Những năm gần đây, cùng với sự phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng thì những gian lận và tội phạm thẻ đã xuất hiện những dấu hiệu ngày càng nghiêm trọng. Để hoạt động thẻ ngân hàng có sự phát triển bền vững cần phải có sự tăng cường công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro.
Bộ phận chuyên môn về hoạt động kinh doanh thẻ tập trung cập nhật xây dựng, sửa đổi các quy định, quy trình nghiệp vụ một cách kịp thời, phù hợp với thông lệ quốc tế. Hiện nay, chi nhánh Sở Giao dịch xây dựng quy trình nghiệp vụ theo bộ tiêu chuẩn ISO. Trong đó việc kiểm tra, kiểm soát cần được tiến hành nghiêm túc bởi những cán bộ có chuyên môn cao và có đạo đức tốt.
Thường xuyên nắm bắt các thông tin về quản lý rủi ro ở các trọng tâm thẻ quốc tế, hoặc qua các phương tiện thông tin, Internet để cập nhật biên soạn cẩm nang nhằm phổ biến các loại rủi ro đã và có thể xuất hiện trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, cách thức phát hiện các biện pháp phòng ngừa đến từng cán bộ nghiệp vụ.
Thường xuyên mở các lớp huấn luyện đào tạo cán bộ một cách bài bản về nghiệp vụ này, xây dựng tiêu chí lựa chọn cán bộ bên cạnh yếu tố chuyên
môn nghiệp vụ cần chú trọng đến vấn đề đạo đức, đáp ứng được nhu cầu mở rộng và phát triển dịch vụ này trong thời gian tới, tiến tới hình thành đội ngũ chuyên nghiệp tránh việc làm bộ phận khác phải kiêm nhiệm.
Từng phần hành nghiệp vụ cần có sự tuân thủ nghiêm chỉnh các quy định về bảo mật và an ninh hệ thống. Có sự phân quyền hợp lý đối với kiểm soát viên và giao dịch viên. Ngoài ra cần có sự tăng cường kiểm tra giám sát trong hoạt động và có chế độ báo cáo định kỳ.
Thường xuyên kiểm tra các điểm kiểm tra thẻ xem các thiết bị thanh toán có phù hợp với quy định của ngân hàng không (Các điểm chấp nhận thanh toán không được sử dụng thiết bị có khả năng lưu trữ thông tin, các thiết bị để skimming thẻ). Phối hợp với điểm chấp nhận thẻ để đào tạo các nhân viên chấp nhận thẻ các kiến thức và các kỹ năng cần thiết trong giao dịch thẻ.
Thông qua việc quảng cáo các sản phẩm thẻ của mình các NHTM nên lồng vào đó các hướng dẫn cần thiết, cần lưu ý cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ như: Các thông tin cần bảo mật tuyệt đối như mã số PIN, cách thanh toán thẻ an toàn tránh bị skimming thẻ, cảnh giác trong các giao dịch thanh toán qua mạng bằng thẻ vì có thể bị đánh cắp thông tin thẻ, hướng dẫn khách hàng những việc cần thiết phải làm khi phát hiện có hiện tượng nghi ngờ, gian lận trong thanh toán thẻ, các biện pháp giải quyết...
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ