3.2.4.1. Tăng cường hoạt động Marketing
Hiện nay, các sản phẩm ngân hàng hầu nhu đã đáp ứng đuợc hầu hết các nhu cầu của nguời tiêu dùng, chất luợng sản phẩm tuơng đối tốt, các ngách thị truờng không còn nhiều,... vì vậy, việc tạo ra sản phẩm mới chiếm lĩnh thị truờng là rất khó nên các ngân hàng cần tăng cuờng sử dụng Marketing để thu hút khách hàng. Chi nhánh cần:
- Nâng cao kênh quảng cáo, quảng cáo thuơng hiệu ngân hàng trên phuơng tiện thông tin đại chúng của các phuờng xã, treo các băng rôn tại các tuyến đuờng chính, quảng cáo trên các xe taxi;....
khó trong buổi khai bút đầu năm tại Đền thờ thầy giáo Chu Văn An...
- Chi nhánh cần đảm bảo tính chuyên nghiệp từ tất cả các buớc trong tiếp xúc khách hàng để khách hàng hài lòng vì thông qua khách hàng, thuơng hiệu ngân hàng có thể mở rộng một cách không ngừng.
3.2.4.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, sản phẩm dịch vụ đuợc ví nhu phần cứng của chiếc máy tính, con nguời đuợc ví nhu phần mềm. Hiện nay, sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng không có sự khác biệt lớn do đó, việc cạnh tranh giữa các ngân hàng chủ yếu bằng con nguời. Đội ngũ cán bộ là yếu tố quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, chi nhánh cần nhanh chóng bổ sung và đào tạo nguồn lực chuyên nghiệp.
Số luợng cán bộ thực hiện nghiệp vụ của chi nhánh còn hạn chế đặc biệt là cán bộ giao dịch viên dẫn đến, một cán bộ thực hiện nhiều giao dịch, nhiều nhiệm vụ nên khó đảm bảo đuợc chất luợng giao dịch do đó, chi nhánh cần bổ sung thêm nguồn lực. Việc bổ sung thêm nguồn lực cần có kế hoạch, xây dựng phuơng án cụ thể để bổ sung số luợng nhân sự vừa đủ tránh gây lãng phí cho ngân hàng đồng thời đảm bảo đuợc hiệu quả công việc. Ngoài ra, chi nhánh trẻ hóa đội ngũ CBNV nên số luợng CBNV nghỉ sinh cùng một thời điểm đã ảnh huởng nhiều tới việc giao dịch với khách hàng, chi nhánh cần yêu cầu CBNV từng bộ phận có kế hoạch nghỉ sinh cụ thể từ đó từng bộ phận cân đối đội ngũ CBNV sao đảm bảo hiệu quả công việc đuợc giao, trong truờng hợp cần nhân sự bổ sung cần có tính toán cụ thể.
Sau khi đảm bảo số luợng CBNV chi nhánh cần đảm bảo chất luợng CBNV. Để nâng cao chất luợng CBNV, chi nhánh cần cải tiến khâu tuyển dụng và bố trí cán bộ phù hợp. Tuyển dụng cán bộ không chỉ có kiến thức về mặt chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng mà còn phải có cả những kiến thức về mặt xã hội, kiến thức về luật pháp, sức khoẻ, khả năng giao tiếp,... Đồng thời,
bố trí cán bộ vào các vị trí công việc phù hợp với năng lực trình độ chuyên môn khai thác tối đa hiệu quả công việc. Sau khi cán bộ được tuyển dụng, Chi nhánh nên bố trí thời gian đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ mới, khi đã đánh giá là đạt tiêu chuẩn thì mới cho làm công tác tín dụng nhằm giảm rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng.
Chi nhánh cần có sự đánh giá chất lượng, kết quả tập huấn đào tạo, bồi dưỡng cán bộ của Chi nhánh. Trong thời gian qua, công tác bồi dưỡng cán bộ, trong đó có cán bộ tín dụng được thực hiện hàng năm, chủ yếu thông qua các buổi tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ. Tuy nhiên, việc đánh giá hiệu quả của các buổi tập huấn này chưa được thực hiện. Chi nhánh cần phải có cách thức đánh giá kết quả những buổi tập huấn. Việc đánh giá sẽ giúp Chi nhánh đưa ra nội dung, phương pháp, thời gian, đối tượng tập huấn để nâng cao hiệu quả, đạt được mục đích của công tác đào tạo. Ngoài ra, Chi nhánh cần tăng cường các buổi tọa đàm nội bộ để cán bộ nhân viên có thể trao đổi, học hỏi kinh nghiệm, kiến thức.
Chi nhánh cần tiếp tục thực hiện cơ chế khoán tiền lương tới người cán bộ. Theo đó, CBNV quản lý dư nợ lớn, thực hiện càng nhiều giao dịch càng có thu nhập cao, khuyến khích CBNV tăng cường hiệu quả làm việc. Hơn nữa, chi nhánh cần chế độ lương, thưởng phù hợp để tạo động lực cống hiến cho công việc của cán bộ nhân viên, cũng như xây dựng chế tài xử phạt khi CBNV không hoàn thành ch ỉ tiêu hay có biểu hiện suy thoái đạo đức.
Tăng cường năng lực điều hành hoạt động của Ban lãnh đạo: Lãnh đạo của Chi nhánh hay phòng giao dịch phải là những người có năng lực điều hành, quản trị nhân sự tốt và có kiến thức tổng hợp về nghiệp vụ ngân hàng. Thông qua việc bố trí đúng người đúng việc mới đảm bảo được thực hiện tốt nhiệm vụ. Cũng nhờ đó, việc điều hành công tác tín dụng được
thực hiện theo đúng qui định của pháp luật và của hệ thống Agribank, ứng phó đuợc với những khó khăn trong hoạt động cho vay. Nguời lãnh đạo cũng cần có tu cách đạo đức tốt để đảm bảo hoạt động tín dụng hiệu quả, an toàn. Do vậy, bản thân nguời Lãnh đạo của Chi nhánh, Phòng giao dịch cũng phải tự nâng cao trình độ chuyên môn, tích luỹ kinh nghiệm quản trị của mình, chủ động tham gia các khóa đào tạo liên quan của hệ thống Agribank hay các đơn vị ngoài tổ chức nhằm nâng cao hiệu quả phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
3.2.4.3. Nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin
Hiện nay, do sự thiếu đồng bộ thông tin và tính hiệu lực của các văn bản pháp lý thấp nên các thông tin mà doanh nghiệp và các cơ quan chức năng cung cấp thuờng không có sự đồng nhất. Do vậy, yêu cầu truớc mắt đối với Agribank - CN Sao Đỏ là nỗ lực đảm bảo sự trung thực, tính chính xác của thông tin, nhất là các thông tin liên quan đến quyết định cho vay. Muốn vậy, phải áp dụng các giải pháp sau:
- Quán triệt trong lãnh đạo và cán bộ tầm quan trọng của công tác thu thập thông tin, tránh thu thập một cách hình thức và đối phó.
- Khai thác từ nhiều kênh thông tin khác nhau đặc biệt là kênh thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của Ngân hàng Nhà Nuớc. Đồng thời, ngân hàng cũng nên quy định chặt chẽ hơn trách nhiệm của các cán bộ tín dụng trong việc phải tự mình đi thu thập thông tin từ khách hàng vay vốn, thông tin từ bên ngoài thị truờng, thông tin trên báo chí và các phuơng tiện truyền thông.
- Thu thập thông tin từ chính kinh nghiệm hoạt động tín dụng của cán bộ và Ngân hàng để lập thành các bộ hồ sơ tu liệu về khách hàng qua nhiều năm. Những bộ hồ sơ này là cơ sở để Ngân hàng xếp loại khách hàng và có chính sách phù hợp.
Sau khi đã thu thập đuợc thông tin cần thiết, Agribank - CN Sao Đỏ cần tổ chức tốt hơn khâu luu giữ, bảo quản và cung cấp thông tin hiệu quả. Các huớng hoàn thiện trong lĩnh vực này là:
- Phân loại thông tin có hệ thống và luu giữ khoa học: Hệ thống thông tin của Ngân hàng phải đuợc phân loại hợp lý thành nhóm thông tin: Thông tin pháp
lý, thông tin tài chính, thông tin phi tài chính,...Yêu cầu phân loại thông tin là phải đảm bảo cung cấp thông tin thuận tiện, chính xác, đầy đủ, kịp thời.
- Thông tin phải đuợc luu trữ và sử dụng theo chế độ bảo mật. Công tác luu trữ phải có khả năng cập nhật thông tin mới và loại bỏ thông tin lạc hậu nhằm mục đích giúp Ngân hàng có luợng thông tin đầy đủ, kịp thời, đồng thời giảm chi phí trong công tác thu thập và xử lý thông tin.
3.2.4.4. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát
Nâng cao hiệu quả hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Việc kiểm tra kiểm soát phải đuợc tiến hành một cách thuờng xuyên hoặc đột xuất theo yêu cầu phát sinh trong nội bộ Chi nhánh, đồng thời tổ chức các đoàn kiểm tra đi kiểm tra các chi nhánh loại 3 và phòng giao dịch trực thuộc hoặc tổ chức kiểm tra chéo trong nội bộ chi nhánh để bảo đảm kết quả kiểm tra đuợc khách quan và có hiệu quả. Nội dung kiểm tra bao gồm: Kiểm tra việc chấp hành quy trình gửi tiền, cho vay vốn, thẻ, công nghệ thông tin; kiểm tra việc thực hiện quy định về lãi suất huy động, lãi suất cho vay, tài sản đảm bảo tiền vay; kiểm tra hồ sơ cho vay; đối chiếu thực tế với sổ sách, phần mềm; phân tích, đánh giá chất luợng của các khoản cho vay để làm cơ sở chắc chắn cho những khoản vay tiếp theo,... Việc kiểm tra, kiểm soát phải gắn với việc sửa sai sau mỗi lần kiểm tra, phải có kế hoạch chỉnh sửa cụ thể, quy định rõ thời gian chỉnh sửa và nguời chịu trách nhiệm chỉnh sửa.
3.2.4.5. Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin
Ngoài yếu tố quy trình, con nguời thì công nghệ là yếu tố quan trọng quyết định tới chất luợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng do mọi sản phẩm dịch
vụ ngân hàng đều cần phải xử lý qua công nghệ truớc khi cung cấp cho khách hàng. Khách hàng muốn đuợc thực hiện giao dịch nhanh thì cần máy tính có tốc độ xử lý tốt để giao dịch viên có thể xử lý nhanh các bút toán, khách hàng muốn rút tiền ở thẻ ATM nhanh cần máy ATM tốt,... Vì vậy, Chi nhánh cần không ngừng nâng cao chất luợng công nghệ thông tin nhu thay thế các máy tính cũ lỗi thời bằng các máy tính mới, có tốc độ xử lý nhanh; tăng dung luợng đuờng truyền đảm bảo ổn định mạng internet,...