Đối tác: lựa chọn đối tác để kết hợp liên doanh, liên kết là vô cùng quan
trọng với các công ty bảo hiểm vì các đối tác có thể đem lại uy tín, sự thành công khi triển khai bancassurance. Khi tìm kiếm đối tác, các công ty bảo hiểm nên cân nhắc vào năng lực cũng như khả năng của doanh nghiệp của mình. Thông thường, các ngân hàng thương mại lớn thường lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm uy tín,
xác định đối tác liên kết. Tùy thuộc vào tính chất của doanh nghiệp mà doanh nghiệp sẽ lựa chọn đối tác để liên kết cho phù hợp. Hầu như các ngân hàng sẽ thường lựa chọn nhiều đối tác để tiến hành liên kết ban đầu. Sau thời gian hoạt động và hợp tác thì ngân hàng mới tiến hành lọc chọn và lựa chọn những đối tác chiến lược và phù hợp nhất để tiến hành liên kết.
Bancassurance thành công hay không phụ thuộc rất nhiều vào sự hỗ trợ từ phía ngân hàng. Để việc hợp tác diễn ra tốt đẹp thì không chỉ cần sự hỗ trợ mà còn cần sự nỗ lực ngược lại từ phía các công ty bảo hiểm.Sự nỗ lực này đền từ việc chăm sóc khách hàng, từ quá trình giới thiệu sản phẩm cho tới dịch vụ sau bán hàng của công ty bảo hiểm.
Sản phẩm công nghệ: Bancassurance muốn phát triển thành công cần sự hỗ
trợ to lớn của công nghệ thông tin. Bán chéo bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cũng chính là việc bán bảo hiểm trên một kênh, phương tiện khác và việc này cũng cần các biện pháp marketing, quảng cáo, cập nhật thông tin dữ liệu. Tất cả những việc này cần sự tác động to lớn của công nghệthông tin. Để có thể hỗ trợ cho kinh doanh, công nghệ thông tin của các doanh nghiệp bảo hiểm phải đồng bộ với hệ thống của ngân hàng, đảm bảo việc truyền tải dữ liệu, marketing và kết nối khách hàng.Ngày này, công nghệ thông tin được coi là cốt lõi và là nhân tố không thể không nhắc tới cho sự thành công và phát triển của một doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nói riêng. Hoạt động bancassurance muốn phát triển thì sự kết nối giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm thông qua một phần mềm quản lý khách hàng là vô cùng cần thiết. Ở một số nơi, hình thức e-insurance đang trở nên phổ biến. Tại Việt Nam, một số doanh nghiệp đã bước đầu xây dựng e- insurance với các tính năng mua bảo hiểm trực tuyến hay hệ thống giám định trực tuyến.
Nguồn nhân lực: nhắc đến sự thành công của doanh nghiệp không thể nào
không nhắc tới sự đóng góp của người lao động trong doanh nghiệp. Bancassuarance là sự kết nối giữa công ty bảo hiểm với ngân hàng thông qua các móc xích là các cán bộ đầu mối của hai bên. Có rất nhiều các liên kết bancassurance trên thị trường không đem lại hiệu quả do chưa có chiến lược lâu dài về nhân sự.
Chất lượng nhân sự không chỉ là cán bộ công ty bảo hiểm mà còn là chất lượng nhân lực của ngân hàng. Cán bộ tín dụng sẽ thực hiện công tác tư vấn và bán hàng. Vì vậy, cần phải chú trọng khâu đào tạo và đây được coi là trách nhiệm chung của cả công ty bảo hiểm lẫn ngân hàng. Hoạt động đào tạo cần được tiến hành thường xuyên, việc đào tạo không chỉ là đào tạo về sản phẩm nghiệp vụ mà còn là kĩ năng bán hàng và giới thiệu sản phẩm.
Thị trường mục tiêu :thị trường mục tiêu là yếu tố quyết định trong chiến lược tiếp thị của một doanh nghiệp. Xác định đúng thị trường sẽ giúp doanh nghiệp đưa ra được những chính sách phù hợp để mở rộng mạng lưới và đẩy mạnh doanh thu. Thị trường mục tiêu của hoạt động bancassurance là việc lựa chọn các ngân hàng thương mại phù hợp để liên kết và lựa chọn đúng nhóm đối tượng khách hàng mục tiêu để tiến hành xây dựng sản phẩm và xúc tiến bán hàng. Đối với các công ty bảo hiểm có quy mô vừa và nhỏ thì nên lựa chọn việc lựa chọn liên kết với các ngân hàng thương mại tương xứng để có thể xúc tiến trọn gói với các nhóm khách hàng của ngân hàng.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSUARANCE TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VBI)
2.1. Khái quát về Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam