2.5.1.1. Do hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng gặp khó khăn
Nguyên nhân này bắt nguồn từ việc khách hàng chọn phuơng án kinh doanh những mặt hàng ít có nhu cầu của thị truờng, không có sức cạnh tranh. Hơn nữa trong quá trình điều chỉnh sản xuất kinh doanh tỏ ra yếu kém về năng lực quản lý, trình độ kỹ thuật công nghệ lạc hậu dẫn tới năng suất lao động thấp, chất luợng sản phẩm kém, giá thành cao không đáp ứng đuợc nhu cầu tiêu dùng trong nuớc và xuất khẩu, không đủ sức cạnh tranh với hàng hoá nhập ngoại và phong phú về mẫu mã chủng loại chất luợng tốt, giá cả hợp lý,
do vậy hàng hoá khó tiêu thụ và thu lỗ là điều tất yếu không có tiền trả nợ nguồn hàng. Ngoài ra, việc khách hàng có định huớng kinh doanh không chính xác dẫn đến không thành công trong việc thâm nhập thị truờng mới để mở rộng quy mô kinh doanh, cùng với việc tiềm lực tài chính không thực sự mạnh dẫn đến việc kinh doanh bị thua lỗ, không hoàn trả đuợc vốn vay ngân hàng. Điển hình là việc kinh doanh lĩnh vực vận tải biển và nuôi trông ngao ở vùng ven biển, do Khách hàng không có những định huớng cụ thể cũng nhu chiến luợc dài hơi trong lĩnh vực hoạt động của mình dẫn đến việc khi thị truờng tiêu thụ sản phẩm gặp khó khăn thì ngay lập tức các Khách hàng bị ảnh huởng tiêu cực, kinh doanh thua lỗ, khả năng tài chính yếu kém khiến không thể trả nợ vốn vay của ngân hàng. éw
2.5.1.2. Do sử dụng sai mục đích vay vốn
Đây là một trong những nguyên nhân khá phổ biến trong các khách hàng có xuất hiện nợ quá hạn hiện nay tại Vietinbank Thái Bình. Đối với khách hàng là doanh nghiệp, khi muốn đầu tu mở rộng sản xuất, tăng quy mô hoặc sử dụng cho mục đích khác, các doanh nghiệp này thực hiện sử dụng một phần vốn vay ngắn hạn của ngân hàng để đầu tu vào tài sản cố định, nhu vậy khi trong quá trình sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp gặp một bất lợi khiến dòng tiền không ổn định nhu tính toán ban đầu, vòng quay vốn dài hơn khiến đến thời điểm trả nợ khách hàng không đủ nguồn để trả nợ và phát sinh nợ quá hạn.Các doanh nghiệp thuộc nhóm này chủ yếu là các công ty tu nhân, tuy mang hình thức là Công ty cổ phần nhung các cổ đông góp vốn chỉ từ 3 đến 5 nguời và đa phần đều có quan hệ ruột thịt, họ hàng (bố, mẹ, vợ, chồng, anh , em^l và quyền điều hành, quyết định là do nguời chủ doanh nghiệp nắm giữ. Nhu vậy, khi ngân hàng giải ngân vốn vay, các chủ doanh nghiệp này tìm các “kẽ hỡ” trong quy định của ngân hàng để thực hiện “trục lợi” cá nhân; việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích làm ảnh huởng xấu đến
hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp và không đảm bảo đủ nguồn trả nợ vốn vay cho ngân hàng khi đến hạn của khoản nợ vay.