2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU
2.2.3. Về hiệu quả hoạt động của BIDVNam định
2.2.3.1. Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng
Bảng 2.8: Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Lợi nhuận truớc thuế 5Õ2 448 42
Trong đó thu từ tín dụng 355 282 23
Tỷ lệ % 707 62,95 54,76
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Tỉ lệ du nợ/ Huy động vốn 1,2 1 096
Biểu 2.3: Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh
□ LNTT
+ Năm 2008: Lợi nhuận trước thuế đạt 50,2 tỷ đồng, tăng 30 tỷ so với 2007, tương
đương tăng 135% .
+ Năm 2009: Lợi nhuận trước thuế vẫn đạt ở mức cao là 44.8 tỷ song vẫn thấp hơn so với 2008 là 5.4 tỷ.
+ Năm 2010: Lợi nhuận trước thuế đạt 42 tỷ đồng giảm 2,8 tỷ so với năm 2009, và 8,2 tỷ so với 2008.
Bảng 2.9: Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng
Đơn vị: Tỷ đồng
“Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp - BIDVNam định ”
=> Qua phân tích các chỉ tiêu trên cho thấy lợi nhuận truớc thuế của BIDV Nam Định trong giai đoạn 2008-2010 có hiệu quả song có chiều huớng giảm về lợi nhuận. Lợi nhuận thu từ tín dụng chiếm tỷ trọng cao và có chiều huớng giảm. Trong truờng hợp kinh doanh có hiệu quả, lợi nhuận tăng truởng và tỷ trọng này có chiều huớng thấp đi, giảm sự phụ thuộc vào tín dụng là tốt, song thực chất ở đây phản ánh chua thu đuợc lãi treo. Nguyên nhân chính là do khó khăn của nền kinh tế bị ảnh huởng nặng nề của khủng hoảng, sự biến động của lãi suất trên thị truờng tiền tệ huy động vốn khó khăn, tình hình cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng, khách hàng vay vốn suy giảm khả năng tài chính và khả năng trả nợ, nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh tăng, lãi treo tăng cao không thu hồi đuợc ... Do vậy, trong những năm tới BIDV Nam định cần phải có các giải pháp tích cực hơn nữa để đạt đuợc kết quả tốt hơn, đồng thời phát huy những mặt mạnh của chi nhánh, kiên quyết xử lý nợ xấu, nợ khó đòi, tận thu lãi treo để ổn định hoạt động, nâng cao chất luợng tín dụng làm nền tảng mở rộng màng luới và sản phẩm, tăng thu dịch vụ để phát triển bền vững, phục vụ tốt hơn cho nhu cầu của khách hàng và phát triển kinh tế địa phuơng.
2.2.3.2. Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
- Số phải trích 33,82 452 70,3
- Số thực trích 21,2 39,46 44,08
“Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp - BIDVNam định ”
Tỷ lệ dư nợ/ huy động vốn đánh giá khả năng sử dụng vốn huy động vào việc cho vay vốn, đồng thời cũng cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng để cấp tín dụng.
Qua bảng tổng hợp trên ta thấy tỷ lệ dư nợ/ huy động vốn của BIDV Nam định trong 3 năm gần đây là rất tốt. Như trên đã trình bày, trong bối cảnh khủng hoảng tài chính, sự biến động của thị trường tiền tệ cũng như sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực huy động vốn cho thấy BIDV Nam định đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn, nỗ lực cao độ để duy trì ổn định nền vốn đảm bảo đủ nguồn cung ứng cho hoạt động tín dụng theo kế hoạch giao.
2.2.3.3. Chỉ tiêu trích lập dự phòng và bù đắp rủi ro tín dụng
Bảng 2.11: Chỉ tiêu trích lập dự phòng bù đắp rủi ro tín dụng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Thị phần tín dụng 16,2% 14% 15%
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng du nợ 1.429 100 1.637 100 1.995 100
Du nợ ngắn hạn 831 52,8 882 53,9 935 46,
9
Du nợ trung, dài hạn 598 41.8 755 46.1 1.060 53,
1
“Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp - BIDVNam định ”
Trong những năm gần đây mức độ tăng trưởng tín dụng của BIDV Nam định rất lớn, lại tập trung chủ yếu vào một số ngành nghề gặp khó khăn do khủng hoảng kinh tế, chất lượng tín dụng có chiều hướng phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu lớn, tỷ trọng nợ nhóm 2 tăng cao, lãi treo cao không thu được, trong khi lợi nhuận chưa cao lại phụ thuộc khá lớn vào nguồn thu từ tín dụng nên thực tế không đủ trích lập dự phòng rủi ro theo qui định mà chỉ trích được theo kế hoạch hàng năm (đạt khoảng 60% số phải trích), khả năng bù đắp rủi ro tín dụng chưa đạt.