Nhóm nhân tổ chủ quan là các nhân tố bên trong nội bộ của NHTM như các nhân tố về chiến lược kinh doanh, năng lực tài chính, khả năng quản trị điều hành, ứng dụng tiến bộ công nghệ, trình độ lao động...
- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Chiến lược kinh doanh gồm: Chính sách về giá cả, lãi suất tiền gửi, tỷ lệ hoa hồng và phí dịch vụ, đây là các yếu tố quan trọng. Với việc lãi suất huy động tăng thì sẽ dẫn đến thu nhập từ nguồn vốn vào ngân hàng tăng. Nhưng đồng thời thì hiệu quả của việc huy động vốn có thể giảm do chi phí huy động tăng. Do đó hiệu quả thu nhập sẽ phụ thuộc chủ yếu vào chiến lược kinh doanh
- Năng lực tài chính
Năng lực tài chính của NHTM thể hiện ở khả năng mở rộng nguồn vốn chủ sở hữu, đó là sức mạnh tài chính của ngân hàng. Tiềm lực về vốn chủ sở hữu ảnh hưởng tới quy mô kinh doanh của NHTM như: khả năng huy động, cho vay vốn, khả năng sinh lời. Năng lực tài chính thể hiện ở khả năng bù đắp rủi ro, tổn thất xảy ra trong hoạt động kinh doanh. Nếu nợ xấu tăng, dự phòng rủi ro không đủ để bù đắp thì tình trạng tài chính xấu.
21
- Năng lực quản trị điều hành
Là nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các NHTM. Năng lực quản trị điều hành phụ thuộc vào cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý, trình độ lao động và tính hữu hiệu của cơ chế điều hành. Năng lực quản trị điều hành thể hiện ở khả năng giảm thiểu chi phí hoạt động, nâng cao hiệu quả sử dụng đầu vào để tạo ra đầu ra lớn.
- Năng lực, trình độ của cán bộ ngân hàng
Nhân tố lao động là yếu tố quyết định lớn đến sự thành công trong hoạt động của NHTM. Xã hội càng phát triển càng đòi hỏi chất lượng nguồn nhân lực phải được nâng cao. Trình độ của cán bộ ngân hàng cao sẽ làm cho các thao tác trong xử lý nghiệp vụ được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả. Các nhân viên ngân hàng là những người mang hình ảnh cho cả ngân hàng. Sử dụng nhân lực có trình độ chuyên môn, có đạo đức nghề nghiệp sẽ giúp cho NHTM tạo lập được hình ảnh, ngăn ngừa được những rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
- Khả năng ứng dụng kỹ thuật công nghệ ngân hàng
Việc áp dụng công nghệ là cuộc cách mạng trong hoạt động của ngân hàng, sự tiến bộ công nghệ đã hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động của ngân hàng. Nhờ có hệ thống tin học hiện đại, ngân hàng có thể thu thập thông tin về khách hàng, về thị trường tốt từ đó có thể hoạch định ra các chiến lược kinh doanh khác nhau. Mặt khác, nhờ hệ thống thông tin tốt khiến cho ngân hàng có thể nâng cao hiệu quả cạnh tranh.
22
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 trình bày khái quát tổng quan về NHTM, những lý luận cơ bản nhất về NHTM, tập trung nghiên cứu khái niệm cơ cấu thu nhập của các NHTM.
Ngoài ra, việc phân tích cơ cấu thu nhập của một số NHTM cho chúng ta thấy xu hướng cơ cấu thu nhập của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. Có thể nhận thấy cơ bản về thực trạng chung của đa số NHTM trong nước hiện nay, đó là quá tập trung phát triển hoạt động tín dụng mà chưa thực sự phát triển những hoạt động quan trọng khác, trong đó trọng yếu là hoạt động dịch vụ. Chính thực trạng trên đòi hỏi các NHTM cần phải xây dựng lại một định hướng kinh doanh, một cơ cấu thu nhập sao cho phù hợp hơn với tình hình thực tế trên nền tảng đẩy mạnh phát triển hoạt động dịch vụ, từ đó tạo tiềm lực cho ngân hàng mình để có thể đứng vững trước áp lực cạnh tranh và những biến động của thị trường.
23
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CƠ CẤU THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG