3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng của Ngânhàng
3.2.5. Nâng cao chất lượng các bảo đảm tín dụng
Cho vay có tài sản đảm bảo và có sự quản lý tốt danh mục tài sản bảo đảm là một trong những yếu tố góp phần nâng cao chất lượng các khoản cho
vay, hạn chế tổn thất của ngân hàng trong trường hợp các khoản vay quá hạn của khách hàng không trả được nợ, ngân hàng buộc phải xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Chính vì vậy, chất lượng của tài sản bảo đảm, mà cụ thể là giá trị thị trường của tài sản bảo đảm tại thời điểm ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm sẽ có tính chất quyết định đến nguồn thu nợ của ngân hàng.
Đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm của các khoản nợ thuộc nhóm 5 sát với giá có thể bán được trên thị trường. Tài sản có thể bán được nhưng cần thời gian dài thì không được tính vào giá trị để loại trừ khi tính toán trích lập dự phòng rủi ro.
Tài sản bảo đảm, về bản chất tạo nguồn thu thư hai, khi nguồn thu thứ nhất không đủ, không kịp thời, nhằm bù đắp thiệt hại cho ngân hàng. Tuy nhiên trong một số trường hợp cho vay không cần có tài sản bảo đảm, do đó Chi nhánh cũng phải linh hoạt trong việc áp dụng chính sách cho vay có tài sản bảo đảm hay không có tài sản bảo đảm. Giá trị tài sản bảo đảm mà ngân hàng yêu cầu không phải phụ thuộc hoàn toàn vào quy mô tài trợ, mà chủ yếu phụ thuộc vào rủi ro dự kiến. Với các khách hàng khác nhau, mức độ rủi ro là khác nhau, ngân hàng có thể yêu cầu giá trị đảm bảo với tỷ lệ khác nhau so với số tiền cho vay. Đảm bảo có thể lớn hơn giá trị khoản cho vay, hoặc chỉ chiếm một phần như đảm bảo bằng số dư bù, bằng sổ lương, đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay.