1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến cơ cấu thu nhập của ngân hàngthương mại thương mại
Trong cả môi trường tự nhiên và xã hội, mỗi sự vật, hiện tượng đều có những tác động đến sự vật, hiện tượng khác và đồng thời cũng phải chịu những tác động ngược trở lại. Hiệu quả thu nhập là điều kiện quyết định to lớn đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Để nâng cao hiệu quả thu nhập của NHTM, ta chia các nhân tố ảnh hưởng thành những nhân tố khách quan và các nhân tố chủ quan.
1.3.1. Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội
Sự thay đổi của các chỉ tiêu kinh tế như chu kì kinh tế, lạm phát, tăng trưởng, lãi suất... là biến động của môi trường kinh tế, điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng. Nếu môi trường kinh tế đang ở trong giai đoạn phát triển ổn định, thu nhập của người dân cao, tích lũy lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các ngân hàng. Quá trình sản xuất của nền kinh tế được diễn ra bình thường, đảm bảo khả năng hấp thụ và hoàn trả vốn của khách hàng. Nhu cầu vay vốn tăng làm cho NHTM dễ dàng mở rộng hoạt động của mình.
Ngược lại, khi kinh tế bất ổn, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp gặp khó khăn, nhu cầu vay vốn giảm dẫn đến nguy cơ nợ quá hạn, nợ xấu gia tăng làm giảm hiệu quả hoạt động của các NHTM.
19
thế giới nói chung, Việt Nam nói riêng. Các nền kinh tế trên các quốc gia ngày càng phụ thuộc vào nhau. Điều này đang tạo ra nhiều cơ hội cho Việt Nam, cho hệ thống ngân hàng. Năm 2020 là năm Hiệp định thương mại tự do Liên minh Châu Âu (EU)- Việt Nam (EVFTA) sẽ có hiệu lực, Việt Nam sẽ có nhiều cơ hội để tranh thủ được các nguồn vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ các nền kinh tế phát triển. Bên cạnh đó, ngành ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều thách thức về cạnh tranh về nhiều mặt từ các tập đoàn tài chính đòi hỏi phải khắc phục những điểm yếu về tài chính, kinh nghiệm quản trị, nguồn nhân lực.
- Môi trường pháp lý
Hoạt động kinh doanh của NHTM phải tuân thủ theo quy định pháp lí mà nhà nước đã đặt ra. Có rất nhiều bộ luật mà một ngân hàng phải chấp hành như: Luật Các tổ chức tín dụng; Luật Ngân hàng Nhà nước; các Thông tư, Quyết định của Ngân hàng Nhà nước; các Nghị định của Chính phủ... Sự phù hợp của hệ thống pháp luật ảnh hưởng lớn đến quá trình phát triển của NHTM. Khi các bộ luật có sự thay đổi, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng cũng có sự thay đổi nhất định để thích nghi với môi trường mới. Ở Việt Nam hiện nay, nền kinh tế chuyển đổi từ cơ chế kế hoạch sang vận hành theo kinh tế thị trường nên hệ thống luật còn thiếu, chưa đồng bộ, điều này cũng là một trở ngại đối với hoạt động của NHTM.
Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, Việt Nam sẽ phải sớm thông qua các bộ luật mới sửa đổi các điều luật không còn phù hợp với tình hình kinh tế. Có như vậy hệ thống pháp luật mới tạo lập được môi trường pháp lý hoàn chỉnh, làm cơ sở để giải quyết phát sinh trong hoạt động kinh tế, xã hội.
- Sự phát triển của khoa học kĩ thuật
20
trong lĩnh vực ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng, tiềm năng và sự tác động mạnh mẽ của khoa học công nghệ đối với hoạt động của ngành ngân hàng. Phát triển khoa học công nghệ sẽ tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử. Nhằm đón đầu xu hướng phát triển của khoa học công nghệ, các ngân hàng đã chủ động nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ vào một số công nghệ thành tựu của cách mạng công nghệ 4.0 trong mọi lĩnh vực hoạt động ngân hàng