2015 2016 2013 2014 2015 VISA 12 9" 14 2^ 36 8" 482 10%" 159% 31 % MASTER 7 2 67 5 21 277 -13% 241% % 29 Tổng 2 Õ1 20 7 58 3^ 759 2% 184% 30%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Vietinbank Nam Thăng Long
Qua bảng trên cho thấy: Giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016, số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành tăng qua các năm, tỷ lệ kích hoạt thẻ tăng dẫn đến số lượng thẻ thực tế hoạt động cũng tăng theo. Năm 2014 cũng là năm mà chi nhánh đã có nhiều điều chỉnh trong sản phẩm, chính sách, từ đó, số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành từ năm 2014-2016 có xu hướng tăng nhưng trững lại ở năm 2016. Cụ
48
thể, năm 2015 số thẻ ghi nợ nội địa phát hành là 27.050 thẻ, tăng 2.567 thẻ so với năm 2014, tương đương mức tăng 10.48%. Số thẻ phát hành trong năm 2016 đạt 27.452 thẻ, chỉ tăng 402 thẻ so với số thẻ phát hành trong năm 2015. Thực hiện quyết định của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, hướng tới ngân hàng hiện đại quy chuẩn, Chi nhánh đã chú trọng nhiều hơn trong việc tăng tỷ lệ kích hoạt thẻ, đây được coi là tín hiệu tích cực cho thấy định hướng đúng đắn của Ban lãnh đạo chi nhánh trong việc nâng cao chất lượng thẻ phát hành từ đó làm tăng thu nhập bình quân trên thẻ. Với thành tích đó, trong năm 2016, doanh số từ thẻ của Chi nhánh đã vượt lên Top 3 trong toàn hệ thống Ngân hàng Vietinbank.
❖Thẻ ghi nợ quốc tế
Bảng 2.4: Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế của Vietinbank Nam Thăng Long Đơn vị tính: thẻ
2013 2014 2015 2016 /2013 / 2014 /2015 VISA 42 6 43 2 1,18 7 92 2 2% 174 % -22% MASTER 6 2 2 5 2 22 2 12 -5% %280 -46% JCB 3 6 0 4 2 14 2 16 11% %260 13% Tổng 52 4 53 2 1,55 5 1,206 2% 192 % -22% Tỷ lệ kích hoạt 66 % % 71 68% 82%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Vietinbank Nam Thăng Long
Như vậy, có thể thấy hoạt động phát hành thẻ ghi nợ quốc tế của chi nhánh Vietinbank Nam Thăng Long giai đoạn năm 2013 đến năm 2016 đạt mức tăng trưởng đáng kể. Từ 201 thẻ năm 2013, có bị chững lại năm 2014, nhưng sau đó số thẻ tăng lên mạnh, đến năm 2016 đạt 759 thẻ.
Vietinbank chú trọng cả thẻ Master và thẻ Visa, tuy nhiên số lượng thẻ visa chiếm tỷ trọng cao hơn trong cơ cấu thẻ ghi nợ quốc tế.
Có được kết quả trên là do cả nguyên nhân chủ quan và khách quan. Chủ quan là nhờ vào việc chú trọng vào chính sách tiếp thị rộng rãi đến khách hàng trên tất cả các phòng giao dịch của Vietinbank Nam Thăng Long. Khách quan là do trong giai đoạn hiện nay loại sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế này phù hợp với thị trường Việt
49
Nam và thủ tục phát hành thẻ cũng đơn giản, chủ thẻ không cần tài sản thế chấp và chủ thẻ vẫn có thể sử dụng thẻ để chi tiêu cả trong và ngoài nước theo hạn mức qui định của ngân hàng.
b) Thẻ tín dụng quốc tế
Bảng 2.5: Số lượng thẻ tín dụng quốc tế của Vietinbank Nam Thăng Long
cũng chú trọng tới chỉ tiêu phát hành thẻ tín dụng quốc tế vì lãi và phí từ Thẻ tín dụng quốc tế đóng góp tỷ lệ lớn trong doanh thu phí. Số lượng thẻ TDQT phát hành từ năm 2013-2015 tăng liên tục, tăng mạnh vào cuối năm 2015 khi Vietinbank Nam Thăng Long ký kết thành công hợp đồng chi lương cho Giảng viên trường Học Viện Chính trị Quốc Gia Hồ Chí Minh và trường Cao Đẳng Du Lịch, theo đó, mỗi Giảng viên được phát hành miễn phí thẻ TDQT và miễn phí thường niên trong năm đầu tiên sử dụng thẻ. Tỷ lệ kích hoạt năm 2015 giảm so với năm 2014 là do số lượng thẻ phát hành tăng cao vào cuối năm 2015, khách hàng chưa kịp kích hoạt trong năm 2015. Tỷ lệ kích hoạt năm 2016 tăng mạnh, một phần do số lượng thẻ chưa kích hoạt năm 2015 chuyển sang năm 2016 mới kích hoạt. Năm 2016 là năm có nhiều thay đổi trong chính sách Marketing về thẻ TDQT, với nỗ lực của Ban Lãnh đạo chi nhánh và toàn
thể cán bộ nhân viên, số lượng thẻ TDQT phát hành trong năm đạt 1.206 thẻ TDQT, tuy không thể vượt qua số lượng thẻ TDQT đã phát hành trong năm