3.1.1. Định hướng chung về hoạt động và phát triển của BIDV
Trong Đại hội đồng Cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2017 ngày 22/4/2017 tại Hà Nội đã thông qua nhiều nội dung quan trọng về trọng tâm, nhiệm vụ giai đoạn 2017-2022 đó là hoàn thiện thể chế; hoạch định chiến lược; nâng cao năng lực tài chính; hoàn thiện mô hình tổ chức, tập trung sàng lọc, phát triển nguồn nhân lực có chất lượng gắn với tái cơ cấu và hội nhập quốc tế; củng cố, sắp xếp, nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động; triển khai các dự án CNTT cốt lõi; phát triển hoạt động bán lẻ; nâng cao hiệu quả hoạt động các hiện diện thương mại tại hải ngoại; cải cách thủ tục hành chính, nâng cao năng lực cạnh tranh; phát triển thương hiệu, công tác an sinh xã hội; Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, kiểm toán nội bộ; Triển khai công tác quản lý rủi ro, sẵn sàng áp dụng các chuẩn mực Basel theo quy định của NHNN vào năm 2018.
Về mục tiêu và các nhiệm vụ năm 2017: Huy động vốn Tăng trưởng 16,5%; Dư nợ tín dụng Tăng trưởng ≤16%; Lợi nhuận trước thuế 7.750 tỷ đồng; Tỷ lệ nợ xấu<3%; Tỷ lệ chi trả cổ tứcL7% và không thấp hơn lãi suất tiết kiệm 12 tháng VND; Tập trung triển khai Đề án tăng cường năng lực tài chính toàn diện trong đó quyết tâm thực hiện các biện pháp tăng vốn điều lệ; Xây dựng Kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2017-2020 gắn với Phương án Tái cơ cấu BIDV giai đoạn 2; Tăng trưởng tín dụng an toàn, bền vững, có hiệu quả; Điều hành cân đối vốn đảm bảo hài hòa 3 mục tiêu “an toàn - hiệu quả - quy mô; Tăng cường các nguồn thu và tiết kiệm chi phí để gia tăng thu nhập;
Tạo bước đột phá trong hoạt động bán lẻ, chú trọng phát triển và gia tăng các nguồn thu dịch vụ; Củng cố, nâng cao hiệu quả mạng lưới kinh doanh truyền thống và hiện đại.
3.1.2. Định hướng về quản lý rủi ro hoạt động tại BIDV
Triển khai Basel được xác định là nhiệm vụ trọng tâm của BIDV trong giai đoạn 2017 - 2019.
Đối với BIDV, triển khai Basel là yêu cầu bắt buộc nhằm tuân thủ quy định của cơ quan quản lý nhà nước và cũng là yêu cầu tất yếu của công tác quản trị nội bộ trong dài hạn nhằm nâng cao chất lượng hệ thống quản lý rủi ro nói chung và rủi ro hoạt động nói riêng, góp phần nâng cao vị thế, hình ảnh của BIDV trong nước và quốc tế, thu hút các đối tác tiềm năng, mang lại lợi ích kinh tế và đóng góp quan trọng cho sự phát triển bền vững của BIDV.
Do vậy, để công tác quản lý rủi ro hoạt động của BIDV có hiệu quả đồng thời phù hợp với các thông lệ quốc tế mới nhất. BIDV đã định hướng cụ thể đối với công tác quản lý rủi ro hoạt động trong hệ thống như sau:
- Sắp xếp bộ máy tổ chức từ trụ sở chính đến các sở giao dịch, chi nhánh để quản lý rủi ro theo đúng mô hình thông lệ quốc tế, bố trí đủ nguồn nhân lực, đủ khả năng để thực hiện quản lý rủi ro tốt nhất
- Xây dựng hệ thống các chính sách, quy định, quy trình quản lý rủi ro để đảm bảo quản lý rủi ro hoạt động phải được thực hiện thường xuyên hàng ngày, từ nhân viên đến lãnh đạo kiểm tra rà soát được toàn bộ hoạt động của ngân hàng nhằm phát hiện triệt để nhất các rủi ro hoạt động và có biện pháp ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro kịp thời.
- Tăng cường, củng cố quản lý rủi ro hoạt động thông qua sử dụng hệ thống công nghệ thông tin một các triệt để. Công nghệ thông tin là một công cụ đắc lực
giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động thông qua việc lưu chuyển thông tin đánh giá
85
- Thành lập hệ thống cảnh báo về rủi ro hoạt động định kỳ, đảm bảo cung cấp đầy đủ kịp thời các thông tin quản lý rủi ro cho các cấp lãnh đạo để bảo đảm
các cấp lãnh đạo giám sát được đầy đủ các hoạt động rủi ro của toàn hệ thống
- Xây dựng hệ thống cảnh báo thường xuyên để giúp cho các đơn vị trong hệ thống chủ động phòng ngừa rủi ro.
- Tăng cường giáo dục về tư tưởng, quy chế, nội quy cán bộ, công nhân viên trong toàn hệ thống để mọi người hiểu rõ các loại rủi ro hoạt động liên quan
có thể
xảy ra đối với bản thân và cách thức hạn chế phòng ngừa hiệu quả nhất. - Việc phân cấp quản lý cần tuân thủ theo nguyên tắc phân định trách
nhiệm cụ thể, rõ ràng của từng cấp quản lý rủi ro hoạt động. phân biệt trách nhiệm giữa các cấp quản lý tầm chiến lược, cấp quản lý điều hành và cấp tổ chức thực hiện.
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO HOẠTĐỘNG TẠI BIDV ĐỘNG TẠI BIDV
Quản lý rủi ro hoạt động là một công tác còn khá mới mẻ đối với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Do vậy để áp dụng và thực hiện có hiệu quả theo đúng thông lệ quốc tế thì cần có các bước đi, giải pháp cụ thể. Qua tham khảo hiệp định Basel II, kinh nghiệm quản lý rủi ro hoạt động ở một số nước, và các tài liệu tham khảo về quản lý rủi ro hoạt động; căn cứ vào thực trạng công tác quản lý rủi ro hoạt động tại BIDV, tôi xin đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản lý rủi ro hoạt động tại BIDV như sau:
3.2.1. Giải pháp về cơ chế, chính sách
BIDV cần hoàn thiện, định kỳ chỉnh sửa các quy định hướng dẫn thực hiện trong nội bộ hệ thống; để giúp cho việc triển khai các văn bản do Chính
Bên cạnh đó, các chính sách BIDV ban hành về quản lý rủi ro hoạt động phải phù hợp với các quy định của Chính phủ, ngân hàng nhà nước; phải đẩy đủ, mang tính đồng bộ, tính kịp thời, tính cải tiến và luôn luôn được tuân thủ trong suốt quá trình hoạt động và phải bắt kịp với xu thế của thế giới trong từng thời kỳ.
Ngoài các hệ thống cơ chế chính sách về quản lý rủi ro hoạt động mà BIDV đã ban hành và hiện đang áp dụng, BIDV cần xây dựng và hướng dẫn triển khai các quy định khác:
- Trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro hoạt động của BIDV.
- Xây dựng cẩm nang quản lý rủi ro trong đó có nội dung quản lý rủi ro hoạt động làm cơ sở pháp lý cho toàn hệ thống thực hiện.
3.2.2. Giải pháp về cơ cấu tổ chức quản lý rủi ro hoạt động
Trong tương lai BIDV cần duy trì mô hình quản lý rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế theo mô hình sau:
Hình 3.1: Mô hình cấu trúc tổ chức hoạt động quản lý rủi ro
- Hội đồng quản lý rủi ro: hoạt động dưới quyền chỉ đạo của Hội đồng quản trị. Mục đích của hội đồng này là đảm bảo cho BIDV luôn duy trì khung quản lý rủi ro một cách thận trọng và hiệu quả, giám sát tất cả các loại rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động. Kiểm soát việc phân quyền và thực hiện chức năng quản lý rủi ro đối với các ủy ban liên quan.
87
Trách nhiệm của HĐQL rủi ro là: đảm bảo việc tuyên bố chính sách quản lý đối với mỗi loại rủi ro đều đuợc HĐQL rủi ro chuẩn bị để hội đồng quản trị phê duyệt, Đảm bảo chính sách quản lý rủi ro đã đuợc thực hiện nghiêm chỉnh; quản lỷ nguồn vốn trích dự phòng rủi ro của BIDV; Đảm bảo đã xây dựng hạn mức hợp lý đối với rủi ro hoạt động, rủi ro thị truờng, rủi ro tín dụng; rà soát hoạt động của các ủy ban rủi ro.
- Ủy ban quản lý rủi ro hoạt động: Ủy ban này hoạt động duới sự chỉ đạo của tổng giám đốc, hoặc phó tổng giám đốc. Mục đích của ủy ban này là: giám
sát một
cách tích cực quá trình quản lý rủi ro hoạt động trong phạm vi ngân hàng. Trách
nhiệm của ủy ban này là: chịu trách nhiệm xây dựng khung quản lý rủi ro hoạt
động, xây dựng quy trình và các văn bản huớng dẫn quản lý rủi ro hoạt động
để cụ
thể hóa chính sách của hội đồng quản trị, báo cáo kịp thời chính xác.
- Các phòng, ban trong các đơn vị của hệ thống BIDV: Tham gia soạn thảo cac quy định quản lý rủi ro hoạt động cho một số nghiệp vụ khi đuợc ban
lãnh đạo yêu cầu; kiểm soát và giám sát toàn bộ quá trình quản lý rủi ro tại bộ
phận mình; báo cáo kịp thời, chính xác cho phòng ban quản lý rủi ro hoạt động tại đơn vị mình.
- Phòng, tổ quản lý rủi ro tại chi nhánh: có nhiệm vụ làm tham muu; giúp ban lãnh đạo đơn vị tổ chức, thực hiện công tác quản lý rủi ro tại đơn vị; tổng
hợp kết quả công tác quản lý rủi ro của các phòng ban trong đơn vị; xác định,
ngũ cán bộ - nhân viên - những người “sở hữu” rủi ro hoạt động phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, trình độ tay nghề, kỹ năng xử lý công việc. Muốn như thế BIDV phải chú trọng hai công tác:
3.2.3.1. Bố trí và sử dụng nhân sự
- Nhân sự được cử tham gia quản lý rủi ro hoạt động theo Basel phải bảo đảm năng lực, trình độ chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, chủ động và có trách nhiệm trong công việc, cụ thể:
- Căn cứ kế hoạch và tình hình thực hiện các cấu phần công việc tự thực hiện hoặc thuê tư vấn trong các dự án quản lý rủi ro hoạt động, đơn vị đầu mối/ đơn vị liên quan chủ động xây dựng kế hoạch huy động nguồn lực, bao gồm cơ chế trưng tập cán bộ/tuyển dụng cộng tác viên, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt và gửi tới các đơn vị liên quan để chủ động sắp xếp và bố trí
nhân sự phù hợp.
- Các đơn vị đầu mối/ đơn vị liên quan cử cá nhân tham gia công tác triển khai quản lý rủi ro hoạt động theo thông lệ phải theo đúng cơ cấu, thành phần, chức năng nhiệm vụ đã được phê duyệt; Hạn chế điều động/ luân chuyển cá nhân chịu trách nhiệm và/ hoặc các cán bộ tham gia dự án triển khai Basel (chuyên trách và bán chuyên trách).
3.2.3.2. Cơ chế với nhân sự tham gia triển khai quản lý rủi ro hoạt động theo Basel II
- Ban Tổ chức cán bộ đầu mối xây dựng cơ chế đãi ngộ đối với đội ngũ nhân sự tham gia các dự án triển khai Basel; đồng thời xây dựng cơ chế khen thưởng, kỷ luật, điều động và luân chuyển phù hợp, gắn với trách nhiệm và mức độ hoàn thành nhiệm vụ của các cán bộ tham gia triển khai Basel.
- Việc xét hoàn thành nhiệm vụ chuyên môn, khen thưởng, kỷ luật, quy hoạch, bổ nhiệm, điều động và luân chuyển đối với các cán bộ tham gia Ban quản lý dự án triển khai Basel tại BIDV và các dự án triển khai Basel (bao
89
gồm cán bộ chuyên trách và cán bộ bán chuyên trách) phải đuợc lấy ý kiến Lãnh đạo Ban PMO và/ hoặc Đơn vị đầu mối dự án tuơng ứng.
- Đơn vị đầu mối chủ động xây dựng và tổ chức triển khai thực hiện cơ chế đãi ngộ, cơ hội nghề nghiệp phù hợp, mang tính động lực đối với các cán bộ tham gia các dự án triển khai Basel do đơn vị quản lý.
3.2.3.3. Chính sách đào tạo cán bộ
Hàng năm phân bổ chi phí cho đào tạo hợp lý nhằm mục đích duy trì và nâng cao chất luợng nguồn nhân lực. BIDV tuy đã thành lập một trung tâm đào tạo, đó là buớc khởi đầu tốt, tuy nhiên ngân hàng có thể sử dụng các phuơng pháp: tổ chức đào tạo, tập huấn theo hình thức mở các lớp học theo từng vùng, miền; đào tạo qua thông tin tuyên truyền trên web nội bộ, bản tin, tạp chí của BIDV; tổ chức các buổi tọa đàm, hội thảo chuyên đề quản lý rủi ro.
3.2.4. Truyền thông, đào tạo, khảo sát Basel và thông lệ tốt trong côngtác tác
quản lý rủi ro tín dụng
3.2.4.1. Chương trình truyền thông về Basel và thông lệ tốt trong công tác QLRRHĐ
V Mục tiêu
- Tạo sự đồng thuận, nhất trí cao của các cấp lãnh đạo và toàn thể cán bộ đối với sự cần thiết và lợi ích của việc triển khai Basel.
- Góp phần nâng cao hình ảnh của BIDV, huớng tới mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu với hệ thống quản lý rủi ro hoạt động đạt chuẩn quốc tế, nhận đuợc sự đánh giá cao của các nhà đầu tu trong và ngoài nuớc.
V Nội dung truyền thông
- Hiệp uớc Basel và các thông lệ tốt trong quản lý rủi ro hoạt động tại ngân hàng.
- Các văn bản quy phạm pháp luật, huớng dẫn, chỉ đạo của NHNN và các cơ quan quản lý nhà nuớc trong công tác triển khai Basel.
- Tình hình triển khai Basel tại BIDV, ứng dụng các kết quả triển khai Hiệp ước Basel, các thông lệ tốt trong quản lý rủi ro hoạt động vào thực tế hoạt động tại đơn vị.
V Đối tượng truyền thông: các cấp lãnh đạo và toàn thể cán bộ BIDV theo từng nhóm đối tượng.
V Phương thức truyền thông - Xây dựng bản tin nội bộ BIDV.
- Viết bài truyền thông, đăng tải trên các báo/tạp chí nội bộ và bên ngoài. - Tổ chức họp/hội thảo truyền thông.
- Tổ chức thi tìm hiểu về Basel (tập trung/trực tuyến, bắt buộc/có thưởng). - Xây dựng tài liệu phổ biến kiến thức: (i) Danh mục tài liệu; (ii) Bộ
ngân hàng câu hỏi; (iii) Cẩm nang/Sổ tay nghiệp vụ... về Basel và các thông lệ tốt về quản lý rủi ro trong ngân hàng.
- Thực hiện báo cáo định kỳ và đột xuất theo chỉ đạo của Ban Lãnh đạo.
V Quy trình thực hiện
- Định kỳ hàng năm, Ban PMO phối hợp với các đơn vị liên quan xây dựng kế hoạch truyền thông nội bộ, bên ngoài, trình Tổng Giám đốc - Trưởng Ban PMO phê duyệt, gửi kết quả tới các đơn vị để thực hiện.
- Các đơn vị tổ chức thực hiện kế hoạch truyền thông đã được duyệt, thực hiện báo cáo kết quả định kỳ về Ban PMO, thông qua báo cáo tiến độ PMO. - Ban PMO chịu trách nhiệm giám sát quá trình và kết quả thực hiện kế
hoạch truyền thông của các đơn vị, tổng hợp báo cáo Ban chỉ đạo PMO, Lãnh
đạo Ban PMO theo định kỳ 06 tháng/lần.
3.2.4.2. Chương trình đào tạo về Basel và thông lệ tốt trong công tác QLRRHĐ
91
về Basel và thông lệ tốt trong công tác QLRRHĐ.
- Đào tạo đội ngũ cán bộ chủ chốt tham gia các dự án triển khai Basel cũng như thực hiện công tác quản lý rủi ro tại BIDV sau này.
- Nâng cao năng lực, kiến thức, kỹ năng cho các cán bộ tham gia Ban quản lý dự án, các đơn vị tham gia thẩm định nhằm rút ngắn quá trình tìm hiểu các nội dung liên quan.
- Đào tạo cán bộ thực hiện công tác quản trị các dự án Basel theo chuẩn quốc tế để nâng cao hiệu quả quản trị, giám sát quá trình triển khai Basel.
V Đối tượng
- Các cấp lãnh đạo và toàn thể cán bộ BIDV, trong đó tập trung vào Nhóm các cán bộ QLRR, QLKH và QTTD tại Ban/ Trung tâm tại Trụ sở chính và đơn vị thành viên.
- Các thành viên thuộc Ban PMO và đơn vị đầu mối triển khai các dự án Basel.
V Nội dung
- Kiến thức cơ bản và chuyên sâu về quản lý rủi ro, các chuẩn mực và thông lệ tốt trên thế giới trong quản lý rủi ro.
- Kiến thức và kỹ năng quản lý dự án theo chuẩn quốc tế phục vụ quản lý chương trình triển khai Basel và quản lý thay đổi.