Chính sách tín dụng là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng đi đúng hướng, là cơ sở để quản lý tín dụng hiệu quả, quyết định sự thành bại hay thắng lợi trong hoạt động cho vay của ngân hàng. Trên thực tế, BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên cũng đã ban hành một số chính sách tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân nhưng nó chưa hoàn chỉnh và còn nhiều bất cập. Do đó, để nâng cao chất lượng tín dụng KHCN, Chi nhánh phải xây dựng cho mình được một chính sách tín dụng linh hoạt, phải được cập nhật thường xuyên cho phù hợp với địa bàn hoạt động, thực trạng nền kinh tế và các quy định, thông tư ban hành của BIDV trung ương và NHNN.
Thứ nhất, về sản phẩm tín dụng: Các sản phẩm tín dụng của Chi nhánh đều là các sản phẩm tín dụng chung trên toàn hệ thống BIDV và cũng tương tự các sản phẩm tín dụng của các ngân hàng khác. Do đó, để tạo ra sự khác biệt về sản phẩm cũng như để cạnh tranh được với các ngân hàng khác, Chi nhánh cần phải thường xuyên tìm biện pháp cải tiến độ hấp dẫn của sản phẩm cho vay như điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi, cách thức trả nợ gốc, lãi phù hợp với khả
năng thanh toán của KHCN, thời gian vay vốn hợp lý đối với từng đối tượng khách hàng,... Phối hợp với Ban phát triển sản phẩm bán lẻ xây dựng các quy trình sản phẩm thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thiểu thủ tục và rút gọn thời gian giao dịch của khách hàng.
Xây dựng các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với từng phân khúc thị trường, các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu mới của khách hàng và sự phát triển của thị trường từng thời kỳ. Đẩy mạnh phát triển tín dụng nhà ở, phát triển các sản phẩm tín dụng nhà ở gắn với các giải pháp tài chính trọn gói và dài hạn thông qua việc liên kết với các chủ đầu tư là các công ty kinh doanh bất động sản, xây dựng. Tiếp tục đẩy mạnh phát triển tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh: Xây dựng chính sách đối với hộ gia đình sản xuất kinh doanh.
Hiện nay, trong tín dụng cá nhân Chi nhánh vẫn chỉ tập trung phần lớn vào cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh còn các loại hình cho vay khác như cho vay tiêu dùng, cho vay du học,... chưa thực sự chú ý đến. Ngày nay, đời sống người dân ngày một được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng, đi du lịch, du học,... cũng vì thế mà nâng lên. Do đó, Chi nhánh nên mở rộng phát triển các hình thức cho vay du học, cho vay tiêu dùng bằng phát hành thẻ tín dụng sẽ thuận lợi cho khách hàng.
Thứ hai, về chính sách khách hàng: Chính sách khách hàng mà Chi nhánh cần hướng tới là giữ vững được khách hàng lớn quan trọng, tập trung mở rộng nền khách hàng mới bằng cách chủ động tìm kiếm, giới thiệu sản phẩm tín dụng đến tận tay khách hàng.
Phân định rõ mỗi khách hàng phải có một phòng/cán bộ chịu trách nhiệm chăm sóc, quản lý. Mỗi chuyên viên quan hệ khách hàng phải xây dựng một cẩm nang KHCN do mình quản lý đang có quan hệ với Ngân hàng. Từ đó nắm được những thông tin cá nhân, tính cách, đặc điểm của từng khách hàng để có cách thức chăm sóc phù hợp.
Hiện nay khách hàng cá nhân có quan hệ tín dụng với Chi nhánh chủ yếu thuộc các địa bàn thị trấn Yên Mỹ, thị trấn Nhu Quỳnh và rải rác ở các địa bàn các xã huyện Yên Mỹ, Mỹ Hào, Văn Lâm, Khoái Châu, Văn Giang. Do vậy, bên cạnh việc tập trung vào các địa bàn truyền thống, cán bộ KHCN cần phải chủ động, tích cực tìm hiểu và phát triển khách hàng tại các địa bàn chua khai thác, tiếp thị qua đó không những nâng cao hình ảnh, uy tín và vị thế của BIDV Bắc Hung Yên mà còn phân tán rủi ro, đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả.
- Đối với khách hàng cũ, cần duy trì hỏi thăm khách hàng về tình hình sức khoẻ, công việc, cuộc sống,... của họ, chia sẻ, động viên với những tâm sự của khách hàng, coi khách hàng nhu những nguời bạn, nguời thân quen của mình. Điều này góp phần tạo dựng mối quan hệ lâu dài, thân thiết giữa khách hàng với ngân hàng, duy trì sự trung thành của khách hàng.
ưu tiên thông báo các chuơng trình khuyến mại, uu đãi cho khách hàng quen thuộc đầu tiên. Tạo mọi điều kiện thuận lợi, luôn nhiệt tình phục vụ, giúp đỡ khách hàng mỗi khi đến giao dịch.
Đối với các khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc gặp vấn đề về tài chính, Chi nhánh nên thăm hỏi, tu vấn các cách thức giải quyết tối uu để khách hàng vuợt qua đuợc khó khăn. Điều đó sẽ làm cho khách hàng càng tin tuởng và trung thành với ngân hàng hơn.
Ngoài ra nên tổ chức các hội nghị khách hàng, đây là nơi các khách hàng và nhân viên ngân hàng trực tiếp gặp nhau nên ngân hàng có thể vừa kết hợp quảng bá, giới thiệu sản phẩm vừa tiếp nhận phản hồi trực tiếp từ khách hàng về chất luợng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể đặt các hòm thu góp ý tại mỗi điểm giao dịch để lấy ý kiến của khách hàng.
- Bên cạnh việc giữ chân khách hàng cũ thì Chi nhánh cũng cần mở rộng nền khách hàng mới bằng các cách khác nhau nhu: Tùy vào đặc điểm kinh tế của
từng khu vực, BIDV Bắc Hưng Yên nên tiến hành phát tờ rơi, Ngân hàng cần chủ động gọi điện thoại, gửi email, xin hẹn gặp khách hàng để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng.
Thứ ba, về chính sách lãi suất: Chi nhánh cần có chính sách ưu đãi lãi suất đối với các khách hàng VIP cần mua nhà ở, chung cư cao cấp bởi lẽ các khách hàng này có khả năng trả nợ tốt, tư cách tốt nhưng họ chưa có đủ tiền để mua nên phải vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, Chi nhánh cũng nên hỗ trợ lãi suất đối với các khách hàng quen thuộc có lịch sử trả nợ tốt.