3.1.1. Bối cảnh kinh tế
Toàn cầu hoá kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế là đặc trung cơ bản và là xu thế phát triển của thời đại. Dựa trên chiến lược phát triển ngành ngân hàng, các cam kết đối với các nước và tình hình thực tiễn tại Việt Nam, môi trường kinh doanh có những thay đổi sau:
Mức cầu đối với các dịch vụ ngân hàng tiếp tục tăng. Điều này xuất phát từ: - Tình hình chính trị - xã hội ổn định lâu dài.
- Việc nước tham gia hợp tác quốc tế, thu hút đầu tư tăng mạnh và môi trường kinh doanh thông thoáng hơn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp phát triển.
- Thói quen sử dụng tiền mặt giảm và hoạt động thương mại điện tử tăng sẽ thúc đẩy doanh nghiệp và người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều hơn.
Khách hàng sẽ trở nên khó tính hơn đối với các dịch vụ ngân hàng vì: - Sự tiến bộ của công nghệ thông tin và mức độ hội nhập ngày càng sâu trong lĩnh vực tài chính - tiền tệ đã tạo cơ hội cho khách hàng thu thập thông tin và tiếp xúc với các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên thế giới.
- Khách hàng có nhiều cơ hội chọn lựa dịch vụ sử dụng hơn do số lượng dịch vụ thay thế các dịch vụ ngân hàng ngày càng nhiều.
Cạnh tranh trong việc thu hút các yếu tố nguồn lực bên trong của ngân hàng
- Các NHTM trong nước đồng loạt thực hiện chiến lược tăng vốn tự có và phát triển công nghệ.
- Các NHTM thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao để đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh doanh.
- Các ngân hàng nước ngoài sẽ thu hút nguồn nhân lực có trình độ cao sang làm việc vì đây là một trong những giải pháp xâm nhập thị trường tốt nhất đối với các ngân hàng nước ngoài.
Các ngân hàng có cơ hội gia tăng nguồn lực bên trong. Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng hơn sẽ tạo điều kiện:
- Thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực ngân hàng.
- Nâng cao trình độ công nghệ. Giải pháp nhanh nhất để rút ngắn khoảng cách về công nghệ đối với các NHTM Việt Nam hiện nay là thực hiện những bước “nhảy cóc” về công nghệ. Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đã mở ra cơ hội cho các NHTM thực hiện giải pháp này.
- Nâng cao trình độ đội ngũ nguồn nhân lực. Đi kèm với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế là xu hướng quốc tế hóa nền giáo dục trong nước. Công dân Việt Nam có cơ hội được học hỏi các kiến thức, kỹ năng quản lý hiện đại tại các trường đại học danh tiếng trên thế giới hoặc thông qua các trường tại Việt Nam có chương trình liên kết đào tạo quốc tế hoặc thông qua các đối tác nước ngoài.
Môi trường kinh doanh trở nên bình đẳng hơn cho các ngân hàng thuộc mọi thành phần kinh tế.Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, việc tuân thủ các cam kết trong các hiệp định song phương, đa phương được ký kết giữa Việt Nam với các nước ASEAN, Hoa Kỳ hay các nước là thành viên của tổ chức thương mại thế giới đã buộc hệ thống pháp luật nước ta phải được điều chỉnh theo hướng dỡ bỏ dần việc bảo hộ cho các NHTM trong nước.
Mức độ cạnh tranh trong ngành sẽ tăng cao hơn. Theo lộ trình cam kết, các ngân hàng nước ngoài sẽ được thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài ở nước ta và được cung cấp hầu hết các dịch vụ ngân hàng như các NHTM trong nước. Như vậy, trong thời gian sắp tới, áp lực cạnh tranh đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam không chỉ xuất phát từ nhóm NHTMCP và NHTM nhà nước mà còn xuất phát từ nhóm ngân hàng nước ngoài sẽ tiến hành hoạt động kinh doanh ở nước ta.
Từ đó có thể khái quát những cơ hội và thách thức cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam như sau:
Những cơ hội phát triển:
- Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Vĩnh Phúc nói riêng có nhiều cơ hội, điều kiện để mở rộng thị trường; phát triển và đưa ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hơn, tiện ích hơn; hoạt động an toàn hơn, hiệu quả hơn do hệ thống chính sách, pháp luật hoàn thiện hơn, khuyến khích cạnh tranh công bằng và lành mạnh.
- Cơ hội để Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc có thể cơ cấu lại khách hàng, lành mạnh hoá các quan hệ tín dụng và tài trợ thương mại, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, có điều kiện tiếp nhận công nghệ ngân hàng tiên tiến nhất.
- Cơ hội để Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc cải thiện và nâng cao năng lực cạnh tranh, trong một sân chơi bình đẳng do thị trường tài chính, tiền tệ trong địa bàn được hoàn thiện và phát triển theo hướng tỷ giá và lãi suất được tự do hoá; chính sách tiền tệ đang được cải cách theo hướng sử dụng các công cụ gián tiếp; khu vực ngân hàng cũng đang được mở cửa hơn cho các đối tác nước ngoài tham gia... các quy định về hoạt động ngân hàng đang được đổi mới theo hướng tiếp cận dần các chuẩn mực quốc tế.
- Thị phần kinh doanh của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc đang đứng trước nguy cơ bị thu hẹp do sự gia tăng đối thủ cạnh tranh có công nghệ, năng lực tài chính và trình độ kinh doanh cao từ các ngân hàng đối thủ. Một số Ngân hàng TMCP khác nổi lên là đối thủ cạnh tranh với Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc (Nhất là các NHTM cổ phần đã và đang trong quá trình cơ cấu lại mạnh mẽ).
- Huy động vốn ngoại tệ dài hạn của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc gặp khó khăn do sự đặc thù địa phương, cũng như có sự điều chuyển vốn về quốc gia sở tại của các công ty có vốn đầu tư nước ngoài
- Sức cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc còn hạn chế do năng lực tài chính và trình độ quản ý còn bất cập, các sản phẩm dịch vụ TTQT còn nghèo nàn, mức độ ứng dụng công nghệ thông tin còn thấp kém so với các ngân hàng nước ngoài là thách thức lớn đối với không chỉ Ngân hàng TMCP Vietinbank Vĩnh Phúc mà còn cả NH Công thương Việt Nam trong điều kiện Nhà nước đang đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế.
- Thị trường lao động ngày càng linh hoạt hơn, tình trạng "chảy máu chất xám" đang là một thách thức đối với Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc. Nhân lực có kinh nghiệm và được đào tạo ở Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc có nguy cơ chuyển dịch sang doanh nghiệp khác (nhất là các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, NHTM cổ phần khác... nơi có chế độ lương hấp dẫn, linh hoạt). Với cơ chế và áp lực công việc hiện nay của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc cũng tương đối khó khăn trong việc thu hút cán bộ có trình độ cao.
- Nền kinh tế còn nhiều yếu kém; thị trường tài chính kém phát triển; hệ thống chính sách, pháp luật về Ngân hàng chậm được cải thiện phù hợp với thông lệ quốc tế; hệ thống kết cấu hạ tầng phục vụ hoạt động ngân hàng còn nhiều điểm chưa tương đồng với các chuẩn mực quốc tế; hệ thống thông tin kém minh bạch trong nền kinh tế làm cho các quyết định cho vay của ngân
hàng trở nên rủi ro hơn.
- Rủi ro của quá trình chuyển đổi kinh tế và cải cách ngân hàng, rủi ro thị truờng sẽ gia tăng cùng với việc tự do hoá thị truờng tài chính, lãi suất, tỷ giá và cán cân vốn đuợc tự do hoá cũng là những rủi ro tiềm ẩn đối với Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc.
3.1.2. Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Chi nhánh Vĩnh Phúc
Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh
Phúc trong thời gian tới sẽ là tập hợp các biện pháp nhằm phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc đồng thời tận
dụng các cơ hội thị trường, kết hợp với các sức mạnh nội lực để vượt qua khó khăn, thách thức. Các định hướng chính bao gồm:
- Đầu tư nguồn nhân lực nhằm nâng cao năng lực công nghệ, đẩy mạnh quá trình hiện đại hóacông nghệ ngân hàng, tiến tới là một trong những ngân hàng có công nghệ hiện đại, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng.
- Thực hiện tốt công tác đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ trong ngân hàng, tiến hành cập nhật các văn bản và quy định mới của pháp luật và Hội sở liên quan đến từng lĩnh vực chuyên môn cụ thể.
- Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng, triển khai hiệu quả các sản phẩm dịch vụ mới, đẩy mạnh công tác phát triển thẻ, thực hiện tốt các hợp đồng liên kết phát hành thẻ và chi trả lương qua tài khoản, nghiên cứu và lựa chọn địa điểm để lắp đặt hệ thống ATM và POS để tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kinh doanh thẻ.
- Triển khai có hiệu quả các chương trình quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như: đài truyền hình, đài phát thanh, báo chí, tờ rơi, tuyên truyền... nhằm nâng cao giá trị thương hiệu của Ngân hàng Vietinbank Vĩnh Phúc ở địa bàn cũng như khu vực lân cận.
- Duy trì thị phần hiện có đặc biệt là tại các khu vực thành thị, các khu công nghiệp bằng cách đẩy mạnh huy động vốn tại địa phuơng kể cả nội tệ và ngoại tệ. Thực hiện cơ cấu nguồn vốn huy động đảm bảo thanh khoản và kiểm soát đuợc rủi ro nhất là rủi ro về lãi suất, nâng cao hiệu quả sinh lời từ vốn. Khai thác tối đa nguồn vốn huy động từ mọi thành phần kinh tế nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bằng các giải pháp quyết liệt và hiệu quả nhằm huy động vốn một các tốt nhất trong dân cu để tạo lập nguồn vốn ổn định đồng thời đẩy mạnh huy động vốn từ các tổ chức kinh tế để tranh thủ nguồn vốn với giá rẻ.Phối hợp một cách nhịp nhàng giữa các bộ phận để rút ngắn thời gian phục vụ và nâng cao hiệu quả phục vụ.