3.4. Kiến nghị
3.4.5. Kiến nghị đối với DNNVV
Nâng cao chất lượng thông tin tài chính của các DNNVV.Các DNNVV cần quan tâm đầu tư đúng mức xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ có hiệu quả, tổ chức hệ thống thông tin tài chính trung thực, khách quan và minh bạch. Ngoài việc vận dụng báo cáo tài chính, một trong những phương án khả thi là xây dựng hệ thống báo cáo nhanh bao gồm các chỉ tiêu thể hiện rõ khả năng thanh toán của các doanh nghiệp. Những chỉ tiêu này có thể dựa trên một phạm vi hẹp trên cơ sở đánh giá khả năng sinh lời, các tài sản kinh doanh và tài sản cá nhân.
Các DNNVV cần tăng cường nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ quản lý, tăng cường các hoạt động dịch vụ tư vấn, đặc biệt là tư vấn của ngân hàng trong việc nghiên cứu xây dựng các dự án, các phương án sản xuất kinh doanh. Các dự án và phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi và tính hiệu quả là cơ sở quan trọng cho việc quyết định vay vốn của ngân hàng; đồng thời, sự tư vấn của ngân hàng là cơ hội nâng cao khả năng làm chủ các dự án kinh doanh và qua đó, tạo cơ hội cho các ngân hàng tìm hiểu các nguồn thông tin thực tế của doanh nghiệp.
Các DNNVV phát triển theo cân đối nguồn vốn tự có và vay ngân hàng ở mức hợp lý để hoạt động sản xuất kinh doanh, không dựa hoàn toàn hoặc chủ yếu vào vốn vay thương mại ngân hàng. Phải coi vốn vay ngân hàng là vốn vay bổ sung, cần thiết khi các điều kiện tính toán đã được xác lập trong quá trình đầu tư.
Các DNNVV cần không ngừng đổi mới công nghệ, nắm bắt thông tin, chú trọng các sản phẩm hàng hoá làm ra phải có tính cạnh tranh cao và có thị trường tiêu thụ. Vay vốn ngân hàng phải được đầu tư đúng mục đích, đúng đối tượng. Phối hợp với các ngân hàng tuân thủ nghiêm ngặt các chế tài về tín dụng trước, trong và sau khi vay vốn.
104
Phân định rõ tài sản của DN, chủ DN làm cơ sở cho việc thế chấp khi vay vốn ngân hàng. Trung thực với tình hình tài chính của mình, đánh giá cẩn thận hiệu quả phương án vay vốn, không tự lừa dối mình với những tính toán quá lạc quan.
Phải nỗ lực nâng cao năng lực của mình như bổ sung vốn chủ sở hữu bằng nhiều hình thức: kêu gọi thành viên tăng vốn góp, tích lũy vốn từ lợi nhuận hàng năm,...các DNNVV cần có chiến lược kinh doanh chủ động việc xây dựng dự án đầu tư phù hợp với năng lực về vốn, công nghệ và con người. Đặc biệt chú trọng đến phương án lựa chọn đảm bảo tính tiên tiến hiện đại, tự động hóa sản phẩm có tính cạnh tranh, chất lượng sản phẩm cao.
Kết luận chương 3
Hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV, dù đã được nhận thức và được quan tâm một cách đúng mực, tuy nhiên do bản thân DNNVV còn nhiều hạn chế, các quy định của NH còn nhiều thận trọng, cái nhìn về DNNVV còn nhiều khắt khe cũng như các khuôn khổ pháp lý chung còn có sự bất cập, vì vậy
để có thể nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV thì cần phải thực hiện đồng bộ và tổng hợp nhiều giải pháp, từ vi mô đến vĩ mô. Có như vậy
thì hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV mới thực hiện được và khi đó DNNVV mới thực sự có điều kiện phát huy hết tiềm năng của mình, đóng góp cho sự phát triển chung của Thành phố nói riêng và đất nước nói chung.
105
KẾT LUẬN
Là một Chi nhánh ngân hàng Thương mại của Nhà nước được thành lập chưa lâu, Chi nhánh NHNo&PTNT Hải Châu trong những năm vừa qua chưa thật sự quan tâm nhiều đến đối tượng khách hàng là DNNVV. Chính vì vậy mà dư nợ tín dụng nói riêng, các quan hệ giao dịch nói chung của Chi nhánh với DNNVV còn hạn chế, tốc độ tăng trưởng chưa cao và chưa tương xứng với thế mạnh của ngân hàng, với tiềm năng của các DNNVV trên địa bàn Thành phố Đà Nang.
Luận văn đã phân tích thực trạng, những thuận lợi và khó khăn trong hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh NHNo&PTNT Hải Châu, để từ đó đưa ra những đề xuất, giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh NHNo&PTNT ngày càng đạt kết quả tốt hơn.
Trong quá trình làm luận văn em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo TS. Trần Ngọc Sơn đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn đúng thời hạn, em xin chân thành cảm ơn Chi nhánh NHNo&PTNT Hải Châu đã cung cấp số liệu để em hoàn thành luận văn.
Do kiến thức chuyên ngành cũng như nghiệp vụ còn hạn chế nên trong quá trình thực hiện luận văn còn nhiều khiếm khuyết, rất mong được sự chỉ bảo tận tình của các quý thầy, cô để luận văn của em được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] TS. Võ Thị Thúy Anh (chủ biên), Ths. Lê Phương Duy, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Tài Chính.
[2] PGS.TS Lê Văn Tề, Tiền tệ và ngân hàng, NXB Thống Kê, 2003. [3] TS. Hồ Diệu, Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê, 2000.
[4] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình kinh tế tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê, 2010.
[5] TS. Vương Đức Hoàng Quân, Ths. Trương Minh Chương, Năng lực quản lý và sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế tài chính, Viện phát triển kinh tế - xã hội, Thành phố Hồ Chí Minh.
[6] Nghị định số 56/2009/NĐ -CP ngày 30/06/2009 về hỗ trợ cho vay DNNVV.
[7] Quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009 của Thủ tướng Chính phủ về
việc hỗ trợ lãi suất cho các Tổ chức, cá nhân vay vốn NH để sản xuất - kinh doanh.
[8] Thông tư số 02/2009/TT-NHNN ngày 03/02/2009 của Thống đốc NHNN quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức và cá nhân vay vốn NH để sản xuất - kinh doanh.
[9] Tạp chí khoa học và công nghệ, Đại học Đà Nằng, số 1(42).2011. [10] Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Hải