2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan
nhiều thành công và chuyển biến nhung vẫn còn những hạn chế thể hiện rõ nét ở số luợng dịch vụ ngân hàng, điều này không chỉ là tồn tại riêng của BIDV Đông Hà Nội nói riêng mà còn là những hạn chế của các NHTM trên địa bàn hoạt động. Nguyên nhân của những hạn chế này không chỉ xuất phát từ nội lực của BIDV Đông Hà Nội mà còn có những nguyên nhân khách quan từ bên ngoài nhu điều kiện kinh tế - xã hội, trình độ dân trí của nguời dân tác động đến:
+ Địa bàn hai huyên Đông Anh và Sóc Sơn là hai huyện ngoại thành của Hà Nội kinh tế xã hội đã có nhiều thay đổi và phát triển trong thời gian qua nhung vẫn chua phát triển mạnh, sản xuất chủ yếu là nông nghiệp và các làng nghề truyền thống nên thu nhập của nguời dân là thấp. Dân cu chủ yếu tập trung ở khu vực hai thị trấn Đông Anh và Sóc Sơn. Cơ sở hạ tầng tuy đã có cải thiện nhiều nhung vẫn chua đồng bộ, hệ thống các siêu thị chua phát triển và thói quen sử dụng tiền mặt chua đuợc cải thiện đối với nguời dân ở huyện Đông Anh và Sóc Sơn... Điều này làm hạn chế việc phát triển của các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ NHBL nói riêng.
+ Dân số tập trung chủ yếu ở trung tâm hai thị trấn Đông Anh và Sóc Sơn, KCN Bắc Thăng Long điều này cũng thuận lợi cho việc phát triển NHBL, trong đó có một phần lớn dân cu là các công nhân từ nơi khác tới làm việc, nhất là công nhân tại KCN, tuy rằng mức luơng có thể trung bình là 5 triệu/1 tháng nhung mức độ sử dụng các dịch vụ công nghệ cao hầu nhu có, họ chỉ có nhu cầu rút tiền và gửi tiền tiết kiệm về cho gia đình. Ở khía cạnh khác, xét về lâu dài với đặc điểm dân số này mang lại hạn chế dân cu không tập trung đông đủ, sinh sống thuờng xuyên gây khó khăn cho việc phát triển dịch vụ NHBL trên khắp địa bàn hoạt động gây làm cho việc đầu tu dàn trải, không hiệu quả.
+ Áp lực cạnh tranh giữa các NHTM trên địa bàn ngày càng tăng. Đặc biệt là áp lực cạnh tranh của các NHTM nhà nuớc trong các lĩnh vực kinh doanh ngân hàng truyền thống: huy động vốn, tín dụng bán lẻ; và sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng hiện đại của các NHTMCP có cùng chiến luợc kinh doanh, có nguồn nhân lực chất luợng cao và trình độ công nghệ hiện đại. Các ngân hàng này sẽ cạnh tranh rất quyết liệt với BIDV Đông Hà Nội trên các phuơng diện thẻ, lãi suất, chính
sách khách hàng và sản phẩm hiện đại.
+ Do những cơ chế chính sách của ngân hàng nhà nước trong một số lĩnh vực như huy động vốn áp trần lãi suất cho các NHTM, BIDV là một trong những ngân hàng NHTM Quốc doanh nên luôn dẫn đầu trong việc thực hiện các chỉ đạo của NHNN. Tuy nhiên trên địa bàn có nhiều ngân hàng TMCP vẫn lách trả thêm lãi suất ngoài, khuyến mại, thưởng... vi phạm qui định của NHNN (Chi nhánh không lấy được bằng chứng). Điều này gây khó khăn đối với Chi nhánh khi cạnh tranh huy động vốn, tiếp cận khách hàng tiền gửi do đó gây hạn chế trong công tác huy động vốn dân cư làm giảm hiệu quả kinh doanh của việc phát triển dịch vụ NHBL.
2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan
*/ Về hoạt động quản lý và chất lượng nguồn nhân lực
+ Một số cán bộ tín dụng chỉ chú trọng công tác cho vay mà chưa chú trọng tới việc phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL, cán bộ phụ trách sản phẩm nào thì chỉ biết tới sản phẩm đó mà không quan tâm tới tất cả các sản phẩm bán lẻ để có thể bán chéo sản phẩm. Tư tưởng, ý thức trách nhiệm của một số các bộ chưa thật sự đổi mới, với dịch vụ NHBL thì ngân hàng phải cung cấp sản phẩm dịch vụ đến tận tay người tiêu dùng chứ không phải có tư tưởng “ khách hàng cần ngân hàng” như trước đây.
Chưa có tập huấn hướng dẫn cụ thể về luật/văn bản luật các trường hợp thực tế
trong thực tiễn nhất là kinh nghiệm cho cán bộ trong quá trình phát mại tài sản, vì kết
quả cuối cùng của việc cho vay mà khách hàng không trả được nợ đó là phát mại. + Về công tác tuyển dụng: hiện tại công tác tuyển dụng của Chi nhánh theo hình thức tập trung trên Hội sở Chính nên khi cán bộ tuyển dụng về Chi nhánh do không thuộc địa bàn hoạt động của Chi nhánh gây khó khăn trong quá trình tiếp xúc khách hàng để mở rộng dịch vụ.
*/ Về tính chuyên nghiệp trong hoạt động
Điều này được thể hiện rõ nhất trong hoạt động marketing là một trong những hoạt động quan trọng trong việc thực hiện chiến lược dịch vụ NHBL. Tuy nhiên tại BIDV Đông Hà Nội công tác này chưa thực sự chuyên nghiệp và bài bản,
các chương trình marketing của Hội sở Chính. Do đó các chương trình marketing còn rời rạc, chưa liên kết thành thống nhất và chưa thật sự đề cao marketing lên tuyến đầu và xem marketing như một công cụ hỗ trợ các nghiệp vụ khác, nội dung quảng cáo chuyên sâu về loại sản phẩm dịch vụ thế mạnh.
*/ Mạng lưới kênh phân phối còn mỏng
Địa bàn hoạt động của Chi nhánh khá rộng lớn trên địa bàn hai huyện Đông Anh và Sóc Sơn nhưng hiện tại số lượng phòng giao dịch của Chi nhánh chỉ gồm có 04 PGD và 01 Quỹ tiết kiệm trực thuộc phòng GDKH CN, 02 PGD ở địa bàn huyện Đông Anh và 02 PGD trên địa bàn huyện Sóc Sơn. Số lượng PGD như vậy khá ít trên một địa bàn hoạt động, cũng với địa bàn hoạt động như trên thì Chi nhánh NHNN & PT NT Đông Anh có 08 PGD, chi nhánh NHCT Đông Anh có 06 PGD và 02 Quỹ tiết kiệm.
Bên cạnh đó các PGD của Chi nhánh tập trung tại hai thị trấn do đó công tác phát triển kinh doanh nói chung và công tác phát triển dịch vụ NHBL nói riêng còn gặp khá nhiều khó khăn và hạn chế.
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Qua phân tích tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh ngoại tệ của BIDV Đông Hà Nội trong những năm vừa qua, ta có thể thấy Dịch vụ NHBL đang dần lớn mạnh đóng góp phần đáng kể vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh. Tuy nhiên, BIDV Đông Hà Nội vẫn chưa khai thác hết tiềm năng thị trường của mình. Nguyên nhân chủ yếu ở những yếu tố chủ quan là vấn đề nguồn nhân lực, các cán bộ làm công tác bán lẻ vẫn chưa thực sự năng động đi tìm kiếm khách hàng mà vẫn mang tâm lí chờ đợi. Để khắc phục những tồn tại này ta tiếp tục nghiên cứu ở chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM,
CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI