1.3.2.1. Yếu tố tâm lý và thói quen
Hoạt động thanh toán chỉ có thể diễn ra khi mà người dân ý thức được vai trò của thẻ đối với xã hội và đối với chính bản thân họ. Bên cạnh đó, đối với những nước trình độ dân trí còn thấp, thói quen tiêu dùng tiền mặt còn in đậm trong tâm trí người dân thì việc phát triển dịch vụ thẻ sẽ gặp nhiều khó khăn.Thẻ thanh toán chỉ phát huy được hết tiện tích và tính năng của nó nếu người dân thay đổi được thói quen dùng tiền mặt
Khi người dân ý thức được những lợi thế ưu việt của việc thanh toán bằng thẻ, khi họ nhận ra được những hạn chế của việc thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng tiền mặt thì chắc chắn họ sẽ tìm đến thẻ - một phương tiện thanh toán hữu hiệu nhất trong tương lai.
1.3.2.2. Trình độ dân trí
Trình độ dân trí được thể hiện thông qua nhận thức, hiểu biết của người dân về thẻ, một phương tiện thanh toán đa tiện ích của ngân hàng. Một đất nước có nền kinh tế phát triển, người dân có trình độ nhận thức cao ưa thích sử dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại, chắc chắn hoạt động dịch vụ thẻ của nước đó rất phát triển. Ngược lại, với một đất nước có nền kinh tế kém phát triển, nhận thức của người dân còn hạn chế thì để việc sử dụng và thanh toán thẻ trở thành thói quen của người dân sẽ gặp nhiều khó khăn. Mặt khác, trình độ dân trí cao cũng góp phần thúc đẩy các ngân hàng không ngừng cạnh tranh để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, đáp ứng được nhu cầu của người dân.
1.3.2.3. Thu nhập của người dân
khi họ có thu nhập cao, nhờ đó số lượng tài khoản mới tăng lên tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng phát triển và từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ. Bên cạnh đó, thu nhập cao dẫn đến nhu cầu mua sắm, chi tiêu nhiều hơn và thẻ ngân hàng sẽ trở thành phương tiện thanh toán nhanh chóng, an toàn và tiện lợi có thể đáp ứng tốt được nhu cầu của người dân.
1.3.2.4. Môi trường pháp lý
Cũng như các hoạt động kinh doanh khác, hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của các ngân hàng tại bất cứ quốc gia nào cũng đều được tiến hành trong một khuôn khổ pháp lý nhất định. Khuôn khổ phát lý đó được thể hiện thông qua các quy chế, quy định cụ thể về lĩnh vực kinh doanh thẻ. Nếu đó là những quy chế hợp lý phù hợp với tình hình thực tế thì sẽ khuyến khích sự phát triển kinh doanh thẻ và ngược lại nếu những quy chế đó không phù hợp, quá chặt chẽ hay quá lỏng lẻo thì sẽ gây khó khăn ít nhiều cho lĩnh vực kinh doanh thẻ.
1.3.2.5. Môi trường cạnh tranh
Môi trường cạnh tranh là yếu tố quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp thị phần của một ngân hàng khi tham gia thị trường thẻ. Nếu trên thị trường chỉ có một ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ thì thị trường thẻ khó có thể sôi động do không có các yếu tố cạnh tranh về giá hay chất lượng dịch vụ vì ngân hàng đó đang nắm giữ vị trí độc quyền. Một khi có nhiều ngân hàng cùng tham gia kinh doanh dịch vụ thẻ thì môi trường kinh doanh sẽ khó khăn hơn, nhưng chủ thẻ lại là người được hưởng lợi về sự đa dạng hoá dịch vụ và việc giảm các loại phí liên quan đến phương tiện thanh toán này.
1.3.2.6. Sự phát triển của mạng lưới cung cấp hàng hóa, dịch vụ
Sự phát triển của mạng lưới cung cấp hàng hóa, dịch vụ cũng là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thanh toán thẻ và