Chất lượng bảo lãnh Ngân hàng là sự đáp ứng nhu cầu của Ngân hàng về sản phẩm bảo lãnh cho khách hàng
Trong nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng, có 3 bên tham gia gồm có : - Ngân hàng (bên bảo lãnh);
- Bên được bảo lãnh; - Bên nhận bảo lãnh;
Vì thế khi đánh giá chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh cần xem xét trên cả ba phương diện.
• Trên phương diện Ngân hàng (bên bảo lãnh)
Các Ngân hàng cũng như bất kỳ một doanh nghiệp thông thường đều hoạt động hai mục tiêu: an toàn và sinh lời. Hoạt động bảo lãnh đạt chất lượng tốt khi nó đảm bảo được mức “sinh lời” tối đa, tối thiểu hoá rủi ro.
Sinh lời: đem lại cho Ngân hàng những khoản thu lớn: từ phí bảo lãnh, từ việc đầu tư số tiền ký quỹ của Ngân hàng, phí của dịch vụ đi kèm; đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng ở cả thị trường trong nước và thị trường quốc tế, từ đó làm cho uy tín, vị thế, khả năng cạnh tranh của Ngân hàng ngày càng cao.
Rủi ro: là khả năng xảy ra tổn thất đối với Ngân hàng khi mà Ngân hàng phải trả thay cho khách hàng khi người được bảo lãnh không thực hiện đúng những cam kết trong hợp đồng. Có thể nói rủi ro là khách quan, là người bạn đồng hành trong chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Vì vậy mà các Ngân hàng chỉ có thể hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất, phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra chứ không có thể triệt tiêu hoàn toàn nó được. Nếu rủi ro xảy ra sẽ ảnh hướng xấu tới khả năng thanh khoản của Ngân hàng, suy giảm tài chính, giảm uy tín.
Do đó, để ngày càng nâng cao chất lượng bảo lãnh trong hoạt động Ngân hàng, đòi hỏi các Ngân hàng khai thác triệt để lợi thế, cung cấp dịch vụ bảo lãnh
thoả mãn nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất, có sức cạnh tranh song vẫn đảm bảo tính an toàn và sinh lời.
Chất luợng bảo lãnh đuợc thể hiện ở mức độ an toàn của khoản bảo lãnh trong hoạt động chung của ngân hàng, những rủi ro mà các khoản bảo lãnh này đua đến nằm trong dự phòng và nó không làm ảnh huởng đến hoạt động chung cũng nhu uy tín của ngân hàng. Không chỉ thế, chất luợng bảo lãnh còn đuợc thể hiện ở lợi nhuận mà khoản bảo lãnh mang lại, đó là khoản thu nhập từ việc thu phí bảo lãnh và việc khai thác tiền kỹ quỹ của khách hàng. Một khoản bảo lãnh có chất luợng tốt là khoản bảo lãnh vừa có tính an toàn lại cho hiệu quả hoạt động kinh doanh đạt đuợc ở mức cao nhất. Hơn thế nữa, chất luợng bảo lãnh còn đuợc ngân hàng đánh giá cao khi nó mang lại lợi thế cạnh tranh và vị thế, uy tín của ngân hàng.
• Trên phương diện bên được bảo lãnh
Nguời đuợc bảo lãnh: chất luợng hoạt động bảo lãnh là khả năng của Ngân hàng đáp ứng đuợc tốt nhất nhu cầu hợp lý của khách hàng. Ngân hàng phải tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều cơ hội kinh doanh hơn, có khả năng ký đuợc nhiều hợp đồng lớn, thu hút đuợc những nguồn vốn lớn, rẻ; mở rộng sản xuất kinh doanh; tăng khả năng cạnh tranh tạo dựng đuợc uy tín trên thị truờng trong nuớc cũng nhu quốc tế.
Đồng thời, chất luợng hoạt động bảo lãnh còn thể hiện ở thủ tục bảo lãnh đơn giản, nhanh chóng, tài sản đảm bảo hay tiền ký quỹ thấp đồng thời khách hàng còn đuợc huởng nhiều tiện ích của các dịch vụ đi kèm: tu vấn trong việc ký kết và thực hiện hợp đồng...
Với những nguời đuợc bảo lãnh thì khoản bảo lãnh nhu là khoản tài trợ của ngân hàng do vậy họ nhìn nhận bảo lãnh có chất luợng tốt mà nó đáp ứng kịp thời nhu cầu của họ trong thời gian nhanh nhất có thể với thủ tục gọn nhẹ và mức phí hợp lý. Bên đuợc bảo lãnh cũng mong muốn rằng không phải sử dụng nhiều tài sản đảm bảo hoặc mức ký quỹ lớn để có đuợc khoản bảo lãnh này của ngân hàng. Nếu thoả mãn đuợc những yêu cầu đó thì khoản bảo lãnh đã mang lại cho bên đuợc bảo lãnh những điều kiện thuận lợi để ký kết và tham gia vào những dự án hợp đồng
kinh tế quan trọng.
• Trên phương diện bên thụ hưởng
Chất lượng hoạt động bảo lãnh là phải tạo dựng được niềm tin về sự an toàn khi ký kết các hợp đồng đối với đối tác. Niềm tin đó được xây dựng trên cơ sở:
Bảo lãnh phải đảm bảo khả năng thanh toán chắc chắn cho người thụ hưởng khi rủi ro xảy ra.
Bảo lãnh phải đảm bảo thủ tục đơn giản, thời gian cấp cũng như thanh toán bảo lãnh phải nhanh chóng, chính xác.
Bảo lãnh phải tạo niềm tin cho người nhận bảo lãnh về đối tác làm ăn; vì người nhận bảo lãnh tin vào khả năng thẩm định tài chính và quyết định bảo lãnh của Ngân hàng.
Mục đích của người thụ hưởng bảo lãnh khi yêu cầu người được bảo lãnh phải có sự bảo lãnh của một ngân hàng có uy tín là để đảm bảo chắc chắn cho quyền lợi của mình, do vậy mà chất lượng bảo lãnh đối với những người thụ hưởng là sự đáp ứng đầy đủ mục đích này của họ. Mức độ tin tưởng của người thụ hưởng thể hiện ở độ tín nhiệm đối với ngân hàng phát hành và uy tín của chính ngân hàng đó trên thị trường. Chất lượng bảo lãnh được thể hiện ở khả năng chi trả những khoản bồi thường khi xảy ra sự cố vi phạm hợp đồng một cách kịp thời.
• Ngoài ra còn có thể xem xét chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng trên giác độ nền kinh tế
Chất lượng bảo lãnh Ngân hàng tác động tới nền kinh tế ở một số khía cạnh sau: Thúc đẩy, tập trung phát triển những ngành kinh tế mũi nhọn, thay đổi chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng dịch vụ - công nghiệp - nông nghiêp.
Thúc đẩy phát triển thương mại quốc tế, nâng cao hình ảnh, vị thế và uy tín của quốc gia trên thương trường quốc tế.
Tạo đà phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy phát triển kinh tế, giải quyết công ăn việc làm, nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho nhân dân.
Như vậy: Chất lượng bảo lãnh của ngân hàng là một chỉ tiêu tổng hợp được xây dựng trên nhiều yếu tố. Đó là sự tổng hoà quyền lợi và nghĩa vụ của các chủ thể
tham gia trong quy trình bảo lãnh. Chất lượng bảo lãnh tốt là đảm bảo cho lợi ích của các bên là tốt nhất. Và ngày nay trong xu thế quốc tế hoá, toàn cầu hoá, bảo lãnh ngân hàng ngày càng có vai trò to lớn vì vậy việc nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh là một vấn đề hết sức cần thiết và quan trọng.
Chất lượng bảo lãnh có được khi khoản bảo lãnh đó mang lại những hiệu quả cao cho nền kinh tế, thúc đẩy các mối quan hệ kinh tế và góp phần vào sự phát triển chung của các ngành nghề, đặc biệt là những ngành mũi nhọn của đất nước.
Mỗi bên có một quyền lợi riêng và ai cũng mong muốn nó được đáp ứng khi hoạt động bảo lãnh được thực hiện vì thế để nói đến chất lượng bảo lãnh thì phải tổng hoà các quyền lợi này, phải thoả mãn được các yêu cầu của các bên tham gia.
Vậy chất lượng bảo lãnh Ngân hàng là sự tổng hợp nhiều yếu tố khác nhau nhằm đảm bảo lợi ích giữa các bên liên quan trong nghiệp vụ bảo lãnh. Hay nói cách khác, chất lượng bảo lãnh là việc ngân hàng bảo lãnh đáp ứng được yêu cầu của người yêu cầu bảo lãnh, làm thỏa mãn lợi ích của người được bảo lãnh. Đối với ngân hàng, chất lượng bảo lãnh phải đảm bảo tính hiệu quả sinh lời với mức rủi ro thấp nhất.